為什么洛克菲勒家族七代財(cái)富不衰，而你還在為資產(chǎn)傳承失眠？

從石油帝國到金融傳奇，洛克菲勒家族用“人壽保險(xiǎn)+家族信托”的「瀑布式架構(gòu)」跨越七代傳承財(cái)富。

而今天，這一密碼正在被高凈值人群復(fù)刻。

M2024年大額保單數(shù)據(jù)猛增，就是一個(gè)實(shí)證：

當(dāng)富豪們不約而同選擇保險(xiǎn)，港險(xiǎn)如何成為財(cái)富傳承的終極答案？

01.香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

富人傳承的香餑餑？

傳承工具千萬種，

為啥港險(xiǎn)成有錢人的 “標(biāo)配”？

答案就在財(cái)富傳承的黃金三角中：

1. 確定性：財(cái)富防彈衣

財(cái)富在長(zhǎng)期維度下的穩(wěn)健增長(zhǎng)是高凈值客戶的剛需。而香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)通過【保證】與【非保證】收益組合，兼顧客戶財(cái)富安全穩(wěn)健與增值回報(bào)。

2. 流動(dòng)性：隨時(shí)支取的自由錢

真正的財(cái)富自由，是隨時(shí)能花還越花越多。

能夠根據(jù)客戶個(gè)性化需求設(shè)計(jì)現(xiàn)金提領(lǐng)方案，適合客戶多重場(chǎng)景的需求滿足，不但有錢領(lǐng)，還能持續(xù)領(lǐng)，未提領(lǐng)部分更能持續(xù)增值。

3. 延續(xù)性：實(shí)現(xiàn)“富過三代”

遺囑糾紛、遺產(chǎn)稅、債務(wù)牽連……傳統(tǒng)繼承的痛點(diǎn)，在保險(xiǎn)面前迎刃而解。借保單拆分、變更受保人等設(shè)計(jì)，合理的提前規(guī)劃，將財(cái)富穩(wěn)穩(wěn)傳給下一代。

02.永M面向高凈值客戶

一核/雙擎/三滿足

面向高凈值客戶種種未被滿足的訴求，永M做的足夠多、足夠細(xì)，這一切我們把它高度歸納為【一核】【雙擎】【三滿足】。

永M萬年Q星H系列的歸原紅利市場(chǎng)獨(dú)有【面值】與【現(xiàn)金價(jià)值】雙保證，兼具傳統(tǒng)周年紅利確定性與歸原紅利增值性，收益所見即所得。

以【萬年Q星H尊享】為例，為何至今保持領(lǐng)先的提領(lǐng)實(shí)力？背后的3大原因如下：

①獨(dú)有！歸原紅利一經(jīng)派發(fā)現(xiàn)金價(jià)值即保證

②較高！保單前期歸原紅利占比較高

③領(lǐng)先！基本回贈(zèng)+預(yù)繳優(yōu)惠雙重優(yōu)惠

同時(shí)兼?zhèn)淙髢?yōu)勢(shì)讓其至今依然保持業(yè)界領(lǐng)先的567提領(lǐng)實(shí)力！不僅流動(dòng)性好，更有強(qiáng)勁增值能力，堪稱“越花越多”

永M儲(chǔ)蓄險(xiǎn)“雙引擎”

即【保證收益引擎】與【流動(dòng)性引擎】。

永M的保證收益占比相對(duì)較高，這亦是穩(wěn)健引擎

一張百年保單的收益，不能僅依靠眼下看得見卻摸不著的非保證收益，保證收益亦非常重要。

此外，市場(chǎng)唯一滿足4種不同貨幣567提領(lǐng)不斷單的產(chǎn)品，這是流動(dòng)性引擎。

永M儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，能同時(shí)滿足高凈值客戶在傳承方面的【資產(chǎn)多元配置】、【高凈值服務(wù)生態(tài)】、【復(fù)雜傳承規(guī)劃】三大核心需求。

1. 資產(chǎn)配置利器：全球化資產(chǎn)布局+多元貨幣

高凈值客戶對(duì)資產(chǎn)全球化布局極為看重，永M【萬年Q星河系列】不僅提供6種保單貨幣，其中更有4種貨幣同回報(bào)，還支持11種貨幣兌換，市場(chǎng)罕有保單內(nèi)自由免費(fèi)轉(zhuǎn)換貨幣功能，方便靈活調(diào)配資產(chǎn)。

2. 高凈值生態(tài)服務(wù)矩陣

皇牌產(chǎn)品之外，永M更打造了一個(gè)功能強(qiáng)大的生態(tài)服務(wù)系統(tǒng)，鏈接不同高凈值客戶所需資源，如法律稅務(wù)、醫(yī)療教育、資產(chǎn)管理等，深入客戶生活與事業(yè)。

永M“買保險(xiǎn)送資源”模式，使其成為高凈值客戶的財(cái)富管家，而非單純供應(yīng)商。

3. 復(fù)雜傳承一鍵搞定

誰繼承？可無限次、隨時(shí)變更受保人；

怎么分？拆分保單，定向傳承；

防意外？保障雙受保人，一人身故保障延續(xù)；

并且提供市場(chǎng)最全的6種身故賠償支付選項(xiàng)。

03.對(duì)接家族信托服務(wù)

ECO-System轉(zhuǎn)介服務(wù)

永M雖不直接開展信托業(yè)務(wù)，但其ECO System生態(tài)體系提供信托轉(zhuǎn)介服務(wù)，與28家國際信托機(jī)構(gòu)合作，為高凈值客戶對(duì)接家族信托。

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案例：保單+信托構(gòu)筑資產(chǎn)防火墻

說明：信托意見及服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠并不是由永M提供 , 永M對(duì)于第三方任何信托意見并不負(fù)上任何責(zé)任。

張先生通過委托信托公司設(shè)立了家族信托，把名下保單、銀行戶口、物業(yè)、公司等都納入信托框架中，通過信托設(shè)立多個(gè)離岸公司管理部分資產(chǎn)，與企業(yè)債務(wù)完全隔離。

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案例：信托+醫(yī)療賬戶應(yīng)對(duì)后顧之憂

說明：信托意見及服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠并不是由永M提供 , 永M對(duì)于第三方任何信托意見并不負(fù)上任何責(zé)任。

葉先生通過“保單+醫(yī)療賬戶”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)三代人教育、醫(yī)療資金的自動(dòng)化管理。

始于保單，不止于保單！永M備受高凈值垂青是源于面向高凈值客戶逐步打造的全維度服務(wù)體系。

借助百年永M在全球的資源，持續(xù)延展高凈值服務(wù)的生態(tài)體系，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承、有效隔離風(fēng)險(xiǎn)。

【免責(zé)聲明】本文的內(nèi)容只在香港傳播，不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，且僅供參考交流之用。若有任何疑問，應(yīng)向持牌保險(xiǎn)顧問尋求專業(yè)意見。