港股回暖、跨境理財(cái)需求及高才計(jì)劃推動(dòng)開戶熱，香港銀行賬戶成為連接國(guó)際市場(chǎng)的通道。中介們正從激增的投資理財(cái)需求中嗅出新的商機(jī)。

作者 | 劉穎

圖源 |圖蟲創(chuàng)意

20世紀(jì)90年代，上海證券交易所門口，人們通宵達(dá)旦地排隊(duì)，等待搶購(gòu)首批股票認(rèn)購(gòu)券。那時(shí)，“黃牛”將認(rèn)購(gòu)券的價(jià)格哄抬到比股票本身還高的離譜程度。一名資深老股民回憶，他為了購(gòu)得一張認(rèn)購(gòu)券，無奈之下把新買的永久牌自行車抵押給了“黃牛”。

如今，清晨的中銀香港網(wǎng)點(diǎn)門前，長(zhǎng)隊(duì)如龍蜿蜒——這不是搶購(gòu)限量版球鞋，而是內(nèi)地客在等待辦理一張香港銀行卡。上述資深老股民不禁感慨：歷史總是在變著花樣重演，只是當(dāng)年的認(rèn)購(gòu)券，換成了如今被追逐的香港銀行賬戶。

一名券商渠道推廣經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，自2024年起，內(nèi)地用戶赴港辦理銀行卡的情況明顯增多，2025年以來更是熱度持續(xù)攀升。“開戶潮”背后，一方面是因?yàn)閮?nèi)地利率走低之下，香港銀行的儲(chǔ)蓄與理財(cái)產(chǎn)品較內(nèi)地同類產(chǎn)品有著一定的利率優(yōu)勢(shì)，以及年初以來港股市場(chǎng)行情向好，帶動(dòng)了投資者投身港股的熱情，部分券商單月業(yè)績(jī)甚至達(dá)到了以往全年的水平；另一方面是因?yàn)椋?022年以來，香港推出了高端人才通行證等計(jì)劃，吸引了一大批內(nèi)地具有高學(xué)歷、高收入等特征的人才。

港股回暖、跨境理財(cái)需求及高才計(jì)劃推動(dòng)開戶熱，香港銀行賬戶成為連接國(guó)際市場(chǎng)的通道。中介們正從激增的投資理財(cái)需求中嗅出新的商機(jī)。

內(nèi)地赴港從事保險(xiǎn)行業(yè)的呂先生告訴記者，在這股赴港落戶的熱浪中，涌現(xiàn)出相當(dāng)一部分像呂先生這樣從事銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的人。出于自身以及內(nèi)地的親朋好友尋求收益更高的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、股票投資等需求，以及工作中的咨詢幫助等，他們明顯感知并參與到內(nèi)地人赴港開戶潮當(dāng)中。

幫忙解答開戶咨詢、代客戶排隊(duì)開香港銀行賬戶、證券賬戶以及推薦購(gòu)買保險(xiǎn)，是一些在港保險(xiǎn)代理人的一份日常工作。

銀行也迅速察覺到了這一市場(chǎng)變化。在不久前的五一黃金周，多家香港銀行照常營(yíng)業(yè)。例如，中銀香港宣布，為了更好地服務(wù)內(nèi)地游客，在五一假期期間，指定7家分行每日開放，可辦理預(yù)約開戶等業(yè)務(wù)。

在這股熱浪之中，香港銀行代開戶的“中介”群體應(yīng)運(yùn)而生。這些中介公司大致可分為兩類：一類是提供陪同服務(wù)的中介，他們會(huì)提前與客戶電話溝通，協(xié)助完成預(yù)約，并制定詳細(xì)的開戶攻略；另一類則是與銀行內(nèi)部有著密切聯(lián)系的中介，部分中介甚至宣稱無需客戶親自前往香港，就能辦理香港銀行賬戶。

“走VIP通道就有號(hào)”

上述券商渠道推廣經(jīng)理告訴記者，2025年以來，市面上的開戶中介變多了。記者在某社交平臺(tái)搜索“香港銀行卡代辦”等關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)自2023年起，類似的帖子便開始出現(xiàn)。2025年初至今，這一現(xiàn)象更為普遍。

在社交平臺(tái)上，不少中介發(fā)布視頻招攬客戶。一名自稱能協(xié)助辦理香港銀行卡的中介在視頻中稱，香港銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)老年客戶較多，若內(nèi)地用戶自行前往辦卡，不僅要與他們一同排隊(duì)，而且由于香港銀行辦理業(yè)務(wù)效率相對(duì)較低，預(yù)約不上號(hào)是常有的事。

