當市場仍在爭論銀行股是否具備成長屬性時，浦發銀行用一份兼具“質量”與“銳度”的業績給出了新的參考。

4月29日，浦發銀行披露2025年一季度報告。在資產規模突破9.55萬億元的節點上，這家股份行正通過數智化戰略重構增長邏輯。

浦發銀行一季度延續了向上的態勢，營收同比增長1.31%至459.22億元，歸母凈利潤同比提升1.02%至175.98億元。存貸規模穩健擴張，信貸單季凈增量創下新高。值得注意的是，該行不良貸款率連續6個季度下降至1.33%，存款付息率同比壓降23個基點，非息收入占營業收入的比例達到37.8%，這三大關鍵指標同步改善的背后，一場深層次的經營范式變革已然啟動。

在2024年度的業績發布會上，有兩個有意思的細節：其一，董事長張為忠的致辭全篇聚焦數智化戰略框架與實施路徑；其二，管理層匯報中，“數智化”貫穿業務、風控、組織各維度，形成高度統一的戰略共識。

這種“自上而下”的穿透力，推動浦發在一年內完成數智化戰略從“概念”走向“實效”，統領業務發展與創新方向。

張為忠表示，將以矢志不渝的戰略定力，全面打造銀行業數智化轉型新標桿。

頂層設計與執行邏輯

數智化不是選擇題，而是生存題。

浦發銀行以“背景圖、設計圖、施工圖”三張圖串聯了數智化戰略的敘事，將戰略定力轉化為實實在在的增長曲線。

首先是背景圖。

錨定趨勢，破解困局。面對傳統銀行“重資產、低效率”的痼疾，浦發找準病灶：科技企業融資需求未被充分覆蓋、風控模型滯后于復雜經濟環境、組織架構掣肘創新落地。“清醒識局、前瞻布局、精準破局”，將數智化戰略與國家戰略深度融合——在服務長三角一體化、上海“五個中心”建設中，2025年一季度上海分行貸款余額新增超390億元；在捕捉AI驅動的效率革命中，落地全國首單人工智能主題金融債券300億元；在輕資本轉型中，非息收入占比提升至37.82%。這種戰略定力，讓浦發在行業調整期率先找到破局支點。

其次是設計圖。

相較于單點突破的初期探索，2025年的戰略設計更顯系統化思維。

科技金融升級為“商行+投行+生態”綜合服務，通過“科技雷達”動態追蹤8.75萬家科技企業的技術替代風險，貸款余額較年初激增13.25%至6822億元；供應鏈金融依托區塊鏈存證、AI資金流預測、物聯網貨權追蹤構建生態閉環，“浦鏈通”平臺單季服務核心企業907家，融資余額突破512億元；組織架構變革則打破部門壁壘，客戶分層體系從五大類細化為16個等級，數據資產入表驅動精準營銷效率提升。更值得關注的是技術底座的突破，其部署千億級DeepSeek大模型，成為首家實現全棧國產化算力平臺的股份制銀行，支撐起分布式系統重構與智能風控升級。

最后是施工圖。

90%的轉型失敗源于執行衰減，戰略落地的關鍵在于組織能力的進化。

浦發銀行通過“管理重構+人才迭代+流程再造” 三重變革，打造適應數智化轉型的敏捷組織。

例如，總行黨委直管干部中“80后”占比提升，年輕干部逐步走上主戰場；“簡清工程”建立“痛點挖掘-方案設計-效果評估”閉環機制，破解900余個流程堵點，解決率超過90%；在上海張江設立的“數智金融創新實驗室”，與超40家科技企業建立聯合研發機制，技術洞察轉化為產品創新的速度大大提升。張為忠表示，戰略是一種選擇，一種定位安排，和對未來的一個構想。這種“既改報表，又改基因”的深度變革，讓浦發在2025年一季度創下信貸單季凈增量新高，資產質量指標持續優化。

數智化重塑服務基因

數智化的價值最終需通過業務實效驗證。

2025年一季度，浦發銀行戰略勢能持續釋放。貸款總量攀升至5.58萬億元，對公貸款（不含票據）單季新增2460億元創歷史新高，個人存款余額突破1.68萬億元，AUM規模跨越4萬億元門檻，三大業務板塊在數智化引擎驅動下形成強勁協同效應。

