一句話總結，個人破產制度的本質，不是幫助老賴逃債，而是阻止老賴逃債，更重要的是，重塑社會公平。

最近，深圳女子月入4700負債2500萬申請破產的新聞，引起很大爭議。爭議的點在于，你怎么點工資，欠這么多錢，你去申請破產，什么意思？欠錢不還，你想逃？

很多人都這么覺得，只要申請了破產，就一定能通過，欠的錢就可以不還了。

事實上，這是一個誤解。很多法律專家都解釋過，就不贅述了。簡單來說就兩點：

第一，申請了不一定能通過。因為其中的審查非常嚴格，尤其是你的債主會參與其中。別人不知道你啥情況，你欠我的錢，我還不知道你啥情況？

第二，通過了不代表不用還了。錢還是得還，只不過是慢慢地還、分期的還。就像羅永浩當年欠6個億一樣。今天拿不出6個億，沒關系，麻溜地掙錢去，掙一筆還一筆。當然這個過程中，就不能高消費了，也就所謂限高，直到還清為止。

所以，這就是開頭一句話總結中的第一點，個人破產制度，不是幫助逃債，而是讓你延期、想辦法還債。

第二，為什么這個制度不單不能幫助逃債，還能阻止你逃債？

舉個例子，比如說我，跟銀行、親戚朋友借了一百萬。然后呢，分幾次把錢取出來了。沒過多久呢，我媽名下多了一套房子。并且呢，這房子是我在住。

這種情況非常常見，相信所有人心里都已經猜到了，你這是在轉移財產、逃債啊。

但是呢，法院就是拿我沒辦法，為什么？

因為法院要想證明我逃債這個惡意行為，并強制執行這套房子，還給銀行和親戚朋友，必須要有充分的證據來證明。

證明哪些東西呢？包括但不限于，證明我媽買這套房子的資金來源，是我借來的、不是我自己賺來的。還得證明，我給錢我媽買房子這事，不是主觀意圖的贈與行為，得拿出我跟我媽合謀轉移財產的證據。以及訴訟的時效性等等。

總之，缺少任何一項證明，你都拿我沒辦法。這就是法律的嚴謹。

但是，如果這個時候我申請了個人破產，那么銀行、親戚朋友這些債主，就不需要去證明這些了。而是我自己，首先得誠信、得坦白，我借的這一百萬去哪兒了、花在什么地方。

如果去向不明，就存在轉移財產的嫌疑，因此就達不到誠信的標準，那么我就不能申請個人破產、債務延期了。

所以說，這個制度不單不能幫助你逃債，還能阻止你逃債。

其實我們還可以反過來想一想。就是，如果沒有個人破產制度，會發生什么后果。

那好，既然沒有這個制度，沒有寬限的辦法，而我現在又還不了這么多錢，那索性就擺爛，不還了。

其實這種老賴的情況還算好的，更甚者，是一點念想、一點希望都沒有的人，會成為社會的不安定因素、報復社會。這樣的事情并不少見，就不多說了。

這是第二點，最關鍵的第三點來了，為什么個人破產制度是在重塑社會公平？

這兩天，很多聰明的人已經察覺了，月入4700負債2500萬的關鍵，不在于個人破產制度，而在于他是怎么能背上這么多的債？錢從哪兒借來的？這就觸及到了問題的根本。

但是，很多人只是提到了職業背債人怎么怎么樣，只是剛剛摸了一下這個問題，還沒有深入。

其中的關鍵就在于，為什么今天有這么多人，欠這么多錢？乃至于需要出臺個人破產制度來應對這些人、來想辦法最終讓這些人還上錢。

大家都聽過有限責任公司這個詞。什么叫有限責任？其中就包含債務責任的有限。

比如我是公司股東，公司100萬的注冊資本我出了10萬，我只承擔10萬元的債務責任，其他更多的債務我管不了，你也不能拿我私人的100萬房子去抵公司的債。這就叫有限責任。

你有沒有想過，公司是有限了，那個人呢？

不好意思，個人是無限責任。企業有限責任、個人無限責任，企業能破產緩沖、個人只能“逼上梁山”，那你說這公平嗎？

事實上，在全社會的債務體系中，可以簡單分為三個部門，政府部門，企業部門和居民部門。

在這個結構里，政府部門，可以以債養債，用新增債務替換到期債務。典型的就是各地的城投債操作，這是他應對債務可以使用的緩沖方案。

企業部門，分為國企和民企。國企是集體所有制，它往往享有金融體系的優待，銀行也更愿意借錢給他。所以它哪怕不賺錢，它也可以債養債，甚至它還能把借來的錢，再拿出去放貸，靠這個掙錢。這個就不能展開聊了，你懂的。

而唯獨，民營企業和個人，沒有這種緩沖辦法。但民營企業和個人不同的地方在于，民企能甩鍋，個人沒法甩。

典型的就是房地產行業，房地產公司欠施工方的錢，施工方又欠建筑材料公司的錢，建筑材料公司又欠它員工的錢。那錢都欠著，就開不了工，爛尾樓。房地產公司就又欠購房者的房子，購房者又欠銀行房貸。所有人都牽扯到一起，誰都跑不了。

那跑不了，那就意味著倒不了。那就互相傷害吧，違約就違約吧，反正每一方都有下家兜底。

那么問題就來了，政府、企業，所有部門的債務都有兜底、都有緩沖方案、都有違約的容錯機制，唯獨個人沒有。

這也就不難解釋，同樣債務壓身，為什么走向極端的，往往普通老百姓。就是因為個人沒有更多應對債務的方法、沒有緩沖的地帶、沒有可以容錯的機制。

但事情到這里還沒有結束。看過去十五年中，政府部門、企業部門和居民部門的杠桿率。其中，雖然企業部門的杠桿率是最高的，但居民部門杠桿率的提升幅度是最大的，從08年的17.9%，巨幅提升至24年的64%，增加了2.5倍之多。

就像我們的體感一樣，其實我們很容易能感受到，近年來出臺的各種刺激政策，都是在鼓勵消費、鼓勵借錢消費、鼓勵加杠桿消費。

比如買房，首付比例10%，十倍杠杠。比如買車，給我幾萬元的補貼等等。總之就是鼓勵加杠桿消費。

我們都知道，今天的中國是內需不足，需要刺激大家消費、投資去盤活經濟。這沒有錯。

但是大家今天為什么不愿意消費？不是因為不想消費，而是因為不能消費。房貸、車貸、消費貸，許多人都是高負債的生活狀態，和破爛不堪的資產負債表。

而應對這種狀況的辦法，不是去協助人們修復資產負債表，而是鼓勵借更多的錢去投資和消費，并且還要保持個人債務的無限責任，沒有任何緩的沖方案和容錯的機會，這樣合理嗎？

所以，目前在深圳試行的個人破產制度，就是為了去填補這個不合理也不公平的漏洞，給予負債的個人更多的喘息機會。

以前上學的時候，老師就跟我說過，個人破產制度是現代金融體系中非常重要的一環。因為這是金融的進步，也是文明的進步。其中的關鍵，不在于是否允許破產，而在于如何破產。

當制度，既能公正無私地嚴查老賴、確保欠債還錢，又能為跑滴滴、送外賣還債的普通人保留一點生存空間，我們才能真正理解現代金融體系里打引號的“慈悲”——這種慈悲不是施舍，而是對人的尊嚴的基本尊重。

畢竟，一個逼人走投無路的社會，最終會吞噬所有人的安全感。這就是這個制度的意義。