截至4月末，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局以及國家外匯管理局共對銀行業(yè)金融機構（包括各分支機構）開出727張罰單，涉及商業(yè)銀行主體超300家，被罰沒金額達到5.62億元（按處罰公告日統(tǒng)計）。

整體來看，中小銀行尤其是農(nóng)村金融機構收到罰單數(shù)量較多。今年前4個月，農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行分別被開出罰單216張、32張和100張，涉及被罰沒金額共計約為2.12億元。國有大型銀行共收到罰單203張，涉及金額1.56億元。股份制銀行收到107張罰單，涉及金額1.35億元。城商銀行收到罰單56張，涉及金額4231萬元。

值得注意的是，今年以來，除了機構層面的處罰，金融管理部門嚴格落實“雙罰制”，加大了對金融從業(yè)人員個人違規(guī)處罰的力度。

企業(yè)預警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，今年前4個月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局以及國家外匯管理局共開出1189張個人罰單。這一數(shù)字高于機構收到的罰單總數(shù)，是由于一張機構違規(guī)罰單的多位相關責任人，都會收到警告或被處以相應的罰款。

87名銀行從業(yè)人員受到禁業(yè)處罰。從公布的處罰原因來看，多數(shù)涉及貸款管理不審慎、貸款資金被挪用等貸款“三查”不盡職問題，有相當比例涉及員工從事違法活動等內(nèi)控管理不到位問題。例如一時任農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長，因貸款管理失職被禁止3年從事銀行業(yè)工作。一股份制銀行支行時任公司銀行部副經(jīng)理，因?qū)T工行為管理不到位問題負直接責任，被禁止從事銀行業(yè)工作20年。

其中，40名銀行業(yè)從業(yè)人員受到終身禁業(yè)處罰，其中管理人員受到重點監(jiān)督。例如某國有大行省分行黨委書記、行長因?qū)υ摲中袉T工行為管控不到位問題負直接責任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。一時任農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任，由于對機構違規(guī)發(fā)放貸款行為負直接責任和直接管理責任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

對此，招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼分析稱：“從近年來金融管理部門監(jiān)管處罰特點來看，既處罰違規(guī)機構、又處罰相關責任人；既處罰總行，也處罰分支機構。而且，對個人處罰中，針對負有管理責任的管理人員、直接責任人以及經(jīng)辦人員，區(qū)別不同崗位性質(zhì)和責任，分別處以不同的罰金，以及做出限制或禁止相關人員從事金融業(yè)務等處罰。這種‘雙罰’的方式能更好地增強監(jiān)管行政處罰的威懾力和針對性，提升處罰的震懾效果，推動金融機構和從業(yè)人員勤勉盡職，增強合規(guī)意識，加強風險管理。”

在此背景下，金融機構也更加重視內(nèi)部合規(guī)管理。“合規(guī)考核已經(jīng)融入我們的業(yè)務KPI考核之中。”一位股份制銀行相關負責人告訴記者。在業(yè)內(nèi)人士看來，金融機構規(guī)范發(fā)展、金融風險防范和構建良好金融發(fā)展生態(tài)，離不開強有力的監(jiān)管。而監(jiān)管加大對相關責任人的個體處罰力度，就是敦促金融從業(yè)人員加強個人行為規(guī)范約束，對金融從業(yè)隊伍素質(zhì)和合規(guī)意識、從業(yè)規(guī)范性提出高要求，也有助于推動金融機構完善內(nèi)部治理，壓實主體責任，培育依法合規(guī)開展業(yè)務的企業(yè)文化。

從罰單中也可以看到，當下內(nèi)控合規(guī)正成為監(jiān)管重點，金融管理部門正通過穿透式檢查揭示金融機構深層次治理問題。在董希淼看來，金融機構要建立健全全面風險管理制度，堅持合規(guī)經(jīng)營，培育合規(guī)文化，引導員工增強合規(guī)意識，不斷提升合規(guī)經(jīng)營管理水平，只有這樣才能更好地保護金融消費者、股東、客戶、員工等利益相關方的合法權益。

注：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。