以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

有事付費咨詢沒事多看文章

本文已開放快捷轉載，同行可聯系后免費授權

（無須白名單）

這是法務六叔2025年

原創的第75篇文章

總計6000字

今天這篇文案是講述一個小白刷單后，被騙子惡意報復進入兩卡懲戒名單，全程沒有尋求過任何專業人士幫助，自己花了2年時間解除了兩卡名單的經歷，全程有點啰嗦，但是全是當事人的心路歷程，基本沒有刪減，這也是所有小白會經歷的過程。

全程用第一人稱講述！全程還原親身經歷者的視角，所以很多講述專業詞匯并不準確的地方六叔沒有修改（這是當事人當時覺得的情況，不準確的地方六叔還是弄個下劃線吧，免得誤導大家）。

我名下的銀行卡因刷單被異地凍結，由于沒錢并沒有當回事，經過時間的發酵，就被反詐中心的大數據給扒拉進去了，從而進入了總隊總管控。然后就影響到了個人名下所有的銀行卡業務，陸續被凍、受限、無法辦理開卡業務。

好在，經過了千辛萬苦的多次努力，終于順利解決，從卡被凍到從黑名單解除，歷時2年，滿是血淚！個中曲折，請容我細細道來。

大概是23年四五月份，我被稀里糊涂的拉進了一個群，剛開始就是簽到發紅包，到后面就充值返還，對方登記了銀行賬戶（我的銀行卡號就是這樣被透露出去的），我就參與了一次，后面的金額越搞越大，我知道是殺豬詐騙，然后就退出并進行了舉報，并且嘲諷了一下騙子。

剛才賺了100塊錢當是福利了。

想不到的是接下來的兩天，在我已經退出并舉報了的情況下，我的卡陸陸續續一共收到了三筆進賬合計四五百，我還沒引起重視，以為哪個傻X給我打款發福利了呢。

后來才醒悟過來，由于我嘲諷并舉報了對方，可能對方在境外挨了電棍，于是就整我，把我的銀行賬戶拿去詐騙了別人的錢，故意整我賬戶被凍結，現在想想那些薅羊毛的攻略群，真的是危險啊，有可能就是騙子建的。

過了三個月，發現卡不能用了，然后我就打電話問銀行，銀行說賬戶異常，建議去柜臺看一下情況，十月下旬，我就近找了個銀行去查詢，說他們也看不到，要去開戶行，于是我就只能去開戶行，結果一查，說我的卡被異地叔叔凍結，原因是涉詐（至此我才知道后面有三筆進賬，加一起也就四五百的樣子）。

然后我就跟銀行掰扯，讓他們協助我進行解凍，然后那個柜員就拉了我卡的流水，問了里面款項的情況，并做了登記，說后續會聯系我。

大概過了一個禮拜，開戶行聯系我說，這個事情他們辦不了，說我的卡有兩個凍結機構。

他們處理不了，我就問他，是哪里凍的，他就把凍結單位告訴我了。

我要了一個電話，然后立即就往凍結單位打，給的這個電話，不是具體經辦人，是總機號碼，打過去之后，我就說我的卡被他們那里凍結了，我要申訴，現在怎么處理，接電話的叔叔說現在案件還在偵辦階段，案情不能向我透露，讓我等通知。

就這樣過了兩個多月，我又打了個電話過去，同樣的說辭，讓我等，然后我就徹底不關心了，認為沒啥問題。

轉眼就到了24年三四月份吧，我名下的另外一個開戶行的工資卡也不能用了，我立馬就去銀行柜臺查，銀行說上面發過來的信息，說我的卡是涉案賬戶，讓我把卡注銷了，他們幫我把卡里面的錢取出來。

我說這是我的工資卡，沒辦法注銷，柜員說沒關系，你注銷了去別的銀行重新申請一張卡就好了（還好我沒聽她的），我說這一直是我的工資卡，不能注銷，好說歹說，讓他們給我卡做了解凍，然后額度也被限制到每日非柜交易2000元。

