昨天有網友問我:“想提前還10萬房貸，到時要不要選擇縮短還款年限？”

這位網友的問題很有代表性，也是現在很多提前還貸家庭要面臨的，今天就具體講一講。

為了方便理解，下面以“貸款100萬，貸款年限30年，月供5000元為例”（數據僅用于舉例）。

一、提前還房貸后的兩種選擇

為什么提前還房貸？很明顯，是為了少付貸款利息。

而提前還房貸后，是有兩種選擇的:

1、縮短貸款年限。原來是貸30年，在你提前還貸后，可以選擇貸20年，甚至更短的年限。

2、保持貸款年限不變。

因為你提前還貸了，所以不管選擇哪種方式，相比最初，房貸利息都是會減少的。

二、哪種方式利息更少？

縮短貸款年限利息更少。

你還了10萬后，你還剩的貸款本金都是一樣少了10萬。

打個比方:

原來貸100萬，還了幾年后，本金還有95萬沒還。

這時候你提前還10萬，那么你還剩的貸款本金就是85萬。

這時候自然是把貸款年限再縮短，總體的利息才更少。

這就像你最初貸100萬，貸25年的利息，肯定是少于貸30年的利息，一樣的道理。

三、兩種方式該怎么選？

并不是說縮短還款年限，利息少，就一定要選這個方式。

因為縮短年限，意味著你的月供可能會高于原來的月供。

原來年限是30年，月供5000，現在換成了20年，那么月供很可能是高于5000的。

那么如果你的月收入不是太高，或者工作不穩定的情況下，選擇縮短還款年限，反而會增加你的還款壓力。

如果你不想有太大壓力，那么選擇保持年限不變，減少月供是更好的選擇。

因為你提前還了10萬，本金少了，年限又沒變，月供自然就少了。

等到后面你攢了更多錢，還可以繼續選擇提前還貸，繼續降低月供。

綜合來說，如果你有比較強的賺錢能力，想更早地還完房貸，更少地付利息，那么選擇縮短還款年限是可以的。

而更多的普通家庭，是適合年限不變，降低月供的方式。這種方式進可攻退可守。錢不多的時候，月供壓力小，攢了錢，依然可以通過提前還貸來減少利息。