4月19日，全球首個(gè)機(jī)器人半程馬拉松在北京亦莊順利舉辦，半程馬拉松參賽選手和20余家全國(guó)人形機(jī)器人企業(yè)代表隊(duì)同場(chǎng)競(jìng)技。這場(chǎng)賽事不僅是一場(chǎng)科技秀，更折射出保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新的新探索。據(jù)悉，中國(guó)人保創(chuàng)新“科技+體育+保險(xiǎn)”全方位保障方案，保障參賽機(jī)器人因自然災(zāi)害、意外事故及運(yùn)輸過程中可能造成的自身?yè)p失，同時(shí)也保障機(jī)器人在比賽過程中可能對(duì)第三方造成的損失。

機(jī)器人馬拉松僅是科技保險(xiǎn)服務(wù)科技發(fā)展的一個(gè)縮影，在更廣闊的科技創(chuàng)新領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)正通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新助力破解我國(guó)科技創(chuàng)新發(fā)展難題。

科技保險(xiǎn)護(hù)航創(chuàng)新

PVE是聚乙烯基乙醚、聚乙烯基丙醚、聚乙烯基甲醚等的混合物。PVE國(guó)內(nèi)總需求量20萬(wàn)噸，2018年曾出現(xiàn)斷供現(xiàn)象。為實(shí)現(xiàn)PVE冷凍機(jī)油國(guó)產(chǎn)化，打破國(guó)外壟斷，解決空調(diào)壓縮機(jī)制造行業(yè)“卡脖子”技術(shù)是一項(xiàng)迫切的任務(wù)。

“為助力我國(guó)實(shí)現(xiàn)PVE冷凍機(jī)油國(guó)產(chǎn)化，我們啟動(dòng)了聚乙烯基醚（PVE）中試保險(xiǎn)項(xiàng)目。”中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司團(tuán)客中心政保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人高川薦說(shuō)。

中試即指產(chǎn)品在正式投入大規(guī)模生產(chǎn)之前所進(jìn)行的成規(guī)模、多批次的量產(chǎn)試驗(yàn)。這一過程常常被業(yè)界形象地描繪為科研成果從實(shí)驗(yàn)室邁向市場(chǎng)的“最后一公里”，但同時(shí)也被視作令大量科創(chuàng)企業(yè)鎩羽而歸的“死亡之谷”。數(shù)據(jù)表明，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的科技成果轉(zhuǎn)化率高達(dá)75%以上，其中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的比例約為50%，而我國(guó)的科技成果轉(zhuǎn)化率卻僅在10%左右徘徊。

高川薦表示，中試具有長(zhǎng)期性、專業(yè)性強(qiáng)、不確定性大、高投入等風(fēng)險(xiǎn)特性，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也缺乏對(duì)中試項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的歷史數(shù)據(jù)積累和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，需要在充分研究中試風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上與第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，打造過程管理+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膭?chuàng)新服務(wù)模式。

自2022年9月以來(lái)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)與中國(guó)科學(xué)院合作，通過中試基地現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、專家座談等多種方式，深入了解中試基地運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀與管理難點(diǎn)，分析新材料中試特點(diǎn)，創(chuàng)新提出了“保險(xiǎn)+服務(wù)”的新材料中試風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新解決方案，為新材料中試試驗(yàn)和工程化等關(guān)鍵“卡點(diǎn)”提供保障。

人形機(jī)器人在馬拉松起點(diǎn)亮相。機(jī)構(gòu)/供圖

知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)構(gòu)建創(chuàng)新“防護(hù)網(wǎng)”

在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)制同樣發(fā)揮重要作用。

2020年1月9日，北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合五部門印發(fā)了《北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作管理辦法》，通過保費(fèi)補(bǔ)貼、賠償損失等舉措，借助保險(xiǎn)機(jī)制分散科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障創(chuàng)新成果，提升企業(yè)維權(quán)能力，增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理意識(shí)。

人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司科技保險(xiǎn)工作負(fù)責(zé)人陳鍵介紹，項(xiàng)目試點(diǎn)以來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司共計(jì)承保科技企業(yè)437家次，累計(jì)承保專利4521件，其中包含23家冠軍企業(yè)，為參保企業(yè)提供整體風(fēng)險(xiǎn)保障50.3億元。

2022年5月30日，北京市推出了《北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外糾紛法律費(fèi)用保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》，旨在幫助企業(yè)解決海外知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟難題。

陳鍵表示，在政府設(shè)立保費(fèi)補(bǔ)貼情況下，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司為每家參保企業(yè)提供最高600萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障，承保企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外糾紛過程中產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用及其他法律費(fèi)用，降低企業(yè)海外維權(quán)成本；并為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、專利預(yù)警、法律咨詢等增值服務(wù)，增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)能力。

截至目前，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司已累計(jì)保障17家北京市企業(yè)的出口產(chǎn)品，行業(yè)涵蓋集成電路、信息網(wǎng)絡(luò)、VR、人工智能、醫(yī)療科技、信息技術(shù)開發(fā)等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，提供保障金額1.02億元。

