生活中，資金周轉(zhuǎn)困難是常有的事兒。當(dāng)工資還沒到賬，房租卻迫在眉睫；當(dāng)生意上急需一筆資金進(jìn)貨，卻四處湊不齊……

這種時候，貸款往往成了很多人眼中的“救命稻草”。但你可能想不到，這條看似能解燃眉之急的“捷徑”，一不小心就可能變成通往違法深淵的“歧途”，讓你淪為犯罪分子的幫兇 ！

葉某甲在某軟件上被高額報(bào)酬的“包裝流水”廣告所吸引，主動向發(fā)布廣告的“劉經(jīng)理”聯(lián)系了解情況。葉某甲在偶然碰到朋友陳某某時，提起此事。在高額報(bào)酬的驅(qū)使下，二人約定獲利五五分成。于是，葉某甲將“劉經(jīng)理”聯(lián)系方式告訴陳某某。陳某某找到葉某乙并允諾一定的報(bào)酬，二人在“劉經(jīng)理”的授意下前往指定的地點(diǎn)。

與此同時，徐某因急需資金周轉(zhuǎn)，而銀行卡受限無法正常貸款，在某短視頻平臺瀏覽時，看到一條幫助貸款的視頻，便聯(lián)系上了視頻發(fā)布者“劉經(jīng)理”。“劉經(jīng)理”稱，能通過包裝銀行卡流水的方式，幫徐某從銀行貸款幾十萬元，但事成后徐某得支付一筆操作費(fèi)，徐某同意了。幾天后，徐某按對方指示前往壽寧縣某賓館入住。隨后，葉某乙、陳某某來到該房間，自稱是“劉經(jīng)理”派來幫忙徐某包裝銀行卡流水的。徐某毫無防備，輕信二人，交出了手機(jī)、銀行卡及密碼。葉某乙、陳某某拿著徐某的手機(jī)，通過手機(jī)銀行app進(jìn)行了約兩個小時的資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出操作。結(jié)束后，兩人給徐某轉(zhuǎn)了500元，說是路費(fèi)和房費(fèi)，之后便匆匆離開。事后，葉某甲在“劉經(jīng)理”的指示下墊付4000多元給陳某某作為報(bào)酬，陳某某向葉某乙轉(zhuǎn)賬1000多元，“劉經(jīng)理”失去蹤影，葉某甲白白墊付報(bào)酬并且沒有實(shí)際獲利。徐某不僅沒成功從銀行貸到貸款，銀行卡還被限制使用了，無奈之下只能選擇報(bào)警求助。

葉某甲、葉某乙、陳某某三人因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪，主動到公安機(jī)關(guān)投案。經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，葉某乙、陳某某當(dāng)日用徐某手機(jī)操作的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金達(dá)20余萬元，關(guān)聯(lián)了2起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，涉詐資金高達(dá)6萬余元。

壽寧縣檢察院以葉某甲、葉某乙、陳某某犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪向縣法院依法提起公訴，經(jīng)一審判決，縣法院對三人判處相應(yīng)刑罰。

套路揭秘，務(wù)必警惕

1.陌生渠道貸款：非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或個人提供的貸款服務(wù)或幫助，其中風(fēng)險極大，很可能涉嫌詐騙或洗錢。他們會利用你急需資金的心理，一步步將你引入圈套。

2.個人信息泄露：不要輕信陌生人，千萬不能隨意泄露個人信息，尤其是銀行卡賬號、密碼這些重要信息。一旦落入不法分子手中，你的資金安全和個人權(quán)益都將受到嚴(yán)重威脅，甚至可能協(xié)助犯罪。

3.高額回報(bào)誘惑：犯罪分子常常以高額回報(bào)為誘餌，誘導(dǎo)你參與所謂的“走流水”或引誘“包裝流水”，殊不知這背后可能隱藏著洗錢等違法犯罪行為，一旦參與，必將觸犯法律紅線。

檢小壽提醒

1. 要走正規(guī)渠道：辦理貸款務(wù)必要選擇銀行或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，只有這樣才能確保安全可靠，避免陷入詐騙風(fēng)險。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款流程雖然嚴(yán)謹(jǐn)，但卻能最大程度保障你的合法權(quán)益。

2. 保護(hù)個人信息：不要輕易相信陌生人的貸款承諾，無論對方說得多么誘人，都要保持清醒的頭腦。牢記“天上不會掉餡餅”，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

3. 提高法律意識：要堅(jiān)決抵制違法犯罪行為，不參與任何形式的非法金融活動。學(xué)法、懂法、守法，才能更好地保護(hù)自己，避免因無知而觸犯法律。

4. 及時報(bào)警求助：如發(fā)現(xiàn)可疑情況，請立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。你的及時報(bào)案，不僅能保護(hù)自己的權(quán)益，還可能幫助警方打擊犯罪，避免更多人受害。

《中華人民共和國刑法》

第三百一十二條 【掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

來源：壽寧檢察