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2月8日，國家金融監督管理總局官網披露的行政處罰信息顯示，泰康在線財產保險股份有限公司因多項違法違規行為收到千萬級大罰單。

據處罰信息，泰康在線的違法違規行為包括未嚴格執行條款費率，無資質代理銷售壽險公司保險產品，編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，資金運用管理不到位等。

國家金融監督管理總局對泰康在線予以警告，罰款823.36萬元，沒收違法所得210.36萬元，罰沒合計1033.72萬元。同時，方遠近、左衛東、姜琦等12名責任人員被警告并罰款共計131萬元。

泰康在線回應稱，公司于2020年8月經原中國銀保監會常規例行檢查后，已于2020年11月迅速啟動整改工作，并于2021年完成整改。

業績問題凸顯

泰康在線成立于2015年11月18日。作為泰康保險集團在互聯網保險領域的重要布局，泰康在線以“保險+科技”“保險+服務”為主要商業模式，專注于互聯網保險業務的創新開拓。

近年來，泰康在線盈利能力堪憂。2021年和2023年綜合收益陷入虧損，2022年僅有0.15億元微薄收益。

2024年上半年，其保險業務收入68.57億元，同比增長15.8%，但凈利潤僅1831萬元，同比大跌82.22%，盈利能力急劇下降。

在業務結構上，泰康在線的車險業務增長勢頭放緩。此前增速曾達到45.38%和35.29%的高位，但2024年上半年保費收入13.2億元，較去年同期增長10.1%，增速大幅下降。

非車財產險方面也存在短板，其意外傷害險保費規模持續下降，保證保險市場規模小，責任險2023年出現1.1億元承保虧損。

2024年上半年，泰康在線綜合成本率為101.42%，比去年同期上升2.85個百分點，處于承保虧損狀態，賠付情況大幅增長，較去年同期上升6.02個百分點。

投資端表現同樣不盡人意。2022年、2023年財務投資收益率分別為1.31%、2.01%，綜合投資收益率分別為-0.11%、1.56%，投資回報率對比行業較低。

消保問題也為泰康在線的業績蒙上陰影。2023年，泰康在線累計受理金融監管總局轉辦投訴案件1157件，同比劇增35.64%，億元保費投訴量增長17.25%，萬張保單投訴量增長135.0%，保全和理賠問題是投訴重災區，意健險尤其是健康險投訴占比達75%。

“泰康系”的困局

近年來，泰康保險作為行業內的知名企業，在發展過程中面臨著諸多問題與挑戰。

其中，泰康養老業務深陷虧損泥沼。2024年上半年，泰康養老保險業務收入同比下滑20.93%，凈虧損高達14.5億元，超出2023年全年虧損數額，且在2021至2023年期間，歸母凈利潤波動劇烈。

同時，泰康人壽也出現凈利潤和投資收益率下滑的情況。2024年二季度，其綜合投資收益率下降至2.42%，2024年上半年凈利潤同比降幅8%。

合規與監管方面，2024年8月，泰康人壽一個月內收到行政罰單20張，罰款金額116.9萬元左右，違法違規事由包括給予投保人合同約定以外的利益、未按照規定使用經備案的保險費率等。

泰康養老亦是如此，其吉林分公司、青島分公司、寧夏分公司等也因各種違規行為在2024年受到監管部門的處罰。

另外，泰康人壽綜合退保率由2024年一季度的0.87%上升至二季度末的1.55%，2024年7-9月，泰康人壽線下分支公司及營銷服務部大量撤銷。

泰康保險“保險+養老社區”的模式高度依賴物業資產增值，在房地產市場下滑的背景下，若養老社區物業價值縮水，資產端與負債端的循環機制可能斷裂，重資產模式也加劇了資金鏈的脆弱性。

目前，黑貓投訴平臺上針對泰康保險的投訴量高達14616件，投訴主要集中在泰康人壽和泰康在線，例如泰康養老存在銷售人員以養老社區為誘餌吸引客戶投保，卻難以兌現入住承諾的情況，泰康人壽還被投訴存在套取個人信息非法代客投保等問題。

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