看了一下，距離上次分享的保險清單，已經過去兩個月了。

期間有很多有優秀的產品更新，我們也陸陸續續給大家安排了單品測評。

今天直接匯總一下給大家更新一下最新的產品清單，包括健康險和儲蓄險兩大類。

對比上一次清單來說，變化還是挺大的。每個品類挑選的依舊是當下最拔尖的產品，內容稍微有點多，大家最近有配置需求的，可以拉到對應部分進行查看。

健康險

1、百萬醫療險

先來說百萬醫療險，由于醫保DRG改革的緣故，它的作用備受爭議。

但作為大病的兜底選項，我覺得對于普通人來說，百萬醫療的價值還是很大的。而且呢，針對醫保改革，保險公司也相應推出了很多卷王產品。

當下看來目前呢，最推薦藍醫保（好醫好藥版）、星相守和金醫保2號三款，都是可以保證續保20年，屬于保障和性價比兼備的產品。

具體保障細節可以看下這篇文章——

其中對于55歲以下的朋友，我們建議優先考慮藍醫保（好醫好藥版）和星相守。它們兩都是可以報銷院外藥，一定程度上解決院內開不出進口和原研藥的問題。

其次年齡在55-60歲的朋友，就更建議選擇金醫保2號，它不需要體檢，相對友好，后期續保的價格也更便宜一些。

當然如果年紀比較大，身體狀況比較差，以上三款過不了健康告知的朋友，那就可以選擇防癌醫療險，目前比較推薦金醫保防癌醫療險。

或者是免健康告知的產品——長相安3號。

它對既往癥人群比較友好，不需要健康告知，保障上要比眾民保還更好一些。

其中社保內外的醫療費用、院外特效都可以做到100%報銷，同時還有一些額外的補償，比如重疾住院津貼，疾病收入補償金等等。

（另外無健康告知的醫療險，最近又新出了一款眾安眾民保·中端醫療險，也挺卷的，明天會和大家詳細分析下）

2、意外險

再來看意外險，目前真的已經卷到極致了，產品基本上沒有太大變化。

&少兒意外險

給孩子選意外險，咱就認準小神童和小頑童這兩個，大公司品牌。

在意外醫療方面，都可以做到不限社保，0免賠，100%報銷。

其中小神童6號在附贈的保障要更多些，比如公共交通意外責任、監護人責任、面部縫合、齒科修復等，價格還很親民。

小頑童6號，保障也足夠用，同時就醫范圍還能拓展至二級以上私立醫院。關鍵是理賠體驗很好，速度非常快。

兩款產品，我個人還是更推薦老牌IP小頑童，主要是情懷。但實際產品對比，兩款其實差不太多。都是大公司出品，保障和理賠都過硬。

&成人1-3類職業意外險

成人的話，還是小蜜蜂5號和大護甲6號這兩個，不多說，保障都很全面，而且保障內容非常相似，大家選哪個都行。

&成人4-6類職業意外險

4類職業的朋友，則推薦金鐘罩意外險，目前有兩款分別是平安和眾安的。

其中平安的金鐘罩保障更好一些，意外醫療方面0免賠，經過社保的可以做到100%報銷，以及住院津貼。關鍵是價格還便宜，可以作為我們首選。

要是因風控等其他原因買不上的，可以考慮眾安的金鐘罩。

5-6類的朋友，就選擇小蜜蜂（無畏版）1-6類版，目前看下來最好。

&老人意外險

最后老人在挑選意外險時，除意外醫療責任外，也要關注一下是否有骨折津貼、住院津貼這些額外補償。

我選了三款產品，分別是太平洋的孝心安5號、平安財險的孝福康和眾安的個人綜合意外 2023版。

其中孝心安5號可以作為首選，保障非常全面。

倘若是買不上若因健康告知或區域問題買不上的，就可以考慮平安的孝福康，這款健告和免責區域比較干凈，還自帶交通意外賠付。

最后眾安的個人綜合意外 2023版，保障內容比較簡單，價格也非常便宜。

并且從理賠維度看，眾安過往理賠體驗也很好，是我們理賠老師非常喜歡的公司之一，大家可以作為備選。

3、重疾險

重疾險方面，測評下來，發現現在拔尖產品的差異化比較小。

&少兒重疾險

先來看少兒重疾險，分單次賠和多次賠兩類。

其中單次賠的比較推薦大黃蜂13號（全能版）和媽咪保貝愛常在；

首選的話更建議大黃蜂13號（全能版），少兒特定疾病上更全面一些；同時可選責任癌癥多次賠，可以做到無限次賠付，屬于保障和性價比兼備。

其次媽咪保貝愛常在，保障上和大黃蜂13號（全能版）大差不差，同時價格屬于少兒重疾險地板價，所以在乎性價比的朋友可以選擇它。

最后還有一款，很有記憶點的小青龍6號。它自帶重疾多次賠，其他保障都沒啥問題，價格稍微貴一些。但它主打的是，覆蓋孩子整個成長周期的增值服務，非常全面。感興趣的朋友，可見這篇——

