在英國(guó)生活的海外人士，尤其是持工作簽證、配偶簽證以及其他簽證的持有者，首先要考慮的是，沒有英國(guó)永居(ILR)，是否能夠申請(qǐng)按揭貸款？貸款利率如何？到底能貸多少錢？

今天歐泰小編就將以上問題一網(wǎng)打盡，本篇文章將為您詳細(xì)解析持不同簽證類型在英國(guó)申請(qǐng)按揭貸款的可行性。

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持簽證能在英國(guó)申請(qǐng)貸款嗎？

答案是可以的！英國(guó)的簽證種類繁多，常見的有學(xué)生簽證、工作簽證、配偶簽證和全球人才簽證等。一般而言，如果您持有有效的英國(guó)簽證，在這邊也有穩(wěn)定的收入，可以被視為本地客戶，相比英國(guó)公民和永久居民，申請(qǐng)流程是類似的。

不同簽證類型對(duì)貸款申請(qǐng)的影響各不相同。例如，工作簽證通常意味著申請(qǐng)人有穩(wěn)定的收入來源；而學(xué)生簽證持有者，因?yàn)榭晒ぷ鲿r(shí)間有限，收入有限，則需要提供額外的擔(dān)保或證明。

Source: Financial Times

在英國(guó)，簽證持有者申請(qǐng)貸款需要滿足一些基本條件。絕大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)要求你的簽證剩余有效期至少為6個(gè)月以及以上。其次，您需要提供穩(wěn)定的收入證明，通常是最近3-6個(gè)月的工資單、銀行流水或是公司年報(bào)。最后，良好的信用記錄是貸款審批的關(guān)鍵。如果剛來英國(guó)，可能還需要一段時(shí)間建立信用記錄。

· 簽證有效期：一般要求簽證剩余期限至少6個(gè)月以上，其中工作簽證、配偶簽證、學(xué)生簽證、BNO簽證、創(chuàng)業(yè)簽證、全球人才簽證均可被接受。

· 穩(wěn)定收入證明：包括工資單、雇傭合同、稅單等，證明申請(qǐng)者有穩(wěn)定的工作并有能力償還貸款。

· 房產(chǎn)調(diào)查報(bào)告：貸款機(jī)構(gòu)會(huì)要求對(duì)購(gòu)房房產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查，并要求提供房產(chǎn)調(diào)查報(bào)告，以確保房產(chǎn)的價(jià)值和狀況符合貸款要求。

· 信用記錄：保持良好的信用記錄至關(guān)重要，逾期還款或財(cái)務(wù)問題都會(huì)影響貸款申請(qǐng)；且信用報(bào)告里面也會(huì)顯示您是否有其他負(fù)債等信息。

· 首付證明：通常貸方會(huì)查看除貸款額度之外的首付證明，例如銀行流水以及贈(zèng)與信等材料。

被雇人士一般需準(zhǔn)備有效護(hù)照復(fù)印件、有效簽證頁(yè)(或BRP) 、近三個(gè)月的工資單、顯示工資入賬的三個(gè)月銀行對(duì)賬單、首付款所在賬戶近三至六個(gè)月的銀行對(duì)賬單；自雇人士除以上所需文件以外，還需準(zhǔn)備公司近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表以及近兩年的SA302和Tax Overview文件。具體申請(qǐng)材料會(huì)根據(jù)您的個(gè)人情況和貸方有所變動(dòng)，請(qǐng)以具體申請(qǐng)所需為準(zhǔn)。

貸款額度的計(jì)算跟您的房產(chǎn)用途是自住還是投資息息相關(guān)。簽證持有者的自住房通常可以貸到稅前年收入的4.5~5.5倍，而投資房的貸款額度則為房?jī)r(jià)的50%~75%。

申請(qǐng)貸款的流程通常包括幾個(gè)步驟。首先，在看房之前可以跟貸款經(jīng)紀(jì)人評(píng)估您的可借額度，一般一周左右的時(shí)間。接下來，根據(jù)您的交房時(shí)間，貸款經(jīng)紀(jì)人根據(jù)您的情況選擇貸方以及貸款產(chǎn)品，比較利率和條款，確認(rèn)好方案可以遞交申請(qǐng)，一般本地客戶申請(qǐng)時(shí)間為1-4周，貸方審核完您自己的申請(qǐng)后會(huì)預(yù)約房屋評(píng)估。獲得了貸款批準(zhǔn)后，接下來就是律師之間的交接，一般需要1個(gè)月左右，以下是我們近期完成的幾個(gè)案例，與您分享。

