大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第659篇原創。

上篇文章，我們探討了

東哥自己，是互聯網弱鏈接活動的受益人。

利用兩次機緣，完成了原始積累，改寫了生命軌跡。

這個時代，不會辜負每一個認真生活的人。

但出來混，你首先得出來。

別把自己封閉在自己的小世界中，沉迷于信息繭房。

世界這么大，值得多看看。

今天我們回來，繼續聊跨境金融。

處理外幣相關的事情，現在主要是通過銀行轉賬處理。

但總有些時候，會用到現金。

人民幣現金怎么兌換成外幣呢？

1

兩個主要途徑。

一個是在內地就兌換好，二個是先帶人民幣出境，比如到香港。

然后在香港兌換成外幣。

咱先聊聊內地兌換。

內地兌換主要有兩種方式，一個是通過銀行兌換，二個是通過兌換店兌換。

1. 銀行兌換

銀行是咱最熟悉的方法。

您可以通過手機預約銀行的外幣兌換服務，并按照預約時間前往銀行辦理。

需要注意的是，銀行兌換需要在工作日的工作時間內進行。

就不那么友好。

具體怎么操作呢？

東哥去日本的時候，就是通過最喜歡的招商銀行拿到的日元。

打開招商銀行app，在最上面的搜索欄，輸入外幣

在彈出的結果里面，選擇外幣取現預約。

然后在彈出的頁面里面，對應輸入自己的信息，就可以完成預約。

然后呢？

在規定時間，帶上身份證和錢，去對應的網點，取錢即可。

銀行的工作人員，都是搞專業的，會給你服務的明明白白清清楚楚。

Oh yeah！

2. 口岸附近兌換店

銀行的匯率，通常是最好的。

但時間制約大，就不那么方便。

那么口岸附近的兌換店通常是一個不錯的補充。

周末也營業，并且下班時間較晚。

銀行那邊的話，5萬美元以內都可以自由兌換。

兌換店的限制就比銀行要大一些。

每人每日可兌換的外幣額度通常為5000美元，支持現金、支付寶、微信等多種支付方式。

具體去哪里弄呢？

以東哥最常走的福田口岸為例，有這些兌換店

網點名稱

地址

聯系電話

營業時間（工作日）

營業時間（周末）

深圳市奇納實業發展有限公司福田店

福田口岸商鋪FTK01

07:00-22:00

07:00-22:00

深圳市奇納實業發展有限公司福田貳店

福田口岸二樓西側商鋪用地FTK003

07:00-22:00

07:00-22:00

深圳市奇納實業發展有限公司福田三店

福田口岸地鐵商鋪FTK-006

07:30-22:00

07:30-22:00

深圳市奇納實業發展有限公司福田四店

福田街道地鐵四號線福田口岸站FTKMS-02

07:00-22:00

07:00-22:00

還有深圳寶安機場，有這些

網點名稱

地址

聯系電話

營業時間（工作日）

營業時間（周末）

深圳市前海韻匯通貨幣兌換有限公司機場到達廳外幣兌換店

T3航站樓2H-09-02

09:00-20:00

09:00-20:00

深圳市前海韻匯通貨幣兌換有限公司機場出發廳外幣兌換店

T3航站樓4L-03-08

08:00-21:00

08:00-21:00

通濟隆外幣兌換(中國)有限公司深圳寶安機場出發店

T3航站樓出發廳禁區外4D-16-02

0755-23459319

07:00-22:40

07:00-22:40

通濟隆外幣兌換(中國)有限公司深圳寶安機場到達店

T3航站樓國際到達大廳1A-01-01

0755-23459320

00:00-24:00

00:00-24:00

北京聯合貨幣兌換股份有限公司深圳分公司

T3航站樓3R-02-02

00:00-24:00

00:00-24:00

如果是走福田高鐵站去香港的話，也有一個

網點名稱

地址

聯系電話

營業時間（工作日）

營業時間（周末）

深圳市星旺貨幣兌換有限公司福田站一店

十一號線福田站便民服務點

0755-82772689

09:00-18:00

09:00-18:00

2

除了在內地先兌換好，也可以選擇先帶人民幣出去，然后在外面兌換。

就比如在香港，也支持兩種方式。

一個是在香港的銀行兌換，一個是通過香港的找換店兌換。

這個找換店，其實就是咱這邊的兌換店。

叫法不一樣。

1. 香港銀行兌換

香港銀行這邊，對于人民幣有個限制，就是媒體處理最多200張外幣。

那么對應的就是人民幣兩萬元。

多了怎么辦？

找多家銀行就可以。

