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（無須白名單）

這是法務六叔2025年

原創的第70篇文章

總計5100字

這是一篇全網都沒有的詳細介紹OTC幣商的文章和銀行卡解凍非訴訟法律賽道，從發展到現狀，除了六叔，沒有人能給你說清楚整個行業的始末。

其實來向六叔咨詢幣商的小白，真的是非常多，無一例外的我都是勸退，因為什么呢，他根本不是一套完美的商業模式，成本高、利潤低、風險大，這怎么看來都不是一個好生意。

以及六叔這么專業的團隊都不做交易所幣商，也找不到商業模式，所以我今天給大家真的科普一下幣商這個行業的發展歷程以及每個時間段的操作方法。

你記住，你現在在互聯網上所能看見的安全出U知識，都是錯的，包括很多律師還在大談特談的那些方法，全部是2019年之前的東西，直接拉黑就行。

方法沒問題，只是時間太久了，每一個階段性的方法都是有時效性的。

2009 年比特幣誕生后，早期的加密貨幣愛好者開始在論壇等小眾渠道進行點對點的交易，可看作是 OTC 交易的雛形。那時交易規模小，參與者多為技術極客和數字貨幣的早期信仰者，交易方式簡單直接，沒有專業的 OTC 幣商，大家只是單純地交換數字貨幣和法幣或其他物品。

后來元寶網、云幣等交易所的出現，玩家買幣是直接打給交易所公司賬戶的，出金也是公司賬戶直接打款，這個階段是沒有問題的。

2017 年 “9.4 公告” 后，國內禁止任何企業從事虛擬幣交易等業務，但未禁止私人交易。這使得 OTC 場外交易模式成為國內用戶購買虛擬貨幣的主要渠道之一，大量 OTC 幣商涌現，他們為用戶提供了法幣與虛擬貨幣的兌換服務，在虛擬貨幣市場中扮演著中介角色，利用穩定幣 USDT 的市場正常價差，作為中央對手方，提供穩定幣與法幣的兌換服務從中賺取差額利潤。

這里不得不提一個人：趙東，墨跡天氣聯合創始人，創業成功后出售了股份，之后創業車庫咖啡，他結識了吳鋼、李林、李笑來等中國最早一批比特幣參與者。2013 年，趙東用從墨跡天氣獲得的 1000 萬資金投資比特幣，身價飆升至上億。但后來在比特幣期貨交易中加杠桿爆倉，不僅輸光身家，還背負 6000 萬元債務。

趙東為了還債，他投身 OTC 場外交易領域，從微小利潤做起逐步積累資金，當時市場深度不足，他什么交易都接，量小時一筆交易就賺 50 元、60 元，慢慢積累資金償還債務。

2017年六叔早期團隊在火幣介入OTC交易，制定了全系列交易流程，但此時六叔本人還沒有進入這個領域，實在是遺憾，當時我還是在深耕自媒體。團隊負責人“勇哥（團隊）”本身自身擁有銀行資源，有一套完整的對賬體系和自研小程序，實現實時對賬、收付款、資金流向監測，團隊一共有14人，有專職財務、盤口操作員、轉賬員、核賬員、資金分配員各司其職。

火幣3個藍盾商家7個普通商家，OK只有三個號，幣安那時沒有流量在幣安搭建OTC功能的時候，我們團隊提交了一詳細的操作報告，順利進入幣安前創始八大商家（只有8個名額），大客戶經理承諾八個號都是母賬戶，后期加入的所有商家只能掛在這八個賬號下面，此時一個原始商家名額炒到價值800萬人民幣（實際成交價格200萬）。

此時趙東開價800萬收購我們團隊，想獲得我們的操作體系（他自己由于快速擴張賬目非常亂，資金流向錯綜復雜，經常錯賬），但是要我們去新加坡帶領團隊操作，最核心的是口罩原因出去不到，所以變成合伙模式。

趙東當時涉及換匯操作，5-6人利潤一天在100萬人民幣，為了快速回籠資金，找信任的商家先給U，需要資金的時候把資金打到他們指定賬戶，于是我們團隊就直接在他那里進貨，用自己的銀行卡懟，一天2-4000萬流水，一個U只有一分錢利潤一年交易利潤有1000萬左右。

賺的錢被交易所大客戶經理忽悠說平臺幣有權重，買得越多支持越大，尤其是幣安，結果大家都把利潤買了BNB和HT，成本10-13U，都漲了十倍左右出手變成了一個小目標，由于各種政策不明朗，2020 年4月趙東因涉嫌非法經營罪接受調查，6月被批準逮捕，我們OTC團隊解散所有小伙伴被迫暴富不玩了。

天天你能看見的就是會所嫩模，真的是玩膩了。

人不能閑著，然后去投資礦機，21年5月九部委發布的禁止挖礦政策，有些小伙伴偷偷開機被人舉報，礦機在四川全部被沒收一夜歸零，所以靠運氣賺得錢，基本都不會留住。

后來操作員等又回來變成各自單兵作戰模式，自己做自己的，此時，整個互聯網上沒有任何關于OTC知識的文案，全部是師傅帶徒弟，老表帶親戚等方式教學，化名OTC瀟瀟，生存至今沒有出過任何風險事件，在X上繼續深耕，同年“福祿壽”開始運營推特。

