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作者：Lindsay 劉瑩

朋友發來消息xx說：“保險行業自由又賺錢，想辭職干。”

我沉默兩秒，回她：“先拉黑勸你入行的人，聽我講幾個故事。”

01 入行第一年，我勸退了90%的新人

就在寫下這篇文章的今天，還收到了2條獵頭招聘消息，其實這5年里，如果我愿意，有無數很好的工作機會等著我……

只是五年后的今天我比五年前更加的堅定和熱愛這個行業。

五年前，我在外企做公關經理，兼職研究保險。

白天做活動，對接媒體、公關公司。夜里回家奶娃，娃睡覺了啃條款，醫學核保書當睡前讀物。一位乳腺癌客戶拿著拒賠單來找我，我用了兩周研究病理報告、翻遍司法解釋，硬生生從“免責條款”里摳出理賠通道。

入行時啃條款的筆記

從業的第五年，我看到整個行業，新人離職率70%+。

有人問：“賣保險不是背話術就行嗎？”

我笑了：“醫生誤診毀人命，保險誤判毀人生。”

曾有一個客戶找到我，拿著一張過了繳費期的醫療保單，問：“公公上個月得了癌癥，之前買了這張保單，看看能不能申請理賠？”我不再愿意輕易招募從業者，每一個有想法走進這個行業的，我都先潑一盆冷水。

有收獲的前提是，愿意實打實的付出，自由和收入無天花板的B面，是一般業務員不愿意告訴你的真相。

02 自由職業的B面是“無限責任”

去年幫客戶做稅務籌劃，發現他境外資產可能觸發CRS。凌晨三點，我對著《OECD共同申報準則》寫方案時，突然想起入行前輩的話：“自由=所有問題自己扛。”

四年間考下AFP家庭財務規劃師、養老規劃師、核保師，連續獲得MDRT，IQA，不是為證書墻好看，而是客戶體檢報告上的“磨玻璃結節”，需要預判核保結果，企業主的年金架構，藏著《公司法》和《信托法》的博弈。每一份保單背后都是沉甸甸的信任。

這行最殘酷的真相：專業是保命符，更是對他人生命的敬畏。

03 慢錢時代的手藝人

我的第一個客戶是在入行的第二個月，是前單位同事，拿著一沓厚厚的體檢異常的報告和住院復查的病例，和多家保險公司的拒保通知書找到我。

我梳理病例、診斷，指導客戶復查，溝通了30多家保司后才順利幫助她買到的全家的重疾、意外等保障產品。

有兩組數據耐人尋味： 30%的客戶跟進周期超1年，也就是在咨詢1年后才成交長險，咨詢基礎保障的客戶，認為重疾發生概率小，在第二年同事罹患重疾后果斷入手。也有客戶在對降息的預期得到驗證后，錯過3.5%，而在3%時代進行了資產的配置。

所以業務員的專業性是一方面，另外個人的意識是否到位，也是決定性因素，你要等得起。

保單夾和整理文檔

有位企業主家族方案改了5版，從香港保單利弊到婚姻風險，從金稅四期到跨境繼承。簽單那晚他說：“你像給資產做微創手術。”

報行合一后，想在保險行業賺快錢，已經不現實了。傭金砍半，做同樣的業績只能賺一半的錢。你要付出兩到三倍的努力，才能在每一年的基礎上持續提升。

這是那些勸你賺快錢的人，永遠不會告訴你的。

想賺快錢，出門左轉。

04 想要保險從業問自己三個問題

1. 能否忍受180天（半年）零收入？

2. 是否準備好終身學習7個領域？保險、經濟、稅務、法律、醫學、股票、溝通。

3. 敢不敢拒絕客戶，對客戶說“這個產品不適合你”？

2020年巔峰時期，這個行業有900多萬接近1000萬從業者，經過疫情，經濟下行，到2024年行業從業人員不足200萬。其中還有至少一半是“僵尸號”，沒有業績或很少業績，在這個行業沖人頭，打醬油。

全國有8億商保客戶，按照這個比例，平均每一個業務員，差不多要服務近1000個客戶，才能維持行業很好的發展。

所以未來，可能不是業務員找客戶，而是靠譜的業務員不好找。如果你身邊有從業5年以上的業務員，專業基礎好，你們也聊得來，也投脾氣，別猶豫，早一點抱緊她的大腿。

我的每一個客戶都是主動來咨詢，5年里，我會每天精耕細作，輸出專業知識，果子成熟不是一蹴而就的，你要耐得住寂寞，沉得下心，細心耕種。

總有人問我：“現在轉型做保險晚不晚？”

我的答案始終是：這個行業不缺人，但缺的是——把精算表解讀成人生預案的翻譯者，在法律條款里守護人性的守夜人，用十年磨一劍的笨工匠，等一場花開的手藝人。

5年里，我經歷了行業的三次大規模降息，從4.025%到3.5%到3%再到2.5%。行業的風口一次次來了又去，而保險需求永遠不會枯竭，人人都需要的保障類產品，從固定收益到分紅類型產品的趨勢變遷，每個時代都有適合的受眾。總有人樂觀向前，也總有人悲觀離場。

五年來，我練就了特殊“職業病”： 看新聞自動分析政策風向；讀小說會評估人物家庭風險缺口；給孩子講《三只小豬》都在解釋風險對沖。

保險做久了，大悲大喜都沒有了，擁有了這種“穿透世界的視角” ，當拉出全家人的生命周期表，會更好的活在當下，善待身邊的人。

如果講到這你還想來，建議先準備三件東西：

①敬畏心、學習力和至少1年沒有收入的的口糧；

②是認清土壤成分、氣候規律和生長周期之后還堅定扎根的決心；

③真摯的熱愛。

我的所有增員，也都是主動來，我的生存秘籍，2個字“真誠”，不管對組員還是客戶，每一次溝通，每一次成交和長期的服務，拿出100%的真誠來對待。“真誠”最省精力也最省時間。

作為天大碩士，有8年品牌公關經歷的我，擅長教你如何定位自我，根據自己的特長，開開心的工作&生活。

有心理咨詢師背景的我，更擅長心理疏導和按摩。

如果你考慮來，我有：

①公關背景出身，展業資料包，名片模板、保單整理模板、方案模板、客戶服務模板都現成，來了就能直接用。

②固定的完善的團隊培訓，1V1手把手的輔導；

③簡單直接高效的文化氛圍。

前提是，三觀一致，以上，我的思考，今年會更謹慎的招募合伙人，講清楚、說明白，你自己選，愛學習，愿力強，三觀一致為合伙人基礎要求。

了解保險的那些事，歡迎加我微信（brokerly），不吹不黑，不畫大餅，給你展示真實的保險市場。

認識我：

劉瑩：白板轉行保險金融業的第5年，8年航空、top500外企品牌公關經理職場經歷，軍嫂。

其他：愛好財富流帶盤，頌缽療愈，親子英語，心理咨詢，戶外運動，讀書，專業文章輸出200+，每年精讀24本書，致力于金融、養老的內容創業，分享行業干貨及個人成長經驗。個人微信：brokerly，同頻加。