長沙銀行2024年交出營收凈利潤“雙優(yōu)答卷”。

作者 | 趙晴

編輯丨高遠(yuǎn)山

來源 | 野馬財經(jīng)

在區(qū)域性銀行競爭加劇、行業(yè)凈息差普遍承壓的背景下，長沙銀行交出了一份亮眼的“雙優(yōu)”答卷。

4月28日披露的2024年年報及2025年一季報顯示，長沙銀行營收、凈利潤實現(xiàn)雙位數(shù)增長，總資產(chǎn)達(dá)到1.15萬億元，更以2.11%的凈息差顯著優(yōu)于商業(yè)銀行1.52%的行業(yè)均值，持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。這份成績單獲得市場積極回應(yīng)——五家主流評級機(jī)構(gòu)集體給予“買入”或“優(yōu)于大市”評級。

圖源：罐頭圖庫

透過數(shù)據(jù)可見，長沙銀行的增長韌性既源于存貸規(guī)模擴(kuò)表的“量增”，也得益于零售轉(zhuǎn)型與科技賦能的“質(zhì)變”。

在零售端，財富管理客戶數(shù)同比躍升12.3%，消費貸、經(jīng)營貸“雙輪驅(qū)動”；在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面，科技金融與綠色金融貸款增速跑贏大盤，自主研發(fā)的綠色金融管理平臺上線，精準(zhǔn)呼應(yīng)中央金融工作會議提出的“五篇大文章”戰(zhàn)略。這家扎根湖湘的城商行，正以特色化發(fā)展路徑演繹銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展樣本。

01

營收、凈利雙增

凈息差2.11%領(lǐng)跑同業(yè)有何玄機(jī)？

2024年，長沙銀行實現(xiàn)營業(yè)收入259.4億元，同比增長4.57%；凈利潤78.3億元，同比增長4.87%。這一成績在銀行業(yè)整體承壓的背景下顯得尤為可貴。

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特別值得注意的是，2024年，長沙銀行凈息差達(dá)到2.11%，較行業(yè)平均水平高出59個基點，這一指標(biāo)連續(xù)多年保持領(lǐng)先地位，充分體現(xiàn)了其在資產(chǎn)負(fù)債管理和定價能力上的突出優(yōu)勢。

進(jìn)入2025年，長沙銀行繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。第一季度資產(chǎn)總額突破1.21萬億元，營業(yè)收入68.09億元，同比增長3.78%；凈利潤21.73億元，同比增長3.81%。更令人欣喜的是，凈利潤環(huán)比增長高達(dá)32.47%，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的業(yè)績回升勢頭。這種環(huán)比大幅改善的趨勢，反映出該行經(jīng)營策略的有效性和市場拓展的持續(xù)性。

在規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張的同時，在股東回報方面，長沙銀行也展現(xiàn)出“長期主義者”的擔(dān)當(dāng)。自2018年上市以來累計現(xiàn)金分紅76.84億元，2024年擬派發(fā)股息16.89億元，分紅比例達(dá)22.49%，在城商行中名列前茅。

資產(chǎn)質(zhì)量這張“底牌”同樣亮眼：不良貸款率1.17%、撥備覆蓋率312.8%、核心一級資本充足率10.12%，三項關(guān)鍵指標(biāo)均優(yōu)于行業(yè)平均水平。聯(lián)合資信在評級報告中特別指出，這得益于該行在存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化和負(fù)債成本管控上的突出能力，為其穿越周期提供了堅實保障。

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這份成績單的背后，是長沙銀行對“質(zhì)量優(yōu)先、穩(wěn)健經(jīng)營”理念的堅守。在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的過程中，該行貸款總額達(dá)5292億元，同比增長11.69%，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供了有力支撐。這種規(guī)模與質(zhì)量并重、效益與風(fēng)控兼顧的發(fā)展模式，不僅為當(dāng)下業(yè)績提供了保障，更為未來的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

02

零售棋局落子有聲

存貸雙增背后的增長引擎

在存量競爭時代，精耕細(xì)作能力已成為銀行差異化競爭的核心。

作為城商行零售轉(zhuǎn)型的先行者，長沙銀行通過“四位一體”戰(zhàn)略布局——社區(qū)化深耕筑牢基礎(chǔ)、數(shù)字化賦能提升效能、產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動增長、生態(tài)場景構(gòu)建價值閉環(huán)，實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的全面突破：客戶規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，存貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，財富管理加速升級，信用卡業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，長沙銀行個人存款余額達(dá)3864.89億元，同比增長14.99%，占存款總額的53.46%；個人貸款余額1895.17億元，同比增長2.57%。更令人矚目的是，該行零售客戶總數(shù)突破1844萬戶，全年新增客戶74.44萬戶，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的市場拓展能力。

這盤零售棋局的制勝之道，首先在于長沙銀行對“財富長行”品牌的精耕細(xì)作。2024年，該行零售客戶管理資產(chǎn)規(guī)模突破4552億元，同比增長13.75%，其中財富客戶數(shù)達(dá)132.48萬戶，增速12.3%領(lǐng)跑同業(yè)。通過獲得國債承銷資格、推出家族信托和保險金信托等高端服務(wù)，長沙銀行構(gòu)建了獨具特色的財富管理體系。

