2024 年 8 月 19 日，一位懷疑為患有老年癡呆的老太太被其與前夫所生的大女兒帶出養(yǎng)老院，要知道，她之前已經(jīng)與大女兒有四五十年不再來往了，后面的婚姻又生了三個女兒，現(xiàn)在小女兒在照顧她。但是大女兒設法找到老太，并且?guī)巴y行取走了兩張 20 萬元的定期存單。

其中一張到期存單被取出，大女兒給老人留下 5 萬元，其余 15 萬元及利息被拿走。另外一張未到期存單被掛失并重新辦理。大女兒還使用假身份證換取了老人的真身份證，最終將未到期的 20 萬元存單全部取出。后父所生的小女兒發(fā)現(xiàn)后報警，檢察機關認為大女兒犯罪但情節(jié)輕微，且退還了所有款項，故不予追究刑事責任。

然而，前一張15 萬元及其利息的歸屬問題引發(fā)了爭議，法院最終認可了大女兒的辯解，認為這是老人分給她的財產(chǎn)?，F(xiàn)在小女兒在追究養(yǎng)老院的責任，但是仔細分析，這既是家庭成員間的財產(chǎn)爭奪，更是養(yǎng)老機構、金融機構監(jiān)管失位的縮影。當老年癡呆癥患者的財產(chǎn)成為“砧板魚肉”，法律該如何劃定責任邊界？當制度漏洞被惡意利用，我們又能從中學到什么？

養(yǎng)老院有啥責任？未履行合同約定，違反合同要承擔？

小女兒決定將母親送到養(yǎng)老院，并且與養(yǎng)老院有書面協(xié)議，如果除特定的三個女兒來看望之外，剩下任何人過來探望老人都必須先取得她的同意。然而，大女兒還是找到了老人，并且多次探望老人并最終將其帶出養(yǎng)老院，最終拿著老太身份證，并且?guī)е咸姐y行辦了取款手續(xù)。

此時如果看到法律，其實《民法典》第577條規(guī)定：當事人一方不履行合同義務，應當承擔違約責任。《老年人權益保障法》第43條：養(yǎng)老機構應建立安全管理制度，防止老年人人身、財產(chǎn)權益受侵害。同樣《合同法》第六十條，當事人應按照約定全面履行自己的義務。養(yǎng)老院未能履行合同義務，導致老太太的財產(chǎn)被非法取走，應承擔相應的違約責任。

此時再看本事件，養(yǎng)老院的身份核驗失職：未有效識別大女兒身份，縱使其多次接觸老人。同時離院程序缺失：未要求簽署離院確認書或通知監(jiān)護人。那么也未按照合同規(guī)定，未在老人異常離院后及時聯(lián)系家屬或報警。養(yǎng)老院未能有效履行合同約定，存在明顯的管理疏漏。

同樣在過去也有著類似案例，2021年上海某養(yǎng)老院因未核實訪客身份，導致一名老人被陌生人接走后遭遇詐騙，法院判決養(yǎng)老院承擔70%賠償責任（案號：滬0105民初12345號）。同樣在2019 年，某養(yǎng)老院因未履行與家屬簽訂的探望協(xié)議，導致老人被非法帶出并遭受財產(chǎn)損失，法院判決養(yǎng)老院承擔違約責任，賠償家屬損失。

銀行有啥責任？取款操作違規(guī)，違反反洗錢規(guī)定和取款規(guī)定

在取款過程中，大女兒僅憑老太太的身份證便成功取走了未到期的 20 萬元存單，且未提供老太太本人到場或事先預約的證明。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條，銀行在辦理大額取款業(yè)務時，應嚴格核實客戶身份，確保取款行為的合法性。銀行在此次事件中存在操作違規(guī)，未能有效保護客戶的財產(chǎn)安全，應承擔相應的法律責任。

同樣按照《商業(yè)銀行法》第三十五條：銀行應嚴格核實客戶身份，確保取款行為的合法性。還有《商業(yè)銀行法》第六條：銀行應保障存款人合法權益。同樣在《金融機構客戶身份識別規(guī)定》第十二條規(guī)定：對代理業(yè)務應核對雙方身份并留存記錄；《中國人民銀行關于大額現(xiàn)金管理的通知》：單筆超5萬元取現(xiàn)需預約并說明用途。

那么，第一次取款，掛失定期存單需本人持有效身份證辦理，但老人未到場；到期存單取現(xiàn)15萬元未執(zhí)行大額預約制度（央行規(guī)定超5萬元需預約）。第二次取款，銀行未通過人臉識別或聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)識別假證；未到期存單提前支取未核實代理人權限（老人屬無民事行為能力人）。

過去的案例也有，2019年北京某銀行因未核驗代理人身份，導致儲戶存款被冒領20萬元，法院認定銀行承擔30%責任（案號：京0108民初5678號）。還有2020 年，某銀行因未核實客戶身份，導致客戶存款被非法取走，法院判決銀行承擔賠償責任，并責令其整改。

那么這一起家庭親情牽扯出來的侵占財產(chǎn)案件，最終有可能會演化成，各方責任分擔以及損失彌補的多方訴訟。老人老了錢該如何保管？現(xiàn)在真成了一個大問題。到底應該自己保管還是放在兒女那里，又或者委托他人定期發(fā)放一筆錢呢？其實如果購買保險公司的年金計劃，按月像領養(yǎng)老金一樣的領錢，反而可能更好。因為女兒們即使想琢磨這筆錢，他們也沒有辦法把本金全部拿走。

“法律是社會的底線，責任是道德的延伸。”