案例一：工作簽證/配偶簽購(gòu)買首套自住房

案例二：學(xué)生簽證購(gòu)買投資房

案例三：英國(guó)永居購(gòu)買首套自住房
案例四：英國(guó)永居購(gòu)買HMO投資房

專業(yè)貸款顧問的協(xié)助可以提高申請(qǐng)效率以及成功率，確認(rèn)符合資質(zhì)后，我們將助您高效匹配最優(yōu)方案，并確保您獲得最優(yōu)貸款方案。如果您有按揭貸款需求，歡迎聯(lián)系微信號(hào)Oceantide_mkt7，我們的資深顧問團(tuán)隊(duì)將為您提供專業(yè)咨詢和個(gè)性化方案，助您順利貸款購(gòu)房。

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英國(guó)首房買家貸款占比創(chuàng)歷史新高

在去年年底，英國(guó)首次購(gòu)房者的按揭貸款占比創(chuàng)下歷史新高，近年來英國(guó)樓市經(jīng)歷了諸多變化，特別是首次購(gòu)房者(First-Time Buyers)在按揭市場(chǎng)中的占比持續(xù)攀升。根據(jù)英國(guó)央行本周二最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2024年第四季度，首次購(gòu)房者貸款占比達(dá)到29.6%，比2023年同期上升了1.9個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下自2007年該數(shù)據(jù)開始統(tǒng)計(jì)以來的最高水平。用于買房出租(buy-to-let)的貸款占比為8.2%，略高于2023年最后三個(gè)月創(chuàng)下的7%的歷史最低點(diǎn)。

藍(lán)線為首房買家貸款占比，紅線為買房出租貸款占比

Source：Financial Times

這一趨勢(shì)的主要推動(dòng)力在于買房成本低于租房，同時(shí)部分房東選擇退出市場(chǎng)，釋放出大量適合首次購(gòu)房者的房源。英國(guó)的租金近年來一路攀升，而房?jī)r(jià)漲幅相對(duì)較緩，導(dǎo)致買房月供普遍低于租金。根據(jù)房產(chǎn)平臺(tái)Zoopla的數(shù)據(jù)，2025年2月，英國(guó)首次購(gòu)房者的按揭月供平均為1,038英鎊，而平均租金則為1,248英鎊，購(gòu)房成本比租房便宜20%。

特別是在英格蘭東北部，按揭月供比租金低24%，成為購(gòu)房性價(jià)比最高的地區(qū)。相較之下，英格蘭東部是全國(guó)唯一買房成本高于租金(高出9%)的地區(qū)。Zoopla分析了英國(guó)118個(gè)郵編區(qū)域，發(fā)現(xiàn)北部多個(gè)城市購(gòu)房成本相對(duì)租金低超30%，包括格拉斯哥(46%)，紐卡斯?fàn)?34%)，愛丁堡(32%)，利物浦&卡迪夫(31%)。這意味著在這些城市，購(gòu)房者每月的按揭支出遠(yuǎn)低于租房者的月租成本，推動(dòng)了當(dāng)?shù)刭?gòu)房需求的上升。

根據(jù)官方數(shù)據(jù)，截至2025年1月，英國(guó)私人租賃市場(chǎng)的平均租金同比上漲8.7%，幾乎是房?jī)r(jià)同比漲幅(4.6%)的兩倍。在房東面臨更高的借貸成本、稅收負(fù)擔(dān)增加以及更嚴(yán)格的監(jiān)管要求后，許多投資者開始選擇退出市場(chǎng)，將房源出售給首次購(gòu)房者。

Source：Financial Times

Zoopla專家理查德·多內(nèi)爾(Richard Donnell)表示，部分貸方已經(jīng)開始提供更長(zhǎng)期限的貸款合同，或放寬購(gòu)房者的貸款可負(fù)擔(dān)性測(cè)試，以幫助更多人進(jìn)入市場(chǎng)。與此同時(shí)，按揭利率自2023年以來持續(xù)下降，使得買房成本進(jìn)一步降低。“如今購(gòu)房比租房更劃算，這種趨勢(shì)帶來了前所未有的購(gòu)房熱潮。”他說。

盡管按揭月供較租金便宜，但首付仍然是許多購(gòu)房者的最大挑戰(zhàn)。Zoopla的數(shù)據(jù)顯示，全英首付中位數(shù)從27,700英鎊(東北部)至83,400英鎊(倫敦)不等，63%的首次購(gòu)房者依賴家庭資助完成首付，而倫敦因房?jī)r(jià)較高，首付比例普遍達(dá)30%以上。

隨著房?jī)r(jià)增速放緩、貸款環(huán)境改善，2025年有望成為首次購(gòu)房者的最佳入市時(shí)機(jī)之一。對(duì)于有購(gòu)房意向的人士而言，現(xiàn)在或許是重新評(píng)估財(cái)務(wù)狀況、考慮購(gòu)房的好時(shí)機(jī)。如果您對(duì)購(gòu)房貸款、按揭選擇或市場(chǎng)趨勢(shì)有任何疑問，歡迎與我們聯(lián)系，我們將竭力為您提供專業(yè)服務(wù)。