人形機(jī)器人參加馬拉松。機(jī)構(gòu)/供圖

需求不足與供給短板并存

金融監(jiān)管總局等部委聯(lián)合發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》要求，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，提供覆蓋科技創(chuàng)新活動(dòng)全流程的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝介紹，目前我國(guó)科技保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品主要包括高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、高管人員及關(guān)鍵研發(fā)人員團(tuán)體健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)、高新技術(shù)企業(yè)特殊人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

從行業(yè)實(shí)踐上看，盡管近年來(lái)科技保險(xiǎn)發(fā)展取得一定進(jìn)展，但仍面臨挑戰(zhàn)。

“科技保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)支出納入企業(yè)技術(shù)開發(fā)費(fèi)用，享受國(guó)家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。但是實(shí)際上上述險(xiǎn)種并沒有脫離傳統(tǒng)保險(xiǎn)的概念，都是從傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品序列中直接借鑒過來(lái)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足高新企業(yè)的需要。”陳輝說(shuō)。

“科技保險(xiǎn)有效需求不足。”高川薦表示，以北京地區(qū)為例，盡管北京市對(duì)科技企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新直補(bǔ)政策較為完善，銀行貸款融資支持力度較大，部分科技企業(yè)在創(chuàng)新研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化方面自擔(dān)成本相對(duì)較低，但仍有不少企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，投保意愿不強(qiáng)。同時(shí)，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，因科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，保險(xiǎn)公司定價(jià)系數(shù)相對(duì)較高，科技企業(yè)難以承擔(dān)高額保費(fèi)成本。

陳鍵表示，科技型企業(yè)普遍具有“四高一輕”的特征，即高技術(shù)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、輕資產(chǎn)。科技型企業(yè)目前存在保費(fèi)支付能力與保險(xiǎn)購(gòu)買需求不匹配問題，在缺少政府保費(fèi)補(bǔ)貼支持的情況下，企業(yè)通常難以承擔(dān)轉(zhuǎn)嫁創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)所需的成本。

“因缺乏科技風(fēng)險(xiǎn)的承保經(jīng)驗(yàn)和充足的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率、損失程度和保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等指標(biāo)難以準(zhǔn)確計(jì)算，現(xiàn)有綜合性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的科技保險(xiǎn)類產(chǎn)品，大部分僅覆蓋到產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段的成熟期企業(yè)，如企財(cái)、雇主、意外等保障。出于對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在專利申請(qǐng)、科技研究、成果轉(zhuǎn)化等風(fēng)險(xiǎn)較大階段，保險(xiǎn)公司正逐步試點(diǎn)，尚未進(jìn)行全面推廣。”高川薦說(shuō)。

陳鍵指出，不同領(lǐng)域、不同發(fā)展階段的企業(yè)在科技創(chuàng)新不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)千差萬(wàn)別，保險(xiǎn)公司在專業(yè)服務(wù)能力建設(shè)方面有待進(jìn)一步完善。

政策加碼助力發(fā)展

在行業(yè)看來(lái)，隨著《實(shí)施方案》出臺(tái)，科技保險(xiǎn)有望迎來(lái)新發(fā)展機(jī)遇。多位業(yè)界人士從完善政策支持、搭建推廣平臺(tái)、開展風(fēng)險(xiǎn)減量等方面提出了諸多建議。

在政策支持層面，高川薦認(rèn)為應(yīng)完善政策支持形式，提升科技保險(xiǎn)政策牽引作用，建議對(duì)于符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的科技保險(xiǎn)給予資金補(bǔ)貼支持，目前北京市對(duì)首新業(yè)務(wù)、航空航天類業(yè)務(wù)已有保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，但在首版次、集成電路研發(fā)設(shè)計(jì)類保險(xiǎn)缺少保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制。同時(shí)，建議完善科技保險(xiǎn)政策支持體系，在保險(xiǎn)產(chǎn)品為科技型企業(yè)融資提供增信方面，建立“政府+銀行+企業(yè)+保險(xiǎn)公司”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，助力科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在搭建平臺(tái)方面，要做好供需兩端的資源銜接。陳鍵指出，應(yīng)搭建保險(xiǎn)公司與科技機(jī)構(gòu)的平臺(tái)，充分共享本地實(shí)驗(yàn)室、中試驗(yàn)證平臺(tái)資源以及不同領(lǐng)域的專家資源，助力保險(xiǎn)公司提升在科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化方面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，通過打造“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)”的新商業(yè)模式，促進(jìn)科技創(chuàng)新成果推廣應(yīng)用和迭代升級(jí)，使更多科技成果從樣品變成產(chǎn)品、形成產(chǎn)業(yè)。

在風(fēng)險(xiǎn)減量方面，高川薦認(rèn)為要建立“過程管理+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”的科技保險(xiǎn)雙輪驅(qū)動(dòng)模式。建議鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面參與到科技創(chuàng)新全流程風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)中，依托保險(xiǎn)公司的資源整合能力，為企業(yè)提供事前分析、事中預(yù)防和事后補(bǔ)償?shù)娜鞒谭?wù)，進(jìn)而降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，提升企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)水平。

（文章來(lái)源中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）