中國資本市場迎來ESG信息披露新時刻。

Wind數據顯示，2024年A股ESG信披率達41.86%，同比增加5.39個百分點。而其中，金融是披露率最高的行業(yè)，達91.8%。

與此同時，商道融綠ESG數據庫統計A股和H股上市（入選過港股通）的12家保險公司的ESG績效表現發(fā)現，保險公司的ESG平均分從2022年的61.5分提高到2024年的66.18分，復合增速約為3.7%。

金融保險業(yè)披露率與績效數據雙向增長背后，是該行業(yè)逐漸從“被動合規(guī)”向“主動擔當”轉型。在此過程中，ESG已成為諸多金融保險企業(yè)核心戰(zhàn)略的一部分,而這種思維轉變也會推動金融保險市場的可持續(xù)發(fā)展治理走向“深水區(qū)”。

其中，金融保險企業(yè)ESG信息披露中的社會議題板塊通常備受矚目。這是因為保險在經濟社會中發(fā)揮著經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能，涉及民生多個領域。

保險托民生：從田間到社區(qū)的保障突圍

“我工作幾十年從來沒請過病假，沒想到這次住院一下子就花去了十萬塊，百惠保幫了我很大的忙！”在廣西百色“百惠保”上線發(fā)布會上，來自百色市右江區(qū)的黃先生激動地說。

原來，黃先生住院結算總醫(yī)療費103905.6元，其中醫(yī)保報銷50565.2元，“百惠保”理賠20874.43元，極大減輕了黃先生的負擔。

這是2022年以來，廣西14個設區(qū)市成功上線城市定制型商業(yè)補充醫(yī)療保險“惠民保”項目受惠民眾的一個生動案例。截至2025年3月底，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）廣西分公司“惠民保”已累計賠付7.66萬人次，賠款金額1.72億元。

作為廣西普惠保險的典型樣本，百色惠民保——“百惠保”年保費76元，可覆蓋醫(yī)保內外住院費用及30種特藥費用，進一步減輕居民的醫(yī)療費用負擔。

除了價格親民、保險覆蓋范圍廣外，惠民保的普惠價值還體現在其對特殊群體的傾斜。作為《廣西城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（惠民保）理賠基本服務指引》的參與制定方，中國人壽在貴港、崇左、賀州、百色四市推行差異化賠付政策：針對特困、低保、孤兒等特殊群體傾斜賠付比例；為四市新市民拓寬參保途徑，充分彰顯“普惠”屬性。

為將這一普惠工具送達基層，中國人壽廣西分公司組織上萬名保險宣傳員，深入村屯、社區(qū)和工廠，挨家挨戶講解政策。截至2025年2月，中國人壽廣西分公司“惠民保”已累計賠付7.1萬人次，賠款金額1.61億元，人均獲賠2270元。

中國人壽表示，公司借助服務網點遍及全國各個地區(qū)的優(yōu)勢，持續(xù)加大對邊遠地區(qū)的資源傾斜力度，積極向服務欠缺的地區(qū)提供保險服務，打通服務的“最后一公里”。

圖：工作人員為市民辦理保險業(yè)務

中國人壽的惠民保實踐，是鄉(xiāng)村振興與普惠金融深度融合的微觀注腳。在政策支持和民眾需求的背景下，金融保險行業(yè)從產品到服務也向“廣覆蓋” 和“精準滴灌”兩端發(fā)力。

作為行業(yè)“頭雁”，中國人壽不僅要合理擴大保障范圍，更要對不同群體做針對性調研，因地制宜針對不同群體需要，提供針對性服務。以針對女性健康與計生家庭風險推出的“卿無憂”系列保險為例，該保險為女性群體提供特定健康保障。據中國人壽《2024環(huán)境、社會及管治（ESG）暨社會責任報告》披露，2024年，中國人壽團險渠道為約969萬人次特定女性群體提供約1.6萬億元的保障金額；為約2730萬人次計生家庭成員提供了約1.8萬億元的保障金額。