此時，我依舊沒有意識到問題的嚴重性，依舊沒有去操心我那個原始凍結卡的問題。

時間就這樣快速地來到了8月份，因為工作原因，需要去趟國外，為了省事，辦的是旅游簽。

簽證機票都辦好了，需要去旅行社合作的銀行開個戶并繳納保證金，然后我就去了他們指定的銀行，結果就真的出事了。。。。

按照旅行社要求，去他們合作的銀行申請開戶并繳納保證金。

去了銀行后，先是啰里八嗦的填了一堆資料，然后掃各種碼，然后他們就把我晾那里了。

讓我稍等，結果這個一等就是十幾二十分鐘，這期間窗口也并沒有人辦理業務，我實在看不下去了，就直接問他們，到底讓我等到什么時候？

柜員看糊弄不下去了，就裝模做樣的讓我把身份證給他，詢問辦卡原因，就是不給在系統上面操作處理，就這樣，我坐在柜臺不到4分鐘的時間，來了倆叔叔，拍了一下我肩膀，讓我跟他們走一趟。

我懵了，瞬間明白了，這銀行特么的是把我拿犯罪分子對待了，拖著穩住我，等叔叔來！

我沒辦法，只能跟著叔叔啊一起去了他們派出所，那是我第一次坐警車，雙腳都瑟瑟發抖，我就問叔叔，這是什么情況？我有啥問題？

叔叔說他們也不清楚，我辦卡的時候掃他們銀行那個識別個人信息的二維碼，引發了聯動報警風險提示（就是說我當時掃完碼填寫好個人，信息后，銀行、叔叔啊那邊就發現我身份信息異常，個人信息是黃碼），根據信息的提示，我是屬于兩限人員（限制非柜交易、限制個人新辦開卡）。

叔叔一這樣說，我就清楚啥情況了，然后在車上就把情況和他們講了一下，到了派出所，他們把我交給另外一個叔叔，然后這個叔叔就問了我的情況，我就把情況和這個叔叔說了，然后他就拿過來一張責任告知書，讓我仔細看，然后他們一會兒要提問。

我看了這個告知書，內容就是關于電詐方面的相關法律文件和條款。

我看完之后，來了個女警官，將這些內容對我進行了詢問。

詢問完成之后，讓我簽署了承諾保證，然后就告訴我，我不能去銀行辦理開卡業務，如果我繼續去銀行開卡，一旦被他們發現，我將被置留在派出所24小時。

鑒于我這是第一次，他們只是口頭警告一下，我就問警官，那我的合法權益就這樣被剝奪了？那該找誰反映這個事情？對方說他們只是按照規定辦，至于找誰，他們也不清楚。

總之一個態度，不要再去銀行辦卡，再辦被發現就要在派出所待夠24小時。

好嘛好嘛，我的出差計劃泡湯，簽證機票全部損失作廢（后來我才了解到即使弄好了在邊檢也會被攔下勸返）。。。。

于是我就急了啊，立馬找開戶行！

讓他們給我調資料，到底是哪兒辦的案？經辦人是誰？案件執行號是多少？開戶行磨磨唧唧的的，一會兒說查不到，一會兒說要問上級部門請示。

我直接就說，我給你通話是錄音了的，你如果說你辦不到，你明確告知我，我去找辦得到的部門解決，你如果能查到，那么啥時候能查出來，多久能給我反饋結果？

對方被逼得沒有路子了，就說2個小時以內給我答復。

等了大概一個多小時，對方回我電話，說查到了，辦案機關是某某市某某派出所，辦案民警某警官，案件文書號邢凍財號，電話*******，我就立馬聯系辦案民警，對方一查，說我的卡早就解凍了。

我就我現在名下所有的卡都受到影響了，而且身份信息是黃碼，對方一再強調，他是一個工作人員，沒那么大的能量，他當時凍我的卡就凍了一個月，后面就沒有續凍（他理解的沒有續凍就是解凍），那么理所應當的就是解凍了。

我暈了，沒有續凍，為什么現在我的情況是這么個吊樣子？

于是我把電話給了開戶行行長，讓這個行長給叔叔講，他們倆就在那里相互繞，一個說就凍了一個月，后面就沒凍了，那么就屬于解凍，一個說他們的凍結是上級有權部門要求的，如果要解決，需要辦案機關給開不涉案證明，這個又說，這個不涉案證明他們沒辦法對個人開，而且這個案件還沒辦結，當事人也沒出面。

然后我就和這個警官溝通了，約了一個時間，我去一趟他們派出所，把這個情況說清楚，對方答應了，然后確定時間。

轉眼到了周二，我就始終聯系不上他（因為打的是他們值班電話），隔了一天，總算聯系上他了，我說我要過去說明情況，他口風又變了，說這個情況他也不知道啥原因，他當時就凍了一個月，至于我為啥我是黃名單，為啥我名下的卡全部異常，他也會幫我問問情況。