“但如果你選擇我們的VIP通道，就能確保拿到號(hào)。”該中介介紹，所謂的“VIP通道”，實(shí)際上是購(gòu)買其提供的服務(wù)套餐，內(nèi)容包括開戶指導(dǎo)、赴港或不赴港辦理香港銀行卡，以及協(xié)助開通港股和美股證券賬戶等。

上述券商渠道推廣經(jīng)理提供的開戶攻略顯示，內(nèi)地用戶在香港開戶，通常需要準(zhǔn)備好所需材料，預(yù)約合適區(qū)域的銀行網(wǎng)點(diǎn)；若未成功預(yù)約，也可在網(wǎng)點(diǎn)開門前前往排隊(duì)。在開戶過程中，用戶還需填寫相關(guān)表格，并保證手機(jī)處于漫游狀態(tài)，接受客戶經(jīng)理的現(xiàn)場(chǎng)“面試”，最后存入規(guī)定金額激活賬戶。不過，不同銀行在各個(gè)環(huán)節(jié)的具體要求存在差異。

以預(yù)約及網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)為例，中銀香港支持提前7天預(yù)約；匯豐香港除匯豐One賬戶外，匯豐卓越理財(cái)尊尚、匯豐卓越理財(cái)賬戶均可預(yù)約，可預(yù)約次日或之后的時(shí)段。在存入金額激活賬戶方面，匯豐銀行部分分行無最低存款要求，100港元即可激活；恒生銀行、中銀香港則要求至少存入1000港元。

多名中介人士表示，陪伴咨詢、準(zhǔn)備材料清單以及全程規(guī)劃是常見的服務(wù)內(nèi)容，目的是提高客戶辦事效率，減少不必要的麻煩。內(nèi)地用戶申請(qǐng)香港銀行賬戶時(shí)，最常遇到困難的環(huán)節(jié)便是預(yù)約和排隊(duì)。

4月底，小陳前往香港辦事，順便想開立一個(gè)香港銀行賬戶。清晨9點(diǎn)，他趕到中銀香港信德中心分行，眼前排隊(duì)的火爆場(chǎng)面堪比偶像見面會(huì)。隨后，他又匆匆趕到附近的匯豐銀行一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，卻被告知當(dāng)天的號(hào)已發(fā)放完畢，只能次日再來。三個(gè)多小時(shí)奔波下來，小陳最終無功而返。“熱門網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)人數(shù)眾多，如果用戶當(dāng)天堅(jiān)持排隊(duì)，拿到號(hào)就能當(dāng)天辦理銀行卡。但由于銀行每日接待能力有限，有的銀行一開門，號(hào)就被搶完了。來得晚或者排在后面的客戶，只能下次再來。”一名中介解釋道。

上述券商渠道推廣經(jīng)理還提到，預(yù)約開戶的優(yōu)勢(shì)在于，只要用戶提前拿到預(yù)約號(hào)，就相當(dāng)于獲得了“插隊(duì)權(quán)”，無論當(dāng)天有多少人排隊(duì)，銀行都會(huì)在關(guān)門前為預(yù)約客戶辦理業(yè)務(wù)。然而，不少中介使用外掛程序搶號(hào)，普通用戶僅憑手動(dòng)操作很難搶到。如果實(shí)在無法預(yù)約到網(wǎng)點(diǎn)，也可以嘗試線上開戶，但前提是本人必須身處香港。

在內(nèi)地辦理香港銀行賬戶

近期，閑魚平臺(tái)上出現(xiàn)了大量由中介人士發(fā)布的香港銀行排隊(duì)預(yù)約服務(wù)帖子，服務(wù)價(jià)格從6元到300元不等。

記者向多名中介人士咨詢是否能進(jìn)行遠(yuǎn)程代辦。多數(shù)中介人士表示，協(xié)議代辦的方式已不可行，客戶必須親自前往香港，但他們可以提供開戶攻略和全程指導(dǎo)。部分中介明確表示不包含現(xiàn)場(chǎng)排隊(duì)服務(wù)，僅提供線上指導(dǎo)。而且在實(shí)際溝通中，部分中介索要的費(fèi)用超出了帖子標(biāo)價(jià)，最高達(dá)到900元。

深圳港亦通咨詢有限公司客服人員介紹，他們會(huì)提前為客戶向銀行遞交資料，并預(yù)約辦理時(shí)間。若客戶銀行流水、賬戶余額不理想，且沒有股票投資經(jīng)驗(yàn)，自行申請(qǐng)往往容易被銀行拒絕；但通過他們預(yù)約，只要資料齊全，當(dāng)天就能拿到銀行卡。完成預(yù)約后，客戶只需按時(shí)前往銀行，找到指定經(jīng)理完成開戶和激活即可。不過，這項(xiàng)服務(wù)需要收取一定費(fèi)用，例如辦理匯豐銀行賬戶，收取1000元。若后續(xù)需要開通券商賬戶，該公司也可免費(fèi)對(duì)接。

