5月24日，“全球貿(mào)易大變局下的銀行信用風(fēng)險管理研討會”在南京成功舉辦。數(shù)十位金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的專家學(xué)者及代表性金融機構(gòu)，共同探討銀行業(yè)務(wù)和信用風(fēng)險面臨的挑戰(zhàn)以及風(fēng)險管理的應(yīng)對策略，為促進銀行信用風(fēng)險管理獻計獻策。

全球貿(mào)易大變局下的銀行信用風(fēng)險管理研討會嘉賓合影

本次會議由天弈TGES專家研討會暨中國金融風(fēng)險經(jīng)理論壇、蘇商銀行主辦，江蘇省數(shù)字金融協(xié)會支持，北京天弈方圓管理顧問有限公司、星圖金融研究院協(xié)辦。

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授陳忠陽

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授陳忠陽在致辭中表示，風(fēng)險和不確定性相區(qū)別、相對照，風(fēng)險是可以計量和預(yù)期概率分布的未來變化，而不確定性是不可以計量和難以預(yù)期的未來變化。貿(mào)易戰(zhàn)給銀行帶來了風(fēng)險，但不確定性居多。承受和治理不確定性是有為政府的重要職責(zé)和任務(wù)。他提出，把風(fēng)險主要交給市場去管理，把不確定性主要交給政府去治理。其中，市場一個很重要的作用就是轉(zhuǎn)移和分散，不僅可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險和不確定性，還可以分散不確定性，進而提高經(jīng)濟體系的韌性。企業(yè)家精神的積極作用，尤其是勇敢冒險精神，是市場應(yīng)對風(fēng)險和不確定性的中流砥柱。對此，他開了一個“藥方”，建議積極發(fā)展出口貿(mào)易保險服務(wù)，以風(fēng)險向下分散和風(fēng)險向上集中、有效市場和有為政府相結(jié)合的中國特色雙重風(fēng)險治理機制應(yīng)對全球貿(mào)易大變局。

江蘇省數(shù)字金融協(xié)會會長、蘇商銀行董事長黃金老

江蘇省數(shù)字金融協(xié)會會長、蘇商銀行董事長黃金老在致辭中表示，特朗普的一系列內(nèi)外經(jīng)濟金融政策，包括“去監(jiān)管”（deregulation）政策，旨在降低美國經(jīng)濟運行成本，搞活美國經(jīng)濟，穩(wěn)固美元國際地位，增強美國經(jīng)濟金融霸權(quán)。全球貿(mào)易戰(zhàn)大背景下，作為銀行經(jīng)營者，蘇商銀行應(yīng)對策略是堅持研發(fā)先行，做確定性的事，具體包括：穩(wěn)字當(dāng)頭，做最“穩(wěn)”的銀行；保持理性的業(yè)績增長；建立穩(wěn)固的資產(chǎn)負債表；尋求市場的縫隙業(yè)務(wù)；維持低成本運行；強化人力資本投資和科技投資。基于此，蘇商銀行保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，截至2025年一季度，累計服務(wù)個人客戶7839萬戶，總資產(chǎn)規(guī)模1394.1億元。截至2024年末，該行流動性比例達131.31%，遠高于江蘇省內(nèi)各類銀行99.9%的平均水平；2024年日均超額備付率達4.59%，遠高于商業(yè)銀行平均1.2%的水平。

浙江省金融促進會副會長兼秘書長金學(xué)良

在主題發(fā)言中，浙江省金融促進會副會長兼秘書長金學(xué)良指出，信用風(fēng)險是銀行在經(jīng)營活動中面臨的核心風(fēng)險之一，信用風(fēng)險管控能力直接決定銀行穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。全球貿(mào)易大變局，為金融風(fēng)險管理又添了新的內(nèi)涵。當(dāng)前，做好信用風(fēng)險管理，宏觀上，要做到科學(xué)防范，早識別，早預(yù)警；技術(shù)上，要運用科學(xué)合理的方法和模型進行信用風(fēng)險評估、監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險點。諸多的實踐證明，抓源頭，不僅是信用風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)，更是提升銀行長期競爭力，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵策略。未來，銀行要從加強誠信文化建設(shè)、推動弘揚企業(yè)家精神的培養(yǎng)、優(yōu)化信貸資源配置、科技賦能提高智能風(fēng)控能力四方面著手，進一步提升信用風(fēng)險管理水平。

