財(cái)聯(lián)社5月16日訊（記者 王晨）無需休息、自主進(jìn)化、24小時(shí)在線——證券行業(yè)正被一群“看不見的員工”深度賦能。從客戶服務(wù)到投研分析，從合規(guī)管理到營銷推廣，這群“看不見的員工”正成為券商數(shù)智化轉(zhuǎn)型的“超級助手”。

早期探索階段，數(shù)字人更多扮演“效率工具”角色：中金財(cái)富的智能客服“Jinn”架起客戶與真人顧問的橋梁；華泰證券的盡職調(diào)查機(jī)器人將數(shù)小時(shí)人工流程壓縮至分鐘級，釋放一線生產(chǎn)力；銀河證券的“虛擬分身”通過聲紋克隆與仿真技術(shù)，批量生成擬真投教內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)品牌傳播提效。

技術(shù)的迭代催生了數(shù)字人能力的質(zhì)變。大模型與深度學(xué)習(xí)的融合，使其突破“程序化應(yīng)答”的限制：中信證券的“超級AI研究員”不僅能分析海量數(shù)據(jù)生成研報(bào)，更具備多語種翻譯與合規(guī)自檢能力；東吳證券引入MCP與A2A協(xié)議，構(gòu)建跨平臺(tái)技能調(diào)用與多智能體協(xié)作的“數(shù)字軍團(tuán)”，在ToB、ToC及內(nèi)部管理場景中實(shí)現(xiàn)無縫銜接。

如今數(shù)字人的進(jìn)化正邁向“人格化”新階段。國信證券以AI驅(qū)動(dòng)短視頻智能生成，革新內(nèi)容生產(chǎn)模式；山西證券的“RPA+AI”數(shù)字員工模擬人類員工工作行為，滲透至核心業(yè)務(wù)鏈；而東吳證券規(guī)劃的“有形數(shù)字人”將搭載情感分析技術(shù)，通過語調(diào)、表情感知客戶需求，提供更有溫度的服務(wù)。

數(shù)字人的崛起并非取代人類，而是重塑人機(jī)協(xié)作的邊界。當(dāng)券商員工從繁瑣事務(wù)中解脫，轉(zhuǎn)而專注于客戶關(guān)系、創(chuàng)新決策等高價(jià)值領(lǐng)域，行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率將迎來質(zhì)的飛躍。

從“工具”到“同事”，數(shù)字人重構(gòu)券商生態(tài)

過去幾年，券商行業(yè)對數(shù)字人的探索已從概念走向規(guī)模化落地。中金財(cái)富早在2022年推出的數(shù)字人“Jinn”，以全天候在線的智能客服身份，承擔(dān)起品牌介紹、投資教育等任務(wù)，成為客戶與真人顧問之間的“橋梁”。

華泰證券則將數(shù)字員工推向更復(fù)雜的運(yùn)營管理場景。例如，一款名為“盡職調(diào)查助手”的數(shù)字員工，能自動(dòng)登錄30多個(gè)網(wǎng)站，查詢自然人、法人的違法失信記錄，并生成標(biāo)準(zhǔn)化報(bào)告發(fā)送至業(yè)務(wù)人員郵箱。過去需要數(shù)小時(shí)的人工操作，如今僅需幾分鐘即可完成，“它們將一線員工從重復(fù)的基礎(chǔ)操作中解放出來，實(shí)現(xiàn)效率、安全、能力的全面提升。”華泰證券相關(guān)人員表示。

技術(shù)的迭代也讓數(shù)字人不斷升級，在銀河證券，數(shù)字員工的形象工程更進(jìn)一步。通過采集真人員工的語音、視頻樣本，結(jié)合虛擬仿真和云計(jì)算技術(shù)，數(shù)字人不僅能高度還原真人聲線，還能根據(jù)腳本自動(dòng)生成口型匹配、表情自然的投教視頻。這相當(dāng)于給員工配了一個(gè)“虛擬分身”，宣傳效率大大提升。

大模型賦能，讓數(shù)字人更“聰明”

如果說早期的數(shù)字人更像是執(zhí)行固定程序的“工具”，那么AI大模型的突破則為它們注入了“靈魂”。

中信證券的財(cái)富管理數(shù)字員工，融入了優(yōu)秀客戶經(jīng)理的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)庫，具備資產(chǎn)配置、產(chǎn)品查詢、市場解讀、績效查詢等專業(yè)能力。其“AI數(shù)字營銷員”利用大模型和機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，進(jìn)行客戶畫像的全景分析，建立多維度模型，精準(zhǔn)識(shí)別和預(yù)測客戶投資需求。

中信證券的“超級AI研究員”不僅能深度學(xué)習(xí)海量內(nèi)部報(bào)告和實(shí)時(shí)市場數(shù)據(jù)，生成精準(zhǔn)分析建議，還能自動(dòng)審核研報(bào)的專業(yè)術(shù)語、數(shù)據(jù)一致性，甚至一鍵翻譯成多國語言，成為全球化的“研報(bào)工廠”。

東吳證券通過自研的AIaaS平臺(tái)（AI服務(wù)平臺(tái)），將數(shù)字員工的應(yīng)用場景覆蓋ToB、ToC及內(nèi)部管理三大領(lǐng)域。在ToC端，“秀財(cái)、秀盈、秀享”三大服務(wù)體系以數(shù)字人為核心，提供全天候的個(gè)性化金融服務(wù)；在ToB端，“機(jī)構(gòu)小精靈”通過智能化流程服務(wù)企業(yè)客戶；而在內(nèi)部，自研打造了AI服務(wù)平臺(tái)集成了多種AI組件，覆蓋智能分析、自動(dòng)處理、數(shù)據(jù)整合等多個(gè)功能模塊。

