為解決中小微企業(yè)融資難、缺乏有效增信手段等問(wèn)題，中國(guó)人民銀行建設(shè)的全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“資金流平臺(tái)”）應(yīng)運(yùn)而生。該平臺(tái)通過(guò)整合企業(yè)銀行流水、交易數(shù)據(jù)等關(guān)鍵信息，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)信用狀況，從而降低融資門檻，提高融資效率。中國(guó)民生銀行溫州分行積極響應(yīng)中國(guó)人民銀行政策，以“浙江ZF電氣有限公司”為試點(diǎn)，探索資金流平臺(tái)在授信審批中的應(yīng)用，取得了顯著成效。

浙江ZF電氣有限公司成立于2020年，主營(yíng)低壓電器元件研發(fā)與生產(chǎn)，是溫州市的一家小微企業(yè)。2025年，該公司因擴(kuò)大生產(chǎn)線急需融資，但因缺乏有效的抵押物，傳統(tǒng)授信審批受阻，面臨中小微企業(yè)在融資過(guò)程中普遍存在的諸多難題。該公司作為一家科技型企業(yè)，主要資產(chǎn)為研發(fā)設(shè)備和技術(shù)，缺乏傳統(tǒng)意義上的有效抵押物；傳統(tǒng)信貸審批流程主要依賴企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和抵押物，難以動(dòng)態(tài)評(píng)估企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；銀行在評(píng)估企業(yè)信用時(shí)，需要跨行獲取企業(yè)的資金流信息，但由于數(shù)據(jù)孤島的存在，這一過(guò)程異常復(fù)雜和耗時(shí)。

面對(duì)上述挑戰(zhàn)，民生銀行溫州分行高度重視，快速響應(yīng)，不僅成立了專項(xiàng)工作小組負(fù)責(zé)對(duì)接企業(yè)，向企業(yè)詳細(xì)講解資金流平臺(tái)的使用方法和優(yōu)勢(shì)，還指派客戶經(jīng)理上門一對(duì)一指導(dǎo)該公司的法定代表人通過(guò)資金流平臺(tái)完成賬戶授權(quán)，開(kāi)放主要結(jié)算賬戶的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)查詢權(quán)限，確保企業(yè)在使用資金流平臺(tái)過(guò)程中遇到的任何問(wèn)題都能得到及時(shí)解決。

通過(guò)對(duì)資金流平臺(tái)提供的企業(yè)銀行流水、交易對(duì)手穩(wěn)定性、資金回籠周期等核心數(shù)據(jù)的整合和分析，溫州分行成功為該公司獲批了19萬(wàn)元的純信用貸款。這一舉措不僅解決了企業(yè)的燃眉之急，也為銀行提供了一種新的授信審批模式，實(shí)現(xiàn)了雙贏。

民生銀行溫州分行應(yīng)用全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息平臺(tái)，為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題提供了新的解決方案，而且大大縮短了授信審批時(shí)間，提高了融資效率，通過(guò)動(dòng)態(tài)評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下完成授信。未來(lái)，溫州分行將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大應(yīng)用范圍，創(chuàng)新服務(wù)模式，以更加專業(yè)、高效的服務(wù)支持更多中小微企業(yè)的健康發(fā)展。