在養(yǎng)老服務領域，中國人壽以民生保障為錨點，通過養(yǎng)老社區(qū)、康養(yǎng)旅居等普惠產品線，將ESG理念轉化為針對老年群體的實際保障方案。其提供的養(yǎng)老保障業(yè)務及養(yǎng)老生態(tài)建設，個人養(yǎng)老金業(yè)務、商業(yè)保險年金業(yè)務位列行業(yè)榜首；養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居三大養(yǎng)老產品線落地，已在14個城市布局17個機構養(yǎng)老項目。

從田間到社區(qū)，從疾病到養(yǎng)老，據悉，中國人壽在普惠金融領域，投資總額為1486億元，包括債券902 億元，股票48億元，另類投資535億元。以普惠保障為原點，中國人壽將商業(yè)邏輯與社會責任深度融合，通過ESG框架下的產品創(chuàng)新與生態(tài)構建，有望在多層次社會保障體系中探索更主動的行業(yè)角色。而這種實踐不僅推動ESG績效提升，更重要的是，讓社會群體真切感知，保險服務的本質是為每一個普通人筑牢安全感。

金融護生態(tài)：從能源投資到零碳建筑實踐

據中國保險行業(yè)協會《2023中國保險業(yè)社會責任報告》顯示，保險業(yè)正以綠色保險為抓手，助力實現“雙碳”目標。與此同時，在制度建設層面，共有66家機構建立了ESG管理制度，占協會調研企業(yè)數量的一半。此外，保險資金在綠色投資領域的規(guī)模同樣呈持續(xù)增長態(tài)勢，在業(yè)務發(fā)展和日常運營兩端發(fā)力，助力生態(tài)可持續(xù)。

在眾多亮眼的綠色投資項目中，“國壽資產-蘭滄項目”脫穎而出。據了解，該項目由中國人壽出資36億元，助力標的公司布局風電、光伏等其他清潔能源投資建設。經認證，此項目為行業(yè)內首單獲得國內最高等級（G-1）綠色認證的綠色股權投資計劃，預計每年可節(jié)約2176萬噸標準煤，二氧化碳減排量約達3672萬噸。

從行業(yè)投資端整體來看，保險資金憑借規(guī)模大、期限長、穩(wěn)定性強的優(yōu)勢，能為風電、光伏等綠色產業(yè)提供長期資本支撐，推動清潔能源項目加速落地。通過投資綠色產業(yè)，保險行業(yè)既為實體經濟注入了發(fā)展動力，又推動了產業(yè)結構的綠色轉型，實現了經濟效益與環(huán)境效益的雙贏。

而在運營端，保險金融企業(yè)也在積極探索綠色運營模式。眾多企業(yè)開始將綠色理念貫穿于日常運營的各個環(huán)節(jié)，以辦公場所為例，綠色建筑逐漸成為行業(yè)新寵。

走進位于廈門湖里區(qū)的中國人壽大廈，雙子星寫字樓智能照明系統會隨光線自動調節(jié)亮度，大幅降低能耗；頂部太陽能板將光能轉化為電能，為部分設備供電；遍布的綠植不僅美化環(huán)境，更能調節(jié)室內溫濕度，儼然一幅綠色生態(tài)辦公場景。

圖：廈門中國人壽大廈

據悉，作為綠色建筑先鋒項目，該寫字樓在2023年獲廈門市“碳中和”證書，成為廈門首個“零碳大廈”。2024 年底，通過綠色運營管理與節(jié)能技術應用，再獲 LEED 鉑金級認證及 WELL HSR 雙認證。這些榮譽不僅體現了中國人壽對綠色建筑項目的長期支持，也為保險行業(yè)在投資策略與運營管理中實踐可持續(xù)發(fā)展提供了可復用的路徑。

在綠色建筑、綠色金融、綠色運營等領域取得顯著成果的同時，面對全球氣候變化帶來的諸多不確定性與潛在風險，中國人壽著手搭建氣候風險情景分析及壓力測試分析框架。

這一框架的搭建并非易事，需要綜合考量復雜氣候數據、經濟模型以及行業(yè)特性。據了解，中國人壽組織專業(yè)團隊，深入研究不同氣候情景下，公司產品端、投資端及運營端可能面臨的各類風險，如極端天氣導致的賠付增加、投資項目的潛在波動等。通過壓力測試，模擬極端可能發(fā)生的情況，評估公司業(yè)務和資產負債表的穩(wěn)健性。