還有中介聲稱，有渠道能讓客戶無需前往香港就能申請(qǐng)香港銀行卡。該中介表示，如果客戶有50萬(wàn)元存款，只需在內(nèi)地匯豐銀行存滿三個(gè)月，他通過對(duì)接渠道，就能協(xié)助客戶申請(qǐng)匯豐香港銀行卡，并可在線下辦理，服務(wù)價(jià)格為688元，若辦理不成功可全額退款。

另一名中介也強(qiáng)調(diào)了“提前遞交資料”的重要性。他指出，客戶自行臨時(shí)赴港辦卡，被拒絕的概率較高；若客戶姓名為兩個(gè)字或三個(gè)字常見的名字，在系統(tǒng)中容易和其他人重名，可能會(huì)面臨嚴(yán)格的審核。因此，他們會(huì)提前向銀行提交KYC（客戶身份識(shí)別）資料，經(jīng)銀行評(píng)估初審后，若通過率較高，才會(huì)建議客戶前往香港辦理。“赴港辦理的成功率更高，雖然不赴港辦理也有操作空間，但不太推薦。不赴港辦理，渣打銀行是個(gè)不錯(cuò)的選擇。匯豐銀行的賬戶常被股民使用，資金頻繁進(jìn)出容易導(dǎo)致賬戶凍結(jié)，但也可以辦理。”該中介補(bǔ)充道。

用戶選擇赴港線下辦理和在內(nèi)地辦理香港賬戶的費(fèi)用也有所不同。據(jù)中介人士介紹，以匯豐香港賬戶為例，赴港辦理的服務(wù)價(jià)格為1200元，而在內(nèi)地辦理的服務(wù)價(jià)格則為2500元。該中介還表示，他們能夠直接對(duì)接銀行客戶經(jīng)理，客戶只需按照約定時(shí)間前往指定柜臺(tái)即可辦理。若選擇在內(nèi)地辦理，由于每個(gè)客戶經(jīng)理一季度僅有兩三個(gè)線上面簽名額，需要提前與客戶經(jīng)理溝通協(xié)調(diào)。

新公司應(yīng)運(yùn)而生

劉爽是深圳一家小企業(yè)的負(fù)責(zé)人。這家企業(yè)成立于2025年3月27日，至今還不到兩個(gè)月。據(jù)他介紹，目前該公司團(tuán)隊(duì)共有5人，均來自深圳多有米網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（下稱“多有米”）。

多有米成立于2014年，現(xiàn)約60人規(guī)模，主要從事公司注冊(cè)、代理記賬等業(yè)務(wù)。劉爽帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)正是從多有米孵化而來。天眼查APP顯示，該小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋企業(yè)管理、企業(yè)管理咨詢、創(chuàng)業(yè)投資（限投資未上市企業(yè)）、商標(biāo)代理等。“去年開始，香港的銀行多次主動(dòng)找我們公司尋求合作。所以今年我們注冊(cè)了這家新公司，專門拓展港卡業(yè)務(wù)。”劉爽表示，他們團(tuán)隊(duì)目前主要專注于辦理香港銀行開戶業(yè)務(wù)。

劉爽稱，香港銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常來內(nèi)地與他們這類信譽(yù)良好的公司合作，因此他們能夠直接與銀行對(duì)接。為證實(shí)這一點(diǎn)，他向記者展示了與渣打銀行香港分行客戶經(jīng)理的對(duì)話截圖。

在4月22日的對(duì)話中，劉爽向該客戶經(jīng)理提供了兩名客戶的開戶信息。客戶經(jīng)理協(xié)助客戶辦理成功后抱怨稱，這類僅為炒股而開通銀行卡賬戶的客戶價(jià)值不高，如果后續(xù)客戶資質(zhì)不佳，既不辦理定期存款，也不購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，她將不再提供對(duì)接服務(wù)。在最新的對(duì)話中，該客戶經(jīng)理再次同意協(xié)助辦理線上面簽，并特別強(qiáng)調(diào)“50萬(wàn)元存3個(gè)月是最基本的要求”。

前述提到的港亦通成立于2025年初，主要經(jīng)營(yíng)公司注冊(cè)、審計(jì)、兩地車牌辦理、香港駕照換領(lǐng)以及香港個(gè)人開戶等業(yè)務(wù)。除這兩家公司外，市場(chǎng)上還有不少類似的商業(yè)服務(wù)公司，且大多集中在深圳、廣州等地。