對公業務是全行經營的壓艙石。科技金融通過“五力模型”重構風險評估體系，將技術成熟度、專利價值密度、研發投入強度等40項非財務指標納入“科技雷達”動態監測，驅動科技貸款規模6822億元，服務企業超8.75萬戶。供應鏈金融則依托區塊鏈、物聯網、AI預測構建生態級風控網絡，通過“浦鏈通”系列“1+1+X”數智供應鏈服務體系，累計服務活躍上下游供應鏈客戶2.5萬戶，實現在線供應鏈業務量1612億元，同比增長388%。這種“商行+投行+生態”的范式革新，讓對公信貸在一季度突破3.3萬億元規模，環比增長8.03%——不僅是數字的增長，更是服務半徑的質變。

零售業務是浦發銀行數智化戰略的重要發力點，展現了對“人本金融”的深刻理解。通過構建16級客戶分層體系，1.6億個人客戶被精細化分類，大眾客群通過智能投顧獲取定制理財方案，財富客戶享有“浦和人生”信托賬戶的專屬服務，超高凈值客戶則由私行工作室提供跨境稅務籌劃等深度賦能。這種精細化經營驅動個人存款在一季度增長8.22%至1.68萬億元，AUM規模達4萬億元。此外，浦發銀行通過網點智慧化改造，提升復雜業務辦理時效和遠程銀行服務準確率，構筑起“無界式”服務生態。當某老年客戶通過語音交互完成大額存單認購，當新市民通過手機銀行3分鐘獲得“浦閃貸”授信，數智化的溫度正在重塑銀行的服務基因。

金融市場業務對營收形成積極貢獻。形成“自營投資交易+浦銀避險代客”雙輪驅動的金融市場業務經營模式，金融市場業務主動運作資金類資產規模2.8萬億元。深化金融機構客戶經營，構建合作生態。合作金融機構一級法人客戶3300家。以“三智交易”“主動創新”和“交易生態構建”為核心邏輯，主動提供專業化、差異化、特色化的金融市場服務，金融市場業務盈利性債券投資規模超1.7萬億元。資產托管業務規模18.33萬億元。

AI與科技金融的重要增長極

今年3月，浦發銀行舉辦 “人工智能+”發布會，標志著其AI技術應用進入新階段。依托“算力+算法+平臺+知識” 四位一體的智能底座，構建起動態化、多維度的風險評估體系，從而實現 “三個轉變”：一是，貸前從 “人找數據”到 “數據找人”，運用知識圖譜挖掘企業技術價值；二是，貸中從 “靜態評估”到 “動態監控”，實時預警技術替代風險；三是，貸后從 “被動催收” 到 “主動服務”，通過AI分析行業趨勢提供融資建議。

突破不止于技術，更在于對銀企關系的重新定義。其“商行+投行+生態”模式深度嵌入創新鏈條，在張江創孵基地的實驗頗具代表性，科技企業不僅獲得融資，更通過銀行引入科研機構實現技術商業化。這種生態化協同的背后，是戰略級工具的布局——“浦科并購貸2.0”覆蓋18個試點地區，啟動千億并購計劃，推動科技企業通過并購加速技術轉化。

2025年一季度，浦發銀行的數智化轉型已從“戰略共識”邁向“能力沉淀”。其真正價值或許不在當下的財報數字，而在于為行業探索出一條“重數據、輕資產、強生態”的可持續路徑。

早在2024年一季度時，浦發銀行的業績就實現了“企穩向好態勢持續鞏固”。新任領導班子上任后，首先做的就是厘清浦發銀行自身的發展問題和優勢所在，通過多輪調研確立了“數智化轉型”這一核心命題。

當多數銀行還在猶豫是否“all in”科技時，浦發銀行已將數智化確立為統領全局的核心戰略。經過一年的轉型攻堅，全行發展動能日益強勁，在競爭中贏得了主動，讓市場看到了一個再出發的“新浦發”。