2020年之前，基本沒有什么黑錢和凍卡，收款方式各顯神通，自己銀行卡、支付寶、企業支付寶等各種收款方式輪番上陣，有的幣商手里幾百個支付寶賬號，全國辦理的上百張銀行卡，基本沒有風控。

那時，誕生了許多的大佬團隊（老馬、光速、小黃鴨、小可愛、在野、大力、OTC瀟瀟），真的是白手起家一萬塊錢本金累積到了幾千萬，上億的利潤。

這是OTC商家最輝煌的時候，不過基本都在縫紉機學校幾進幾出。

2020年8月15日，六叔本人才進入OTC行業，因為各種信息的不透明，我決定用自媒體的方式，全部把這個行業的內幕和操作手法免費公布到互聯網。

這時候最大的風控是銀行端的快進快出風控，也就是把你的賬戶非柜了。

在六叔進入行業之前，整個互聯網是沒有任何文檔來曝光這個行業的，大家后來所熟悉的鐵頭懲惡揚善（董光明），也是一個非常大的OTC幣商，請了十個財務在火幣操作，一天最大利潤能干60萬人民幣。

這也是為什么他當時打假的時候有那么大底氣！

此時六叔介入這個行業，直接踹翻了行業的鍋，全部把操作方法和底層邏輯全部免費公布了出來，和OTC瀟瀟一起進行學員的孵化培訓，一年招募了幾十個學員，三萬一人，居然每個都賺錢了，并且重點培訓法律法規，沒有一個人出過問題。

此時，大家都用自己的銀行賬戶進行收款，2020 年 10 月開始全面推行“斷卡” 行動，大家又茍延殘喘了2年，大多數在2022年退出行業，這時候大量的自媒體開始模仿六叔的孵化培訓模式，進行割韭菜。

我還是在做幣商自媒體，我把關于幣商的攻略免費發布在公眾號上，這個攻略是很牛的，當年的幣商行業從2017年-2020年這三年時間，成就了非常多的大佬，我一般進入一個行業就是先踹翻大家的鍋，把所有的行業秘密信息免費公布出去。

于是，整個互聯網上就有了關于OTC幣商的操作手冊和內幕資料，以及如何賺錢，利潤有多少，于是我創辦了幣商孵化這個行業。

這時候，還沒有任何律師能搞懂幣商OTC這個領域，包括現在都是，現在給大家講OTC知識的律師，有一個算一個，他們只懂皮毛不懂邏輯，看見就拉黑吧。

他們講的知識都是2018年之前的老知識了，早就被淘汰的，整個互聯網上的OTC幣商知識，全是六叔一個字一個字的敲出來的百萬攻略。

2020年，我教了40個徒弟進入幣商OTC，全部賺到錢了，沒有一個人違反相關法律法規（現在都還有人在做），我們定義了幣商的審核機制和話術（現在的幣商還是正在用這個審核機制）。

這個時段，還沒有專業律師進入解卡行業。

2021年初六叔退出交易所OTC行業，因為自己的銀行卡被凍結了6張（全部去解決了并且沒有退賠一分錢），其中一張一級涉案，買我U的貴州老太婆參與資金盤幣被人騙走，一手資金進入我的賬戶，止付三天，進入兩卡懲戒名單，委托劉姓網紅律師被騙7000元，于是六叔開始研究銀行卡凍結這個非訴法律領域，一不小心做成了行業意見領袖。

當年六叔是老火幣官方群活躍分子，每天都正在群里給同行們免費科普如何對付銀行，還辦了一個新聞工作證，每天都跑各個銀行解封。

這個階段，還沒有專業律師做銀行卡解凍這個行業，最多有的幣商擁有法律顧問，但是服務的都是關于OTC風險的服務，而不是解凍銀行賬戶。

此時，老火幣官方邀請到了一個青年律師來免費分享OTC的法律知識和如何規避風險，這個青年稚嫩的律師叫丁某飛，那年，他叫我六老師，在我們深入溝通后，他說可以給我一個工位，我幫他運營自媒體等事務。

我們約定等他出差后在重慶見面詳細聊聊，結果因為這次免費講座在火幣商家群一炮而紅，他創辦了自己的律所，咨詢費從88直接升級為委托費30萬起。

所有的OTC幣商都把他當做神一樣的存在，因為他是第一個吃幣圈的螃蟹律師，從此，我和他基本斷聯，只知道他主要做幣商的刑事辯護，解凍銀行卡費用是5萬起，解封后卡內金額的20%，主打一個服務高端客戶。

