大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險(xiǎn)顧問(wèn)。

這是我的第651篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們分享了東哥和桐寶的一段對(duì)話。

聊了遇到和社會(huì)階層偏低的人之間有沖突的時(shí)候，

我對(duì)各個(gè)階層，沒(méi)有什么偏見(jiàn)。

自己就是從農(nóng)村一路拼殺出來(lái)的。

但正因?yàn)槭菑纳鐣?huì)底層出來(lái)，我更了解他們。

看起來(lái)在社會(huì)上，底層民眾是弱勢(shì)群體。

但在面對(duì)個(gè)體事件的時(shí)候，其實(shí)你才弱勢(shì)。

光腳的，不怕穿鞋的。

一言不合，就弄你。

甚至可能動(dòng)刀子。

所以如果不是遇到真實(shí)的傷害，小來(lái)小去的事兒，能過(guò)去就過(guò)去。

咱是做大事兒的人，不在這些雞毛蒜皮上浪費(fèi)時(shí)間。

今天我們回來(lái)，繼續(xù)聊保險(xiǎn)。

聊一聊投保重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這類人身險(xiǎn)時(shí)候的一個(gè)要點(diǎn)，醫(yī)療核保。

醫(yī)療核保需要提供最近的體檢記錄、住院記錄、手術(shù)記錄等內(nèi)容。

怎么提供？

有電子版，直接給東哥電子版；

沒(méi)有電子版，就拍照或掃描，把照片發(fā)東哥就可以。

現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都是電子化處理，不接收紙檔。

電子處理的話，有什么講究？

1

最重要的一個(gè)點(diǎn)，是資料要齊全。

什么意思？

比如之前一個(gè)投保申請(qǐng)，客戶傳過(guò)來(lái)的體檢記錄。

有第一頁(yè)，然后直接就是第三頁(yè)，沒(méi)有第二頁(yè)。

我只能讓她再去找記錄，補(bǔ)拍一個(gè)第二張。

美女不以為然，說(shuō)第二張就是隔頁(yè)，白紙一張，沒(méi)有內(nèi)容。

所以她就沒(méi)拍。

問(wèn)題是，你知道那是白紙，保險(xiǎn)公司知不知道？

不知道。

站在保險(xiǎn)公司的角度，現(xiàn)在有個(gè)體檢記錄，中間缺了一頁(yè)。

他們無(wú)法確定缺少的這一張，內(nèi)容到底是什么。

會(huì)不會(huì)有和身體健康相關(guān)的關(guān)鍵內(nèi)容。

所以就會(huì)要求補(bǔ)充。

一來(lái)二去，周期就長(zhǎng)了，耽誤核保。

類似的一個(gè)情況，就是一張A4的體檢結(jié)果，只拍了上半頁(yè)有內(nèi)容的部分。

就比如某頁(yè)恰好剛翻頁(yè)，只最上面有兩行字。

下面全是空白。

有客戶就只對(duì)著上面那半張拍照，然后發(fā)過(guò)來(lái)。

這種情況，就不合格。

還是那個(gè)邏輯，你知道這張記錄頁(yè)面下半部分沒(méi)有內(nèi)容，但保險(xiǎn)公司不知道。

他們得猜。

濃濃的80風(fēng)啊

如果就這一張還好，當(dāng)我們把數(shù)量從你一個(gè)人，放大到保險(xiǎn)公司每年需要處理的百萬(wàn)量級(jí)的客戶。

你就很難要求保險(xiǎn)公司每一次都做出合理的推測(cè)。

然后根據(jù)推測(cè)去確定，這個(gè)客戶的身體狀態(tài)到底是行還是不行。

如果一定要求保險(xiǎn)公司根據(jù)推測(cè)處理，大概率他們會(huì)選擇保守從事。

也就是不接納投保申請(qǐng)，導(dǎo)致拒保。

為什么？

2

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的杠桿，很高。

萬(wàn)一沒(méi)有遞交的部分有重要內(nèi)容，顯示客戶身體是潛在的重疾高發(fā)人群。

而保險(xiǎn)公司推測(cè)錯(cuò)誤，就會(huì)導(dǎo)致他們接納了一個(gè)本不應(yīng)該接納的高風(fēng)險(xiǎn)保單。

比如現(xiàn)在主打的一款重疾險(xiǎn)，每年1萬(wàn)多的保費(fèi)，能撬動(dòng)近百萬(wàn)的賠付。

也就意味著，保險(xiǎn)公司為了賺這萬(wàn)把塊錢(qián)，得冒著損失百萬(wàn)級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)。

還你是保險(xiǎn)公司的老板，這個(gè)生意你做不做？

大概率不做。

怎么辦？

直接拒保。

保險(xiǎn)公司客戶很多，犯不著冒這個(gè)險(xiǎn)。

在這種巨型金融機(jī)構(gòu)面前，每一個(gè)個(gè)體都很微小。

它，不在乎。

所以為了我們自己保單能順利通過(guò)，不要和它對(duì)著干。

犯不著。

在投保的時(shí)候，我們和保險(xiǎn)公司其實(shí)是一個(gè)利益共同體。

它也愿意我們的保單順利通過(guò)，做的就是這個(gè)生意，沒(méi)有理由把客戶往外推。

所以我們就不要非得做一些，讓保險(xiǎn)公司為難的事情。

刁難人家。

咱相互配合，把材料準(zhǔn)備齊全了，順利通過(guò)核保最為要緊。

3

具體實(shí)操上來(lái)說(shuō)，需要怎么做？

第一，把材料準(zhǔn)備齊全。哪怕有空白頁(yè)碼，也別省那事兒。

把空白頁(yè)也拍給他。

下面的頁(yè)碼本身，就是信息。

第二，拍照的時(shí)候拍齊整了，別搞的歪歪扭扭切邊切角的。

這是很?chē)?yán)肅的商業(yè)文件。

百萬(wàn)級(jí)別的配置。

第三，條件不太具備的時(shí)候，就稍等等，等條件具備了再拍。

最頭疼一些朋友，醫(yī)院拿到檢查結(jié)果，邊走邊拍后發(fā)了過(guò)來(lái)。

結(jié)果檢查報(bào)告整的一片皺巴，東哥瞇著眼睛看都費(fèi)勁兒。

咱不急這一時(shí)半會(huì)兒的。

回家找個(gè)桌子，好好拍一張傳過(guò)來(lái)，不更好么。

哈，東哥這龍飛鳳舞的字啊~

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