&成人重疾險

成人重疾險，保障和性價比兼備的，當然還是超級瑪麗和達爾文這兩個，個人覺得選哪款都行。

產品對比細節，大家可以看下這篇文章——

另外呢，若追求公司品牌，可以考慮人保的i無憂3.0。

這款產品呢，保障比較靈活，可以自主選擇輕中癥，以及身故保障。

整體價格方面呢，要偏貴一些，但是對比其他大公司品牌的產品也依然有優勢，所以比較適合追求公司品牌的朋友。

&定期壽險

最后定期壽險也沒有變化，依舊是華貴大麥2024和同方臻愛2024，定壽的元老級產品了，這價格咱可以閉眼直接沖！

我就不專門介紹了。

呼，健康險的盤點就結束了，這里給大家匯總一下。

儲蓄險

下面再來看儲蓄險，咱分為增額終身壽和年金險兩大類去介紹。

&增額終身壽

先來看固定類增額，對比當下存款和國債的收益，它還是有一定優勢的。

用來鎖定利率，或者給孩子做教育金規劃等等，都是不錯的。

當下最推薦三款，分別是太保福有余2024，新華的利久久(E增福)和中英的鑫盈家，公司品牌與收益完美結合。

簡單以30歲女性，躉交10萬為例，對比下來，這三款是比較突出的。

躉交的話，現價在第4年就回本了，后期收益輕松突破2.35%。

其中追求老牌保司的朋友，可以選擇太保的福有余2024，老三家之一。

但是注意一下它在長交情況下，回本相對慢一些，屬于后期發力選手。

對于這點比較在意的，那就選擇新華的利久久（E增福），老七家之一，產品收益和福有余2024比略高一些，同時回本時間也更快一些。

最后中英的鑫盈家，各個繳費方式下都很能打，同時長期收益相對更突出一些。

適合追求高收益的朋友，超長期下來，復利能達到2.4%，簡直是天花板選手。

&分紅險

如果覺得2.5%的固收類增額沒有吸引力的，那咱可以考慮分紅險。

從今年開始，分紅險也逐漸成為市場主流。

拔尖分紅險的分紅實現率50%左右，就能輕松碾壓固定類增額。

當然想要持續獲得高分紅，對公司的要求很高。

這里我們經過層層選拔，給大家選出兩款綜合表現優秀的產品，分別是中英的福滿佳2.0和中意的一生中意尊享版。

產品收益上，我們以30歲女性，躉交50萬為例。

保底部分，兩款長期收益有1.8%；

加上分紅，假設分紅實現率100%的情況下，中英的福滿佳在保單第20年，復利可以突破3%，中意的一生中意尊享版緊隨其后，整體表現非常亮眼。

當然分紅部分收益存在浮動，只供大家參考。

再看公司方面，它們的股東背景，都屬于中外強強聯合，是我們挑選分紅險的比較看好的類型。

中方股東會帶來一些優質的投資項目，外資股東則在分紅險上運營有著豐富的經驗。

再看投資能力方面，它們近三年的投資收益率在5%左右，市場排名前10，也非常優秀。

重要的是實力強勁的同時，還很舍得分紅，像中英和中意都是去年突破監管限高分紅的保司，平均分紅實現率在70%、80%左右。

并且過往分紅表現也很亮眼，中英2023年的分紅實現率都超過100%。中意呢，則是公布過去十幾年的分紅實現，而且過往都是100%及以上。

所以不論是股東背景，投資能力還是過往分紅成績等各方面，這兩款都是分紅險市場里標桿保司。

&養老金

再來看養老金，這里分為固定類養老金和分紅型養老金兩類來介紹。

固收類養老金的話，綜合對比下來，當下有三款值得推薦，分別是利安人壽的青山版1號、復星保德信的青鸞版/火鳳版以及陽光人壽的頤享陽光。

以30歲女性，年交10萬，不同繳費方式下，每年領取的金額。

可以看到，無論那個繳費方式下，青山版1號計劃一的領取金額都是最多的。

再結合保司的背景來看，利安人壽背靠江蘇國資委，也算是國企撐腰，整體運營比較穩健，完全可以作為我們養老金規劃的首選。

同時青山1號它還有計劃二，領取上屬于遞增型，在80歲后領取翻倍，有一定抗通脹效果，很適合長壽人群，長期整體收益比計劃一還要高。