恒豐銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理石明華

恒豐銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理石明華認為，中美貿(mào)易戰(zhàn)將是一個長期的持續(xù)過程。這一背景下，商業(yè)銀行可以從資產(chǎn)配置、客戶準(zhǔn)入、金融產(chǎn)品、貸后管理上應(yīng)對信用風(fēng)險。具體而言，首先，要積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，與政策同行，并降低集中度風(fēng)險；其次，要關(guān)注企業(yè)的ESG責(zé)任、創(chuàng)新能力、無形資產(chǎn)和未來的發(fā)展質(zhì)量；再者，企業(yè)的經(jīng)營周期、現(xiàn)金流周期要與金融產(chǎn)品準(zhǔn)確匹配；最后，要前瞻預(yù)判企業(yè)走向，提高監(jiān)測頻率，高頻數(shù)據(jù)應(yīng)用。

原美國Visa集團B2B政策法規(guī)董事謝平（視頻發(fā)言）

原美國Visa集團B2B政策法規(guī)董事謝平表示，作為特朗普第二任期的核心經(jīng)濟政策，關(guān)稅措施不僅僅是簡單的貿(mào)易工具，更是特朗普政府意圖重塑整個全球經(jīng)濟秩序的戰(zhàn)略手段。他認為，隨著全球去美元化和貿(mào)易格局的重塑，未來美元貶值趨勢可能加劇，流動性危機的風(fēng)險不斷上升，這將對全球金融體系產(chǎn)生深遠影響。對于企業(yè)、投資者和政策制定者而言，理解這一變革的本質(zhì)，預(yù)測它可能發(fā)展的路徑，并制定相應(yīng)的策略，將是未來幾年的核心任務(wù)。

深圳東方富海并購基金主管合伙人李樹華

深圳東方富海并購基金主管合伙人、上市公司光洋股份董事長、威海世一電子董事長李樹華表示，當(dāng)前中美博弈處于關(guān)鍵節(jié)點，中國破局的總方向是構(gòu)建支撐內(nèi)循環(huán)的總需求，把擴大內(nèi)需的堵點疏通。企業(yè)端，讓企業(yè)和投資者在國內(nèi)市場有可以預(yù)期的穩(wěn)定回報率和利潤率；家庭端，提升教育、醫(yī)療、養(yǎng)老補貼，增加居民收入，釋放消費潛力；全球化布局上，分散出口市場，加快資本向海外輸出，通過對外直接投資來促進出口。短期來看，需穩(wěn)定金融市場。長期來看，需改革地方政府激勵，將外部壓力轉(zhuǎn)化為內(nèi)需改革動力，通過需求釋放維持制造業(yè)競爭力。

普華永道(中國)管理咨詢合伙人陶欣

=普華永道(中國)管理咨詢合伙人陶欣表示，在此次貿(mào)易戰(zhàn)下，外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨諸多挑戰(zhàn)。不抽貸、不斷貸，保持金融服務(wù)的穩(wěn)定性，成為“破題”的關(guān)鍵。金融機構(gòu)可以提供穩(wěn)外貿(mào)的金融服務(wù)工具箱，如通過提供低息資金專項貸款，幫助受關(guān)稅影響較大企業(yè)渡過難關(guān)；提供專項費率補貼，實現(xiàn)小微外貿(mào)企業(yè)“零成本”避險；提供更加靈活便捷的線上業(yè)務(wù)辦理渠道，大幅提升企業(yè)融資效率；針對全球金融市場大幅波動引發(fā)的匯率風(fēng)險，提供專業(yè)性的金融服務(wù)支持。

在圓桌討論環(huán)節(jié)，渣打銀行（中國）首席風(fēng)險官翟燕群，泰隆銀行副行長元志衛(wèi)，湖州銀行副行長、首席風(fēng)險官婁韌，亞馬遜云科技金融行業(yè)解決方案負責(zé)人譚靜等與會專家，圍繞銀行信用風(fēng)險管理面臨的新趨勢、新問題及新舉措等議題進行深入分析和討論。

蘇商銀行行長兼首席風(fēng)險官王景斌

蘇商銀行行長兼首席風(fēng)險官王景斌對會議作總結(jié)發(fā)言。他表示，在全球貿(mào)易大變局下，各位專家和同仁的思想交流和經(jīng)驗分享，對銀行當(dāng)前的信用風(fēng)險管理帶來了新思路和新啟發(fā)。風(fēng)險管理的核心，在于從不確定性中尋找確定性，這也恰好體現(xiàn)了蘇商銀行一直秉持的“做確定性的事”的工作理念。銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，離不開風(fēng)險管理，要做好底線思維與進取發(fā)展的平衡。未來，蘇商銀行將從三個方面深化實踐：一是加速推進風(fēng)險管理數(shù)字化進程，完善覆蓋全鏈條的智能風(fēng)控平臺；二是強化與同業(yè)金融機構(gòu)、學(xué)術(shù)機構(gòu)的協(xié)同聯(lián)動，共同探索新形勢下信用風(fēng)險管理的新范式；三是堅守金融服務(wù)初心，針對中小企業(yè)的痛點，開發(fā)更具韌性的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案。