【深度實戰(zhàn)風控課】滿員20人就再開課，

有興趣的老鐵聯(lián)系鷂石周預定

微信號：yaoshizhou666

（一）異常

一起車貸詐騙案背后：

在距離江蘇省南京市市中心35公里外的一家拖車公司停車場，望著眼前嶄新的一輛即將運往外地的奔馳車，劉海峰幾乎確信：“這是車貸詐騙。”

這一天是2024年2月29日。此前一天，2月28日下午，南京市公安局鼓樓分局經(jīng)偵大隊民警劉海峰接到一位金融機構(gòu)工作人員報案稱，復核資料時無法查詢到汽車貸款人員張威的財產(chǎn)信息，懷疑其造假騙取貸款。

近年來，隨著汽車市場快速發(fā)展和消費者購車需求增長，汽車貸款成為購車的重要資金來源。有詐騙團伙搭著政策的便車，尋找“背貸人”，讓其利用假身份貸款買車，再將車輛賣出套現(xiàn)，獲取非法利益。過程中，金融機構(gòu)的貸款無人償還，財產(chǎn)蒙受損失。

劉海峰始終在關注汽車貸款領域相關詐騙手法。聽完報警人講的情況，他頓時警覺起來。

賣車的銷售顧問陶李也覺得不對勁。她回憶：“去年2月28日上午，有個男人陪同張威過來提車，兩人自稱是親戚，但幾乎不交流。”

辦理車輛手續(xù)時，陶李注意到，那個男人說什么張威就做什么。與一般顧客不同，張威對車輛漠不關心，不聽車輛功能講解，也不熱衷選一個稱心如意的車牌，“就隨便指”。

一個小時左右，張威和那個男人就辦完了手續(xù)。陶李在他們離開后，將情況匯報給了公司經(jīng)理。經(jīng)理又打電話給金融機構(gòu)工作人員，復核才發(fā)現(xiàn)問題。

鼓樓分局經(jīng)偵大隊民警摸排發(fā)現(xiàn)，和張威一起來買車的男人叫阿桑，與張威根本沒有親戚關系。去年2月28日下午，阿桑就帶張威辦理了車輛過戶手續(xù)，將新車轉(zhuǎn)賣給了二手車收車商。

如果不是民警扣押及時，這輛價值50余萬元的奔馳車將從拖車公司的停車場運往外地，接著流入二手車市場……

（二）入伙

“車被警察扣了，你把錢退回去，把人看好。”

“會不會出什么事情？”

“不會，不影響你，把錢補上就沒事。”2024年2月29日，帶張威住在賓館的阿桑接到老板小安的電話，下意識地害怕。

阿桑今年26歲，和小安是2018年在酒吧喝酒認識的，“感覺這個人對我比較照顧”。2023年，小安和阿桑提了好幾次，“有想法可以跟著他干”。再后來，阿桑上班的公司面臨倒閉，好幾個月發(fā)不出工資，小安又拋來橄欖枝，說跟著他干，“幾個月一兩萬，比較輕松”。

阿桑問小安做的是什么，小安只含糊地回答。入伙后，阿桑才真正地了解車貸詐騙。

在這個詐騙團伙中，小安和一個叫“樹哥”的人負責聯(lián)系“背貸人”中介和造假中介，篩選出符合條件的“背貸人”，并為其制作假的財產(chǎn)信息；接下來，由專人對“背貸人”進行培訓，讓其背誦按照假的財產(chǎn)信息設計好的話術，以應對金融機構(gòu)貸款審查；然后就是阿桑這樣的“跟車人”，帶“背貸人”辦理貸款并購買車輛；最后，“跟車人”再把車輛過戶給提前通過收車中介聯(lián)系好的二手車收車商。賣車款會按商議好的比例，由不同的角色瓜分。一條龐大而隱秘的金融黑色產(chǎn)業(yè)鏈條若隱若現(xiàn)。

（三）“金析”

民警在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)一個名叫“小周”的銀行賬戶高度可疑。劉海峰回憶，“收車中介建了個群，在里面和收車商說把車款打到兩個賬戶”。這兩個賬戶，一個是張威的，另一個則是小周的。

張威已經(jīng)明確，小周是誰？他在這個車貸詐騙團伙中是什么角色？劉海峰解釋，通過資金分析（簡稱“金析”）確定賬戶里的錢從哪來、到哪去，可以掌握案件發(fā)生的細節(jié)。

以小周的賬戶為起點，劉海峰和同事對關聯(lián)到的進出賬戶和每一筆錢都進行了分析。這個工作需要格外細心：除了錢是進是出，有沒有備注車牌，同一個車牌在相關“背貸人”的賬戶有沒有出現(xiàn)，還要注意錢是哪個收車商打來的，頻繁花出去的錢又有什么作用。

從小周的賬戶，到“背貸人”、同一團伙成員、不同收車商的賬戶，再到其他車貸詐騙團伙的賬戶……劉海峰和同事排查了兩個多月。劉海峰說，每天在辦公桌前伏案，但他“被一種巨大的興奮感籠罩著，沉浸其中”。小周的賬戶像一根線頭，扯出來一張錯綜復雜、涉及百余人的犯罪網(wǎng)絡。

（四）落網(wǎng)

2024年5月10日，小周正在湖南長沙一間茶館里給“背貸人”培訓。猛地，警察沖進來，他意識到“出事了”。

在南京市第二看守所，記者見到了小周。他是小安的弟弟。被抓后，原本在團伙里負責管錢和培訓的小周把所有事情都攬到了自己身上，“想替大家頂一頂”。后來，他發(fā)覺這不可能實現(xiàn)，“警察會找到他們”。

不只鼓樓分局經(jīng)偵大隊，南京市公安局棲霞分局經(jīng)偵大隊等單位也加入了案件偵辦。截至目前，警方已在各地抓獲犯罪嫌疑人100余名，并全部移送檢察機關審查起訴。

發(fā)現(xiàn)小安蹤跡時，離2025年春節(jié)還有10天，劉海峰正在公園散步。他接到成都公安機關的電話，說發(fā)現(xiàn)了疑似小安的蹤跡。

“興奮，晚上也睡不著。”劉海峰訂了第二天一早的機票到成都。兩天后，小安落網(wǎng)。這條汽車貸款詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈就此被徹底斬斷。

警方查明，短短一年多時間，以小安為首的車貸詐騙團伙共騙取金融機構(gòu)貸款5000余萬元。警方還發(fā)現(xiàn)，受騙的一些金融機構(gòu)沒有發(fā)現(xiàn)“背貸人”身份造假，把這些人未還的貸款當作了不良資產(chǎn)處理，成為“沉默的受害人”。

（文中張威、陶李、阿桑、小安、小周均為化名，文章來源：人民公安報 劉丹 趙家新）

【深度實戰(zhàn)風控課】滿員20人就再開課

有興趣的老鐵聯(lián)系鷂石周預定，

微信號：yaoshizhou666

一、公眾號 付費閱讀

（上）

二、歡迎加入：鷂石周說汽金 微信開放群

2、掃碼：添加鷂石周微信

3、遞交：個人名片或工作信息

4、現(xiàn)有其他群的朋友，請勿重復加群

三、《車貸周刊 知識星球》私圈

加入《車貸周刊 知識星球》

添加鷂石周微信：18956044566

邀請進【車貸周刊 知識星球 VIP 1群】

額外贈送：三選一

1、個人：3個行業(yè)問題深度交流

2、個人：行業(yè)就業(yè)機會背調(diào)或推薦

3、公司：公司材料模板診斷探討