“赴港開戶潮”下的風(fēng)險(xiǎn)生意

數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度，匯豐香港新增13萬(wàn)名對(duì)私客戶；到了2025年一季度，這一數(shù)字飆升至30萬(wàn)名。

上述券商渠道推廣經(jīng)理提到，很多人開設(shè)香港銀行賬戶，主要出于兩方面的考量。

一方面是為了進(jìn)行美股、港股等投資。2025年前4個(gè)月，港股市場(chǎng)震蕩上行，表現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性。數(shù)據(jù)顯示，恒生指數(shù)4個(gè)月漲幅超過12%，恒生科技指數(shù)上漲超過16%，盡管4月行情有所波動(dòng)，但港股投資依舊備受投資者青睞。

另一方面則是為了跨境支付或是海外投資。內(nèi)地、香港兩地的存款產(chǎn)品存在利差，不少存款“特種兵”赴港存款。目前，香港主流銀行半年期美元存款的利率大多在3.5%以上，例如匯豐One賬戶6個(gè)月美元存款利率為3.7%，12個(gè)月為3.3%，而內(nèi)地的美元定存利率普遍在“2”字頭，這也成了不少投資者奔赴香港開戶的原因之一。

香港金融管理局最新數(shù)據(jù)顯示，2024年全年，香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)存款總額和美元存款分別實(shí)現(xiàn) 7.09%和14.24%的增長(zhǎng)，美元存款增速創(chuàng)近8年新高。“與內(nèi)地銀行存款利率相比，香港的美元存款利率相對(duì)高一些，存在高利率的‘誘惑’，但把人民幣換成美元進(jìn)行定存，匯率波動(dòng)是個(gè)不得不考慮的因素。當(dāng)下匯率風(fēng)險(xiǎn)高，不確定性增加，去香港開戶購(gòu)買美元存款并非一個(gè)好的選擇。”呂先生說道。

他提到，當(dāng)下赴港開戶難度不小。銀行開戶條件嚴(yán)格，除要求用戶提供身份、住址證明等基礎(chǔ)材料外，還設(shè)置資金門檻，如要求用戶存入一定金額或提供資產(chǎn)證明。同時(shí)，香港金融監(jiān)管趨嚴(yán)，賬戶若短期內(nèi)頻繁大額資金異動(dòng)，或長(zhǎng)期閑置，易被監(jiān)管關(guān)注，甚至面臨賬戶被凍結(jié)、調(diào)查的情況。

為確保賬戶開設(shè)的合法性和安全性，近年來，匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行等多家香港大型銀行，針對(duì)內(nèi)地居民赴港開戶實(shí)施了更為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。近期，多家銀行紛紛發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。

匯豐銀行在開戶預(yù)約界面明確提示：“如需開戶，客戶可提前于匯豐網(wǎng)站預(yù)約會(huì)面，費(fèi)用全免。謹(jǐn)記請(qǐng)勿向任何第三方透露您的敏感個(gè)人資料，或經(jīng)中介開立賬戶。為向您提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，我們會(huì)檢視旗下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)作情況，不時(shí)調(diào)整相關(guān)服務(wù)和開放時(shí)間。”

上述券商渠道推廣經(jīng)理提醒，很多中介為了推銷預(yù)約號(hào)或所謂的“關(guān)系號(hào)”，會(huì)刻意渲染焦慮情緒。實(shí)際上，除了個(gè)別口碑不佳的分行客戶經(jīng)理外，只要資料齊全，客戶完全可以自行預(yù)約或盡早前往排隊(duì)開戶，無需輕信“不預(yù)約就不給開戶”“必須購(gòu)買理財(cái)或保險(xiǎn)產(chǎn)品才能開戶”等不實(shí)信息。

一名匯豐銀行深圳分行的客戶經(jīng)理表示，在內(nèi)地也可以辦理香港銀行卡。客戶只要擁有內(nèi)地的匯豐卓越卡片，就可以申請(qǐng)香港或其他國(guó)家和地區(qū)的匯豐銀行卡。許多在香港開卡失敗的客戶，會(huì)選擇先在內(nèi)地開戶，由客戶經(jīng)理協(xié)助申請(qǐng)香港銀行賬戶。

“客戶需存入50萬(wàn)元，我們就有權(quán)限向香港銀行提交申請(qǐng)。客戶只需攜帶港澳通行證，完成律師身份和資金見證，并支付約400元的律師見證費(fèi)即可。”該客戶經(jīng)理介紹道。

The END