其次，科技創(chuàng)新成為長沙銀行落子的關(guān)鍵一招。在信用卡業(yè)務(wù)方面，該行創(chuàng)新推出的“VISA卡快速發(fā)卡”服務(wù)將傳統(tǒng)流程從數(shù)天壓縮至分鐘級，全年新增發(fā)卡16.74萬張。這一創(chuàng)新不僅讓長沙銀行連續(xù)五年榮獲中國銀聯(lián)“信用卡業(yè)務(wù)突出貢獻(xiàn)獎”，更斬獲VISA2024年度杰出戰(zhàn)略合作伙伴獎。

在消費金融領(lǐng)域，“快樂秒貸”產(chǎn)品的智能化改造帶動個人消費貸款余額達(dá)751.79億元，同比增長11.27%。通過全面線上化轉(zhuǎn)型，長沙銀行構(gòu)建了覆蓋全客群的分層產(chǎn)品體系，在確保資產(chǎn)質(zhì)量的同時精準(zhǔn)滿足多元化消費需求。

而長沙銀行在普惠金融領(lǐng)域的發(fā)展則體現(xiàn)出鮮明的地域特色。通過“社區(qū)網(wǎng)格化”經(jīng)營模式和“一縣一特”產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方案，該行創(chuàng)新推出“稻蝦米貸”“黑茶貸”等特色產(chǎn)品，帶動個人經(jīng)營性貸款余額達(dá)300.4億元，同比增長8.29%，實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的雙贏。

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縱觀長沙銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展，四大板塊協(xié)同推進(jìn)的成效顯著。數(shù)據(jù)顯示，該行零售存款占比已達(dá)53.46%，零售貸款占比34.77%，零售客戶總數(shù)突破1844萬戶，較上年新增74.44萬戶。

這種規(guī)模與質(zhì)量并重的發(fā)展模式，不僅優(yōu)化了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)了抗風(fēng)險能力，更為可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

隨著“財富長行”品牌建設(shè)的持續(xù)深入，長沙銀行的零售業(yè)務(wù)正以其清晰的戰(zhàn)略布局和穩(wěn)健的經(jīng)營表現(xiàn)，持續(xù)為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水。在未來的棋局中，長沙銀行會如何落子仍值得期待。

03

科技賦能創(chuàng)新

多維度深耕“五篇大文章”

作為深耕湖湘大地的金融主力軍，長沙銀行積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，將科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融作為重點發(fā)力領(lǐng)域。2024年，該行在“五篇大文章”領(lǐng)域的貸款投放超1500億元，展現(xiàn)出服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的深度與廣度。

在科技金融領(lǐng)域，長沙銀行展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長勢頭。通過成立科技金融創(chuàng)新發(fā)展委員會，該行構(gòu)建了科技金融服務(wù)新生態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，2024年科技金融貸款余額達(dá)444.98億元，較上年增長17.92%，新增貸款67.61億元。這一成績的背后，是該行持續(xù)九載與湖南省科技廳深化合作，通過"湖南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽"等平臺精準(zhǔn)對接科創(chuàng)企業(yè)需求。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面，“專精特新貸”“優(yōu)才貸”“科e快貸”等特色產(chǎn)品的迭代升級，為不同成長階段的科技企業(yè)提供了全周期金融支持。

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綠色金融的發(fā)展同樣令人矚目。長沙銀行創(chuàng)新上線綠色金融管理平臺，開創(chuàng)性地將綠色金融管理融入表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)全流程，打造出"綠色金融+金融科技"的特色名片。

在綠色債券發(fā)行方面，長沙銀行續(xù)發(fā)50億元綠色金融債，其中包括城商行第二單、中西部地區(qū)首單貼標(biāo)CGT的15億元綠色金融債券，展現(xiàn)出在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實力。截至2024年末，綠色金融貸款余額突破528.29億元，較上年增長23.14%，新增貸款99.26億元，重點支持了永清環(huán)保、鑫遠(yuǎn)環(huán)境等綠色環(huán)保企業(yè)的發(fā)展。

在普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融領(lǐng)域，長沙銀行同樣取得了顯著成效。普惠小微企業(yè)貸款余額達(dá)682.83億元，涉農(nóng)貸款余額616.14億元，增速均跑贏行業(yè)平均水平。數(shù)字金融方面，網(wǎng)絡(luò)渠道用戶突破1160萬戶，養(yǎng)老服務(wù)貸款余額實現(xiàn)157%的同比大幅增長。

為將金融服務(wù)落到實處，長沙銀行深入開展“千企萬戶大走訪”活動，通過走進(jìn)園區(qū)、鄉(xiāng)村、社區(qū)，精準(zhǔn)對接實體經(jīng)濟(jì)需求。這種“與湖湘發(fā)展同頻共振”的服務(wù)理念，既推動了地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，也為銀行自身可持續(xù)發(fā)展注入了新動能。

展望未來，長沙銀行表示將繼續(xù)圍繞“三高四新”戰(zhàn)略，以科技金融和綠色金融為突破口，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系。在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的大潮中，這家扎根湖南的城商行正以清晰的戰(zhàn)略定位和扎實的業(yè)績表現(xiàn)，書寫著服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新篇章。

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