我是徹底沒招了。。。。。。

氣不過啊，我又查到他的上級部門的反詐中心的電話，打過去問情況。

剛開始接電話的是個男警官，他也是一知半解不清楚怎么搞，跟我講了一兩分鐘也沒說出來個名堂，然后一個女警察就把電話接過去了，問我情況，我把情況一說，她讓我報姓名、卡號、身份證號。

我一說，她馬上就幫我查到了情況，說我的身份現在進入了部和人行總行總隊總管控黑名單（其實是兩卡人員名單）。

我就問她，承辦人說就凍了一個月，怎么跑到部和人行總行的黑名單里面去了？

對方就告訴我，這個是因為名單被辦案機關報給銀行，銀行就立即凍結并上報，大數據直接就給你拉出來了，然后大數據拉出來的名單默認為黑名單，并下發給人行總行，由總行把名單下發給所有銀行，所以就導致了我名下所有的卡受到了聯動效應影響。

至此，我算是徹底搞清楚了到底是啥情況了。

凍結地承辦人把我的卡認定為涉案卡，并將名單上報給他的上級反詐中心，申請將我的卡凍結，他的上級反詐中心會將信息整理好統一上報給省里面，由省里面部門出面，將名單發給銀行，銀行一級級的過，最終到開戶行執行凍結。

（六叔點評：其實這個流程不是當事人想的這樣哈，你是收到了一級涉案資金，那么凍結地的叔叔就會通過國家反詐大數據平臺發協查到你開戶地有權機關，你就會被傳訊并做筆錄，在排除或者不排除你涉案嫌疑的情況下，就會被系統自動打上兩卡涉案人員身份標簽，這里是系統自動的，有可能開戶地的叔叔都不知道這件事。）

此時，部就會下發案件編號和線索到你戶籍地，同時全國的反詐中心都能收到這個信息，就給你列入“涉嫌電信詐騙名單”，從而下發給轄區金融機構，與此同時，你涉案地的省級公an廳也會定期發出通報，內容大概是《關于我省有關涉新型電信網絡新型違法犯罪行業突出問題的通報》，里面有案件編號，線索清單，線索編號，這個通報會抄送副省長、政法委，并請當地人民銀行代為抄送各銀行機構導致你進入“涉嫌電信詐騙名單”（此時你被所有銀行打上“電詐”標簽）。

于是我就問這個女警官，這個情況該怎么處理？

她說有2個途徑：

1.凍結地反詐中心往最高部門報材料；

2開卡地反詐中心幫忙往最高部門報材料。

需要準備的材料：

1.當地派出所的核查筆錄或者凍結單位的核查筆錄；

2.開卡地開戶行出具的涉詐風險賬戶審查表；

3.能有證明材料證明這個卡不涉案，是合法收入或者不知情收入；

4.凍結機構出具不涉案證明。

女警官并表示，材料1,2都準備了之后，他們會開具相關證明并往最高部門報。

而且我這個屬于省內異地，相對來說系統內流程要好弄一些，不會那么慢。

但是讓我也要做好材料上報后等幾個月或者不通過的思想準備，然后就掛了電話。

客觀的說，這個女警官還是比較專業和懂行的，說的清清楚楚明明白白，但是，她還是少漏了一點，她沒有說筆錄怎么做的問題，導致后面我又費了不少周章。

（六叔點評，當事人想得真天真，還叔叔教你怎么做筆錄。。。其實這種事情只要排除出租出借出售賬戶的嫌疑就可以了。）

把情況徹底搞清楚之后，我就立馬聯系開卡地的反詐中心叔叔，說了情況，報了我的卡號身份證，對方查了，說是在黑名單，我說我現在要申訴，希望能幫我做個筆錄，對方說這個案子不是他們辦的，他們做不了筆錄。