值得一提的是，東吳證券引入的MCP（模型上下文協(xié)議）和A2A（Agent間協(xié)作協(xié)議），徹底打破了數(shù)字人的能力邊界。MCP協(xié)議讓數(shù)字人可靈活調(diào)用外部AI工具，如數(shù)據(jù)分析、智能對話、圖像識(shí)別等，實(shí)現(xiàn)“即插即用”的智能升級，這相當(dāng)于給數(shù)字員工配了一個(gè)技能超市，它們可以根據(jù)任務(wù)需要隨時(shí)升級能力。A2A協(xié)議則讓多個(gè)數(shù)字人像團(tuán)隊(duì)一樣分工協(xié)作，遇到復(fù)雜問題時(shí)，它們能自動(dòng)識(shí)別任務(wù)類型，并轉(zhuǎn)交最專業(yè)的“同事”處理，形成高效協(xié)同的“數(shù)字軍團(tuán)”。

數(shù)字員工將從“虛擬”到“有形”，更具人格化

數(shù)字人的進(jìn)化遠(yuǎn)未止步。國信證券通過AI數(shù)字人技術(shù)，將短視頻制作從“人工剪輯”推向“智能生成”。運(yùn)營人員只需輸入腳本，即可快速合成表情自然、語音流暢的數(shù)字人視頻，應(yīng)用于投顧IP、線下報(bào)告會(huì)等場景。這種“內(nèi)容生產(chǎn)革命”不僅降低了成本，更讓客戶體驗(yàn)煥然一新。

山西證券的“RPA+AI”數(shù)字員工則展現(xiàn)出強(qiáng)大的業(yè)務(wù)適應(yīng)性。從基金營銷到債券交易，從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別到智能合規(guī)，它們能模擬人類員工的工作行為，成為業(yè)務(wù)鏈條中的“全能選手”。

誠通證券的“誠小通”以2D數(shù)字人，不僅復(fù)刻了真人員工的外形與聲線，還能通過肢體語言和抑揚(yáng)頓挫的播報(bào)風(fēng)格，為投資者講解市場風(fēng)險(xiǎn)，化身“24小時(shí)投教顧問”，用短視頻和智能問答引導(dǎo)投資者理性決策。

未來的數(shù)字員工還將更具“人格化”。東吳證券計(jì)劃推出“有形數(shù)字人”，著力打造可“具身化”。這些數(shù)字人將以高度智能和個(gè)性化特性，搭載自然語言處理和情感分析技術(shù)，實(shí)現(xiàn)與客戶深度互動(dòng)。它們不僅能回答業(yè)務(wù)問題，還能通過語調(diào)、表情感知客戶情緒，提供“有溫度”的服務(wù)。

智能化的下一站是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與生態(tài)共建

隨著數(shù)字人應(yīng)用的快速增長，行業(yè)規(guī)范化成為關(guān)鍵課題。東吳證券積極參與證監(jiān)會(huì)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的數(shù)字人標(biāo)準(zhǔn)制定，牽頭制定并提交了涵蓋數(shù)字人定義、功能標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用場景和技術(shù)要求等內(nèi)容的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)草案，推動(dòng)行業(yè)從“野蠻生長”走向“有序發(fā)展”。

中信證券則在合規(guī)領(lǐng)域培養(yǎng)AI數(shù)字員工，通過學(xué)習(xí)法規(guī)和內(nèi)部制度，為一線業(yè)務(wù)提供實(shí)時(shí)合規(guī)支持，甚至智能監(jiān)測客戶經(jīng)理的溝通話術(shù)，確保展業(yè)專業(yè)性。

生態(tài)合作也在加速行業(yè)升級。東吳證券與供應(yīng)商深度合作，整合多元技術(shù)能力，還將與頭部券商開展更深層次的合作，共同拓展數(shù)字人在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用場景。

東吳證券還向記者透露了更加宏大的愿景，其正計(jì)劃重點(diǎn)打造“AI人力資源部”，將通過整合數(shù)各個(gè)業(yè)務(wù)條線下的Agent智能體資源，不斷提升數(shù)字員工的智能化水平和服務(wù)能力。規(guī)劃通過數(shù)字人技術(shù)打造“AI特色營業(yè)部”，實(shí)現(xiàn)營業(yè)部數(shù)字員工7×24小時(shí)在線接單、智能應(yīng)答及高效處理客戶問題，真正實(shí)現(xiàn)“服務(wù)不打烊”。而“秀財(cái)大模型”將在開源技術(shù)基礎(chǔ)上融入金融知識(shí)庫，使數(shù)字員工具備行業(yè)通用能力。

“數(shù)字人的崛起并非取代人類，而是重塑人機(jī)協(xié)作的邊界。當(dāng)券商員工從繁瑣事務(wù)中解脫，轉(zhuǎn)而專注于客戶關(guān)系、創(chuàng)新決策等高價(jià)值領(lǐng)域，行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率將迎來質(zhì)的飛躍。”正如某券商技術(shù)人士所說。從流程自動(dòng)化到情感交互，從單一工具到生態(tài)協(xié)同，從無形到有形，數(shù)字員工正在重新定義金融服務(wù)。它們的價(jià)值不僅是“降本增效”，更在于釋放人的創(chuàng)造力。