注意是多家銀行，不是同一家銀行的不同網點。

比如匯豐銀行處理2萬，再找中銀香港處理2萬。

具體可以通過柜臺人工處理，也可以通過ATM機存入人民幣。

然后在銀行的手機客戶端上隨意轉換成各種幣種。

香港是金融自由港，沒有任何外匯管制，可以隨便兌換。

2. 香港找換店兌換

香港的找換店，受香港海關的監管。

官方的說法是金錢服務經營者 (MSO) 的監理。

作為國際金融中心，香港的兌換店遍布各地，數量眾多。

街邊隨處都有。

怎么選？

一般來說，門店大一些的都是正規網點。

不放心的話，可以到海關的網站查證下。

https://eservices.customs.gov.hk/MSOS/wsrh/001s0

一般有門有店的，大家都是做正規生意。

尤其在熱門商圈。

我們更多考慮的點，通常是兩個。

一個是方便，就近。

二個是匯率。

畢竟找換店是要賺錢的，不同的找換店，給出的匯率也不太一樣。

時間方便的話，可以多走幾家兌換店，比較匯率。

選擇一個相對合適的進行兌換。

東哥的一個經驗是，位置太優越的店，匯率可能就不太美麗。

就比如哪些比較坑？歡迎添加東哥微信咨詢

3

然后我們再分析下，在香港這邊兌換，和在內地兌換，哪個合適？

同樣的渠道的話，其實差不了太多。

比如同樣是銀行，或者同樣的找換店。

為什么？

這就牽扯到在岸人民幣和離岸人民幣的問題。

什么是在岸人民幣，什么是離岸人民幣？

在岸和離岸，是針對我們大陸市場。

• 所謂在岸，是指中國大陸市場之內；

• 對應離岸，是指中國大陸市場之外。

對應的

• 在岸人民幣，就是指在中國境內經營的人民幣存放款業務；

• 離岸人民幣，就是指在中國境外經營的人民幣存放款業務。

當我們提到外匯業務，就必然涉及到不同幣種的換算。

比如用人民幣買美元，或者把美元換成人民幣。

• 在國內的銀行買入美元，就是做在岸人民幣的業務。

• 在香港的銀行把人民幣存成美元，就是做離岸人民幣的業務。

在岸的匯率，受央行管理。

中國人民銀行授權中國外匯中心，于每個工作日上午公布當日人民幣兌換外幣的中間價，作為當日交易匯率的參考價格。

這就是在岸人民幣匯率。

咱得外匯市場，現在還不具備完全開放條件，人民幣不能自由兌換。

雖然這種外匯管制，能穩定住國內的匯率，但也帶來了新的問題。

就比如現在呼聲很高的人民幣國際化。

想要國際化，就必須提供更多的自由，讓資本能自由流動。

這個沖突，怎么辦？

4

在此背景下，中國人民銀行于2003年在香港開始提供人民幣清算業務，由此開啟離岸人民幣市場。

2010年7月，香港人民幣業務參加行可自行對盤。

香港離岸人民幣市場的企業和機構也可自由開設人民幣賬戶，自由交易人民幣。

于是就形成離岸人民幣匯率。

目前香港、新加坡、倫敦、紐約等都存在離岸人民幣交易市場。

其中香港是離岸人民幣的主要交易市場。

多高？

根據中國人民銀行的《人民幣國際化報告(2024年)》，香港與內地人民幣跨境收付金額占同期人民幣跨境收付總額的53%。

半壁江山。

5

兩個市場，有什么區別？

主要區別主要在于，在岸人民幣市場存在較嚴格的管制，而離岸人民幣則與國際金融市場的聯系更為緊密。

所以也更容易受到國際市場波動的影響。

因此，在國際金融市場較動蕩的時候，在岸和離岸人民幣匯率會出現比較明顯的差價。

價差多大？

emm……也不是很大。

為什么？

因為一旦出現較大價差，就會有資本參與其中套利。

最后抹平價差。

具體是多少？

如下圖，大部分時候在1分錢以內。

而且高高低低的，沒有太大規律。

主要看國際經濟事件的影響。

離岸人民幣更市場化一些，所以對各種事件的反應更快，波動幅度也更大。

在岸人民幣就滯后一些，也緩和很多。

就比如，現在有對人民幣利空的國際事件，離岸人民幣馬上下跌。

而且很猛。

那么對應的，這時候在國內換匯就更合適。

反過來，如果有對人民幣利好的事件，依然是離岸人民幣反應迅猛。

噌的一下就串上去了。

對應的，這時候在海外換匯就合適。

國內反而價格不好。

但整體而言，兩者基本同步，相差不會很大。

所以如果不是海量資金，基本可以忽略。

6

咱這邊，外匯受到一定程度的管制，是不爭的事實。

深挖就會發現，政策其實還是蠻友好的，能滿足絕大多數人正常使用。

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