同年，一個女性孫某律師也是相同方法起家，我們也聊到合作了，最后因為他們快速出名而導致人家看不上我了。

這時候，市面上還沒有解卡團隊和專業的解卡律師。

既然整個市面上沒有專業的解卡律師，那怎么辦呢？

自己研究唄，自己的事情自己做。

去銀行解除限制唄，銀行說不行，你是黑名單你有賬戶涉案，你在什么偵辦平臺上有5張以上的銀行卡涉案。

如何打破她的邏輯呢？那就需要證明我沒有涉案唄，這是六叔最樸素的想法。

于是六叔來到貴州凍結地，請求他們出具了一個材料，現在叫不涉案證明，這是21年，六叔就有這個意識了。

于是我拿到了這個不涉案證明，我又來到管控我的銀行，嘿，居然解開了管控。

又拿著這個不涉案證明，去涉案的重慶卡，四川卡，他們給我出了《涉詐賬戶審查表》到了當地反詐叔叔那里，解除了一級涉案卡的管控。

這在2021年的時間，我就知道了不涉案證明和《涉詐賬戶審查表》的作用。

老火幣退出運營，管理員把官方群給了我，六叔一邊把經歷和解決方案分享到自媒體，一邊在自己群里免費教群里小伙伴們解凍因為做幣商凍結的銀行卡，居然百分百都能解決問題，這時候商業雛形就出來了，隨便小伙伴給個1000U，我就教他們解凍銀行卡的流程。

此時是2021年，整個互聯網還是沒有專業解凍銀行卡的團隊。

我們都是在內部群討論，這時候斷卡懲戒的法律法規出來了，里面有詳細記錄了如何移送斷卡懲戒名單和異議提出規則，這叫109號文件。

我們自己幣商是被河南進入斷卡懲戒的，但是通過這個流程第一個解除了斷卡懲戒，叔叔都驚呆了。

此時，我們還不知道什么叫兩卡標簽，反詐系統有新系統老系統兩個系統，六叔的信息被開卡地四川上傳到了反詐平臺，系統上卻沒有詳情，相當于區塊鏈提錯了鏈，幣子卡住了，六叔不知道去找誰了。

這個過程，六叔花了2年時間，凍結地、開卡地、戶籍地、暫住地多方跑，材料寫了70幾頁，還是找不到原因，看看這些密密麻麻的材料，這是六叔曾經走過的冤枉路。

此時，還是沒有專業團隊進入解卡領域，因為邏輯沒走通，于是六叔專門把遇到的問題和解決方案免費通過自媒體發布出來。

我以為是斷卡懲戒，結果叔叔告訴我，21年就沒怎么用斷卡懲戒這個措施了。

最后我們不知道在哪里聽到一個詞：兩卡人員標簽。

我抓住了這個救命稻草，深入的去研究了這個詞。

今天在這就不展開說解卡的前世今生了，主要和大家聊聊幣商的發展史和收付款方法，比如這個粉絲咨詢的就達不到他的條件，不是我們達不到，是他自己達不到。

早期的收付款方法就是直接用自己銀行賬戶懟，每個幣商手里都有幾十個U盾和上百張銀行卡，路過每一個地方都會去開一個銀行賬戶。

后期是企業支付寶，但是后面法律法規出來就不允許公司賬戶結算。

在后來的操作手法是對沖，比如你掛一個微信的賣單需要收款1000元給A，他們用第二個號掛一個買單需要付款1000元給B，那么就讓A打給B進行套利。

再后來是開勞務公司的老板，招聘打螺絲的工人來進行支付寶微信等收款。

后來發展成用淘寶收款，這里面是要有很多技術的，這個技術在重慶的老板手里，現在基本沒用了。

有一段時間是幣商開個工作室，招募保險公司等業務員來做兼職，自己帶支付寶賬號來，一天收滿多少錢就走人，比如收滿20萬還包飯。

現在這個階段升級成在大學城附近開一家兼職門店，做得最好的就是大誼商行，旗下擁有13家大型典當門店，大學生包月500元提供支付寶等賬戶收付款，大學生真是好啊，每年都換一波（這種是最正規的，不會坑人）。。。

沒有大學城的城市，他們招聘所謂的客服人員，但是要自帶支付寶，這種就比較坑人了。

所以，不是咨詢者咨詢的那樣，怎么解決風控的問題，而是用人頭來解決，要么你就用資源來解決。

每個成功的幣商后面，本身這個幣商老板在自己行業都是做到頭部佼佼者的，現在這個行業絕對不是一個新手小白就能介入的了。

走銀行賬戶的，都擁有銀行白名單資源，也就是說怎么收付款都不會被管控，也無法查詢流水。

走支付寶賬戶的，本身就是電商資金，他自己本身生意資金都是上億流水，人家的支付寶就不會被風控。

所以，現在能在幣商行業生存的，一定是有一定行業資源的人，他們也慢慢轉型到了私域，這個幣商私域概念六叔在三年前就提出了，他們現在能做到最高百分之七的利潤，而交易所幣商最多只有千分之三。

只要出事一次，就血本無歸，幣商行業是這樣，小白散戶出金給幣商，更是兇險萬分。

真正靠譜且你熟悉信任的幣商，也是一種優質資源，遺憾的是大多數散戶看不懂、不明白，這在你三年后才能醒悟，六叔說的多么正確。