我說那我怎么辦？

反詐中心叔叔說你去找辦案機關好了，我說太遠了，高鐵都要兩三個小時，他說這不算遠，當天就能回。

我沒辦法，也不死心，就直接去了開卡地的派出所。

我把情況一說，這派出所里面的人也是往外推，不給辦，辦不了。

我就各種好話，接待民警看我態度誠懇，就說這個案件不是他們辦的，他們是沒辦法做筆錄的，流程不對。

因為考慮到是異地，確實不方便，讓我聯系辦案地，讓他們出個協查函，他們收到這個函以后才會給我做筆錄，并把筆錄傳過去。

我就立馬聯系異地承辦人，讓他和這個開戶地叔叔通上了電話，他們倆一溝通，就知道咋回事了。

然后辦案警察說他會發協查函過來的，至此，最后一道關卡已經打通，即將出現曙光。

隔了一天，我就給開卡地反詐中心打電話，詢問協查函是否有收到，對方一查，說收到了，我就問那我什么時候去做筆錄，對方問我在哪里，我說我離開卡地派出所近，對方說那我就直接去當地派出所，他幫我約好時間第二天上午9點。

然后我就回去了，并抽時間把整個事情的經過做了一個詳細的說明，打印了出來。

第二天我準時出現在派出所，等了大概一個多小時，總算是叔叔有空了。

剛開始接待警察看了我的資料，問了下情況，就把我安排給一個見習警察了（很年輕，不知道是輔警還是實習的），讓他帶我去做材料。

這個小叔叔沒經驗，就照著我的情況說明做材料，一邊做一邊時不時地問我。

搞了一個多小時，還沒搞完，這個時候，剛開始那個叔叔過來了，問到咋還沒弄完？

那小叔叔趕緊給他讓位置，他坐下一看，說你這弄的太復雜了，一點也不專業。

他就噼里啪啦的一頓操作，把之前的全部刪除了，然后詳細的問了我幾個問題，總共也就不到半小時，搞定，然后把我之前的舉報記錄、轉賬記錄都拍了照打印了出來。

讓我看過后簽字按印。然后就離開了。

從派出所出來之后，我就去開戶行要那個涉案賬戶審查表，這次他們很配合的就給我辦了，估計是被我搞怕了。

拿到這個審查表，我就聯系辦案地反詐中心，這個材料怎么郵寄，寄給誰，寄哪里，對方告訴我地址，給了一個固定電話，然后我當天就寄了出去，我看下日期，是2024年9月10號。

然后我就沒關注這個事兒了，到了十二月初，我打電話到辦案地反詐中心，我說我是總對總管控名單，之前報過材料，想了解一下進展。

對方問了我名字卡號身份證號碼，一查，已經審批通過了。

10月20號名單就已經被最高部門的叔叔解除了，不知道銀行有沒有收到解除名單，對方讓我聯系開戶行，讓他們往上面報申請，由總行出面把我的名單發給各大行，予以解除。

我就抓緊聯系開戶行，我說我的黑名單已經解除，銀行有沒有收到，這行長竟然一問三不知，我說我剛剛電話聯系過辦案機關，對方說10月20號就已經解除了。

這行長竟然說，我沒有證明！

我說最高部門的叔叔已經給我解除了，還要啥證明？

他說這個往上報材料本來應該是他們來報的，我自己弄的跟他們流程不一樣，現在是直接高部門的叔叔解除了，他也不知道怎么弄了，他要問他們的風控部門。

我說我不管你問誰，這本來是你們銀行的工作范疇，結果你們不配合，那我只好自己弄，現在弄好了，你又說你不知道怎么弄？

行長問我的訴求是啥，我說恢復我的一切正常信息，沒凍結以前是什么樣，現在就什么樣，行長說他問一下他們內部以后，給我答復。

然后沒過多久銀行就聯系我了，說他這邊也查了本地的反詐中心，我的名單確實被解除了，他也看了我卡，兩個司法凍結確實解除了，現在就是還有他們銀行自己的兩個小管控，這個去柜臺就可以處理了，讓我抽時間去一趟，他們給我辦理解凍。

至此，涉案卡解凍徹底解決，但是只能在涉案銀行開戶，其他銀行還是開不了戶，也不能出境，買車買房的時候貸款也下不來，這點還要研究。

現在我才搞明白了，兩卡名單解除的前提是，絕對不能有出租出借出售的嫌疑，如果是故意把卡借給別人，走賬跑分什么的，那是要坐牢的。

我就認識一個人，年底了別人說讓他去深圳幫忙用銀行卡走下賬，每10萬給一萬塊傭金，他就去了，結果人在深圳，直接就被外省的叔叔跨省抓了，判刑一年緩刑一年，罪名就是幫信罪（參與、幫助網絡電信詐騙）！

切記切記，不要輕易把銀行卡借給別人，要不然你就等著縫紉機吧！