其次是星海贏家青鸞版計劃三和火鳳版計劃一，領取表現也在前列，對比青山1號差距非常小，也值得我們選擇。

產品領取設計上極具特色，滿足我們不同規劃需求。并且保費達到150萬的，可以鎖定它們家的高端養老社區。

最后，倘若在乎公司品牌的，那么就可以考慮陽光人壽的頤享陽光，注冊資金過百億的大保司。

領取上雖比不上前兩款，但整體收益也排在第一梯隊，還能保證領取20年，保證我們不會虧損。

&分紅型養老金

年前我們對分紅型養老金持保守態度，但伴隨新產品出現，目前分紅險養老金還是挺有競爭力的。

拔尖的產品分紅實現率只有50%的情況下，整體收益也要比目前固收類養老金要高。

對于有一定風險承受能力，分紅型養老金一定程度上提高我們的收益。

當然在挑選上，和分紅險一樣，對于保險公司分紅能力考驗著實是大。

最后經過多方面對比，也給大家篩選出3款優秀的產品。

分別是復星保德信的星海贏家養老金、安聯人壽的安享至尊以及泰康人壽的歲月有約2024。

首選的話建議星海贏家養老金，以30歲女性，躉交50萬，60歲領取來看，無論保底收益還是預期演示收益都很高。

并且之前我們測算過，分紅實現率僅30%的情況下，就能和當下頂尖固收類養老金打平，分紅實現率50%的情況，就可以碾壓固收類養老金，真的很強。

公司方面，復星保德信的背景還是有實力的，中外合資。另外經營投資表現，以及過往分紅成績的話屬于市場中等水平。勝在產品預期演示特別出色，所以還是值得考慮的。

其次安聯的安享至尊，保底收益雖然低一些，但是加上分紅后整體收益還是很能打的，同時終身高現價，長期復利幾乎接近4%。

保司方面安聯屬于純外資公司，運營這方面比較穩健，其過往投資表現，分紅達成率綜合各方面，也都挺優秀的。

像去年分紅限高的情況下，平均分紅實現率還能達到78%，并且這款安享至尊發售至今的分紅實現率也都是100%以上。

所以綜合來看，有一定風險承受能力或者是有傳承需求的朋友，可以考慮安享至尊。

而泰康的歲月有約2024，總體預期收益表現要弱一些。

比較適合想要大公司產品或者是資金體量比較大的朋友，它們家對于高客的分紅高一些，同時還能對接旗下的高端養老社區泰康之家。

&快返年金

快返型年金堪稱躺平神器，用來替代存款或者收租都是不錯的選擇。

最近也有一些新產品的出現，但是沒有太大的亮點。

我最終選出三款收益較高，設計有意思的產品，分別是中郵的郵愛一生2.0、太保的瑞有余以及中英的悅活人生。

第一款中郵的郵愛一生2.0，我們提過很多次，用來替代存款再合適不過了。

它的優勢是，可以像5年期定期存款一樣，在第5年，就能拿回總保費的10%。算下來前5年2%的單利，還要比幾大銀行的收益要高。

而且更香的是，后續每年可以固定領回2.4%的利息，在當下這個低利率環境下，確實是吃息神器。

余下兩款太保的瑞有余和中英的悅活人生，就是收益比較高的，而且兩款差距比較小，每年領取2.7%左右的利息，同時回本后，現價一直超過本金。

總體來看，這三款屬于是公司品牌和收益完美結合的產品。

如果想要在前期領錢多一些，那么可以首選中郵的郵愛一生2.0，大額存單的完美替代品，就是回本速度上要慢一些。

倘若是想持續吃高利息，本金回本快一些的，就選擇太保的瑞有余和中英的悅活人生。

好啦，儲蓄險各品類的拔尖產品也介紹完了，最后還是列個總結。

以上就是最新的保險產品清單，一口氣說完，可能會有遺漏的地方，大家哪里有問題的，可以評論指出。

所有產品盤點一圈，我能明細感覺，健康險雖然在極致內卷，但最能打的還是以往我們比較熟悉的幾個IP，比如超級瑪麗、達爾文這些。

理財險呢，有個很明細的趨勢，就是往分紅險靠攏，產品占比越來越多，逐漸取代固定類產品。

另外呢，我挑選的產品，只能作為參考，并非適合每個人。畢竟大家預算與需求不同，不能一概而論。

所以如果對哪款產品感興趣的話，可以直接掃文末二維碼，找我們的顧問老師，讓他根據實際情況去為你量身定制一個投保方案。