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更名后,威海銀行成交量依舊“一潭死水”

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出品|知譚商業(yè)

作者|知譚君

若論港股市場中成交最冷清的銀行股,威海銀行無疑名列前茅。作為一家港股上市的城市商業(yè)銀行,威海銀行在2024年的日均成交額僅約0.75萬港元,全年總成交額甚至未達(dá)200萬港元,長期換手率接近于零,在所有已上市的城商行中持續(xù)墊底。

盡管于2月26日正式更名為“威海銀行”,并同步啟用了全新的英文標(biāo)識“WEIHAIBANK”,試圖通過品牌升級帶來新氣象,但市場并未對此買賬。更名后的兩個月內(nèi)(截至4月24日),該行僅有兩個交易日的成交額突破1萬港元,其余交易日仍陷于“假死”狀態(tài),股價長期徘徊在2.96港元附近,幾乎沒有波動。

從財務(wù)數(shù)據(jù)看,2024年威海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入93.16億元,同比增長6.64%;凈利潤達(dá)21.98億元,同比增長3.38%;歸屬股東的凈利潤為19.92億元,同比增長2.99%。不過,其核心收入中的手續(xù)費及傭金凈收入僅為5.74億元,較去年減少0.58億元,同比下降9.21%,顯示在非息收入方面仍面臨較大壓力。與此同時,該行報告期內(nèi)資產(chǎn)減值損失為45.72億元,較2023年增長0.78億元,反映出隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)張,貸款及墊款的風(fēng)險撥備計提也相應(yīng)增加。

資產(chǎn)質(zhì)量是檢驗銀行經(jīng)營成色的試金石。截至報告期末,威海銀行不良貸款率較2023年末下降0.04個百分點至1.41%,但是不良貸款規(guī)模從27.6億上升到了29.6億,其中個人貸款的不良貸款率約5.18%,較2023年末的約3.50%增加約1.68個百分點。關(guān)注類貸款則出現(xiàn)“雙升”,規(guī)模從 43.5億增加至57.75億,占比從 2.29%升高至 2.74%。與此同時,按地區(qū)劃分,威海市本地的不良貸款率翻倍,從23年0.38%增至24年的0.83%。意味著本地市場資產(chǎn)風(fēng)險正在累積。

另外,威海銀行2024年的撥備覆蓋率僅雖然相比上年末的154.08%有所提高,但仍逼近150%的監(jiān)管紅線。

雖然威海銀行的財務(wù)指標(biāo)仍有較大的提升空間,但高管的薪酬卻出現(xiàn)上漲。年報顯示,截至24年末,威海銀行高級管理層以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工共803人。報告期內(nèi),本行高級管理層以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工固定薪酬為10,070萬元,考核前標(biāo)準(zhǔn)可變薪酬為22,297萬元,考核后實際可變薪酬為16,647萬元,平均薪酬20.73萬元,其中延期支付為8,061萬元。

而在2023年,威海銀行高級管理層以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工共774人,考核后實際可變薪酬為14,974萬元,其中延期支付為7,964萬元,平均薪酬19.3萬元。不僅如此,23年威海銀行還薪酬追索扣回了27.28萬元。

內(nèi)控方面,威海銀行近一年罰單不斷。2024年12月14日,威海銀行股份有限公司濱州分行因違反賬戶管理規(guī)定被中國人民銀行濱州市分行罰款40萬元。

2024年8月6日,威海市商業(yè)銀行股份有限公司天津分行因貸款管理不審慎,信貸資金被挪用,被國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局罰款30萬元,時任威海市商業(yè)銀行股份有限公司天津分行營業(yè)部總經(jīng)理吳振環(huán)也受到警告處罰。

成交量低迷、資產(chǎn)質(zhì)量承壓、薪酬激勵與業(yè)績不匹配,以及內(nèi)控問題頻現(xiàn),都在提醒威海銀行——僅靠表面“煥新”無法真正提振市場活力。若想真正實現(xiàn)價值重估,威海銀行還需在公司治理、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化及風(fēng)控能力等多個維度進(jìn)行系統(tǒng)性改革,以贏得市場與投資者的真正認(rèn)可。

上文

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