最近幾年，“養(yǎng)老金還能撐多久”的話題一直牽動(dòng)人心。有人說它是年輕人焦慮的“緊箍咒”，也有人覺得這是杞人憂天。今年3月，社科院鄭秉文教授在博鰲亞洲論壇上發(fā)布了一份重磅報(bào)告——《中國養(yǎng)老金精算報(bào)告20252060》，終于給這場爭論帶來了新答案。

今天我們就用最直白的大白話，聊聊這份報(bào)告里的一個(gè)好消息、一個(gè)壞消息，以及普通人該如何應(yīng)對。

一、好消息：養(yǎng)老金耗盡時(shí)間推遲了9年

還記得5年前那句“2035年養(yǎng)老金要花光”的預(yù)言嗎？當(dāng)時(shí)不少年輕人自嘲“80后怕是要老無所依”。但根據(jù)最新報(bào)告，這個(gè)“大限”被推遲到了2044年，整整延后了9年。

更關(guān)鍵的是，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)“收不抵支”的年份也從原預(yù)測的2028年延后到2036年，這意味著未來10年內(nèi)，退休人員的養(yǎng)老金發(fā)放仍有保障。

為什么能推遲？

這要?dú)w功于國家近幾年的一系列“組合拳”：

1. 延遲退休：逐步延長退休年齡，讓更多人留在職場繼續(xù)繳費(fèi)；

2. 全國統(tǒng)籌：將各地養(yǎng)老金“聚沙成塔”，緩解部分省份的收支壓力；

3. 個(gè)人養(yǎng)老金制度：鼓勵(lì)年輕人自己存錢養(yǎng)老，減輕基本養(yǎng)老金的負(fù)擔(dān)。

這些政策像一臺(tái)“時(shí)間機(jī)器”，硬生生給養(yǎng)老金的“保質(zhì)期”續(xù)了命。用鄭教授的話說：“政策落地有效，未來還有調(diào)整空間。”

二、壞消息：未來可能1個(gè)人養(yǎng)1個(gè)人

好消息說完，壞消息也來了。報(bào)告預(yù)測：到2060年，交養(yǎng)老金的人和領(lǐng)養(yǎng)老金的人比例可能降到1:1。也就是說，1個(gè)上班族要養(yǎng)1個(gè)退休老人。如果算上斷繳、棄保的情況，這個(gè)比例可能更低，甚至出現(xiàn)“領(lǐng)錢的人比交錢的人多”。

這背后藏著兩個(gè)致命問題：

1. 現(xiàn)收現(xiàn)付制的困境：現(xiàn)在的養(yǎng)老金制度是“年輕人交錢養(yǎng)老人”，但生育率下降和老齡化加劇讓這套模式越來越吃力。有網(wǎng)友吐槽：“我們這代人養(yǎng)父母，還要養(yǎng)別人的父母。”

2. 代際公平矛盾：當(dāng)前退休老人的養(yǎng)老金年年上漲，但年輕人繳費(fèi)壓力卻在增加。等到年輕人自己退休時(shí)，養(yǎng)老金還能漲嗎？

德國的例子很能說明問題：他們曾和我國一樣用現(xiàn)收現(xiàn)付制，但后來改為“積分制”——養(yǎng)老金待遇隨人口結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)調(diào)整，領(lǐng)錢的人越多，人均拿得越少。這種“同舟共濟(jì)”的模式或許也是我們的未來。

三、未來養(yǎng)老，還能靠什么？

國家在報(bào)告中明確釋放了一個(gè)信號(hào)：養(yǎng)老不能只靠社保。基本養(yǎng)老金只能“保溫飽”，想過體面生活，必須早做打算。

國家的對策：

? 參數(shù)改革：延長最低繳費(fèi)年限（未來可能從15年逐步提到20年）、動(dòng)態(tài)調(diào)整養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)（人均壽命延長，領(lǐng)錢時(shí)間更久，需要重新計(jì)算）；

? 結(jié)構(gòu)改革：發(fā)展企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、商業(yè)保險(xiǎn)，構(gòu)建“三條腿走路”的養(yǎng)老體系；

? 國有資本輸血：劃撥部分國企利潤充實(shí)社保基金，用國家信用為養(yǎng)老金托底。

普通人的行動(dòng)清單：

1. 別斷繳社保：哪怕自由職業(yè)，也要按靈活就業(yè)身份繼續(xù)繳費(fèi)；

2. 開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶：每年存1.2萬，抵稅+復(fù)利增值，退休后多一筆錢；

3. 學(xué)會(huì)理財(cái)：定投指數(shù)基金、購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，用時(shí)間打敗通脹；

4. 保持健康：延遲退休是大勢所趨，活得久才能領(lǐng)得久。

鄭秉文教授在報(bào)告結(jié)尾寫道：“改革沒有終點(diǎn)，但時(shí)間在我們這邊。” 對年輕人來說，焦慮不如行動(dòng)。畢竟，養(yǎng)老不是一場百米沖刺，而是一場需要提前規(guī)劃的馬拉松。

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