中國人壽的探索并非孤例。隨著更多保險公司將ESG理念嵌入戰(zhàn)略，行業(yè)也從單體企業(yè)的標桿示范，邁向標準共建、生態(tài)協同的系統性實踐。在“單點突破”到“體系構建”的迭代進程中，金融保險企業(yè)不僅成為了支撐綠色基建、減排技術的重要力量，更通過全行業(yè)的協同行動，為生態(tài)環(huán)境織起一張“氣候安全網”，讓ESG實踐真正成為守護生態(tài)環(huán)境可持續(xù)的金融解決方案。

科技控風險：堅守金融安全環(huán)境

2024 年，國務院印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動資本市場高質量發(fā)展的若干意見》，明確要求“強監(jiān)管、防風險”。在此背景下，金融監(jiān)管總局進一步細化銀保渠道費用管理細則，督促人身保險公司嚴格執(zhí)行經備案的保險條款和費率（即“報行合一”），通過規(guī)范銀行代理渠道業(yè)務，從源頭遏制費用虛高、賬外支付等金融風險隱患。

眾所周知，“報行合一”的實質是通過將保險產品費率與實際費用嚴格綁定，破解行業(yè)“費用套利”頑疾，推動市場競爭從粗放的傭金比拼轉向精細化管理能力的良性競爭。

中國人壽在響應政策實踐方面，率先通過將風控合規(guī)舉措深度融入經營業(yè)務場景，強化傭金費用管控，實現了渠道一年新業(yè)務價值率、一年新業(yè)務價值貢獻雙提升。2024年，中國人壽銀保渠道總保費為762.01億元，首年期交保費為187.76億元，續(xù)期保費占渠道總保費的比重為60.76%。

長期的穩(wěn)健經營和對風險的高效管理，也為企業(yè)自身帶來了更好的市場公信力。據悉，在保險公司風險綜合評級中，中國人壽已連續(xù)27個季度保持A類評級，在償二代二期SARMRA評估中得分穩(wěn)居人身險公司前列。

而面對市場金融犯罪手段日益復雜化、隱蔽化的新挑戰(zhàn)，通過科技賦能維護社會金融環(huán)境健康發(fā)展，也是保險金融企業(yè)的應有之義。以中國人壽反洗錢監(jiān)管科技應用實驗室為例，該實驗室率先破解金融犯罪治理的“數據孤島”與“風險量化”難題，孵化洗錢風險態(tài)勢感知預處理應用，采取“指標抽取-系統預處理-人工分析”創(chuàng)新模式，系統整合信息輸出風險分析意見，從而提升公司反洗錢可疑交易報告的效率與質量。據悉，該洗錢風險態(tài)勢感知平臺項目榮獲2024年度“數據要素×”大賽分賽區(qū)金融服務賽道第一名。基于科技賦能，重構反洗錢執(zhí)法檢查數據平臺，截至目前，中國人壽已實現每千萬條數據的系統處理時間從19小時縮短至0.2小時，支持按照監(jiān)管檢查標準實時校驗與篩查。

筑牢金融安全的根基，除了要有前沿技術的硬核防御，更依賴于公眾風險意識的普遍提高。為此，中國人壽依托“常態(tài)宣傳+集中宣傳”的工作模式，持續(xù)在全國范圍內開展系列消保教育宣傳活動。據悉，2024年，“3·15”和“金融教育宣傳月”集中活動觸及消費者人次同比增長52.5%。而針對老年人群體，中國人壽柜面推出線下“長者陪伴課堂”，結合老年客群生活需求，開展反詐課堂、體驗課程等服務，提升老年客戶風險防范意識，提升老年生活質量。

圖：開展金融教育宣傳月活動

從中國人壽發(fā)布的《2024年環(huán)境、社會及治理（ESG）暨社會責任報告》不難看出，從普惠保險到助力光伏等清潔能源投資建設，從氣候模型預判災害響應到舉辦防范非法集資活動，這份報告正以一個個細小切口勾勒出金融央企服務國家戰(zhàn)略的立體圖景。在這里，社會責任不是成本項，而是驅動行業(yè)穿越周期、重構價值的核心引擎。