作者 | 微微

來源 | 十點(diǎn)讀書（ID：duhaoshu）

1

你的錢，是否正在被偷偷“扣”走

前段時(shí)間，在網(wǎng)上看到一篇帖子。

一位網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)自己的移動(dòng)支付賬戶突然被劃走1100元，仔細(xì)一看原來是5年前使用某個(gè)租車APP時(shí)的一次“違章”。

1100元，是200元的罰款和900元的違約金。

但他完全不清楚違章細(xì)節(jié)，這5年間也從未有人聯(lián)系過他，告知這件事。

突然的扣款，讓他十分驚詫：5年前的違章記錄，為什么現(xiàn)在才扣？

他試圖聯(lián)系客服問清楚情況，但租車平臺(tái)拿不出任何違章記錄、處罰決定書和扣款依據(jù)。

于是他選擇了投訴。

經(jīng)過核實(shí)，平臺(tái)做出了回應(yīng)：

違章記錄確實(shí)存在，但早已過追訴期，罰款和違約金會(huì)原路退回到他的賬戶上。

之所以沒有相關(guān)材料證明，卻能輕易地扣費(fèi)，是因?yàn)樗谧廛嚂r(shí)勾選了信用免押。在免押金的同時(shí)，也授予了無限期扣款的權(quán)限。

博主@白二少 在評(píng)論這件事時(shí)便提到：

“開通某個(gè)商家或APP的‘先用后付’或‘離店再付’之類的自動(dòng)扣款服務(wù)，相當(dāng)于給了那個(gè)商家/APP‘免密支付’，也就是‘直接扣款’的授權(quán)。這個(gè)授權(quán)基本上都是沒有期限的，不是僅限那一次。”

這意味著，一旦開啟免密支付，等于敞開錢袋子，自愿讓別人的手伸進(jìn)來。扣費(fèi)看平臺(tái)機(jī)制，投訴是否成功有時(shí)候得靠運(yùn)氣。

想要免去錢袋漏底的擔(dān)憂，只有關(guān)掉沒用的免密授權(quán)。

但往往開通一瞬間，關(guān)閉點(diǎn)三次。

博主@白二少 分享了如何關(guān)閉幾個(gè)平臺(tái)免密授權(quán)的方法。

我們也在這里提醒大家，實(shí)在找不到的時(shí)候，可以咨詢平臺(tái)客服如何關(guān)閉免密支付或先用后付的服務(wù)，這基本適用于各個(gè)APP。

在自查的過程中，許多人曬出了類似的經(jīng)歷。

有人不知道什么時(shí)候開啟了話費(fèi)的自動(dòng)增值業(yè)務(wù)，被扣了十個(gè)月。

也有人表示自己曾經(jīng)免押租了一個(gè)充電寶，在還成功的情況下，次月多了一筆99元的扣款，理由是充電寶沒還。

投訴追回之后，她心有戚戚。

倘若她沒有記賬習(xí)慣，這筆扣款也只會(huì)成為一筆不被在意的歷史消費(fèi)記錄。

的確，在移動(dòng)支付越來越便捷的今天，隨手一掃，輕輕一點(diǎn)，消費(fèi)就完成了，事后誰也難想起某一筆訂單記錄從何而來。

更何況，更多的時(shí)候，我們的錢，是在不知不覺間花完的。

2

沒花多少，但錢沒了

不知道有沒有人發(fā)現(xiàn)，明明不敢輕易地花掉1000元，但在逛購(gòu)物平臺(tái)時(shí)，還是不小心買了幾十個(gè)9.9元、19.9元。

去超市買些日用品，標(biāo)價(jià)也不高，這個(gè)2.98元，那個(gè)18.9元，只是購(gòu)物車還沒裝滿呢，結(jié)賬時(shí)就已經(jīng)超預(yù)算了。

如果用上APP的月付功能，到下個(gè)月月初會(huì)發(fā)現(xiàn)自己不僅摳摳搜搜地花了很多錢，也省吃儉用地欠了很多債。

快捷支付，能讓我們快速地花掉很多錢。

脫口秀演員周奇墨曾經(jīng)就在節(jié)目上分享自己的經(jīng)歷。

每當(dāng)月底收到自己的微信賬單的時(shí)候，他總是驚訝于自己一個(gè)月居然能花這么多錢。

打開賬單后發(fā)現(xiàn)，既不是充電寶沒還，也不是共享單車沒鎖上，每一筆都是他親自花的。

他不得不感慨，現(xiàn)在的掃碼支付太便捷了，便捷到當(dāng)時(shí)花錢時(shí)都不覺得心痛。

心痛，是現(xiàn)在很多人在花錢時(shí)最缺乏的一種心理狀態(tài)。在心理學(xué)上，這又被稱為“支付疼痛”。

一項(xiàng)針對(duì)腦區(qū)的研究表明，支付痛感所產(chǎn)生的痛覺由前扣帶回皮質(zhì)的背側(cè)和上額回部分以及前腦島參與。

這意味著，它是一種情感痛覺，實(shí)實(shí)在在會(huì)讓我們“心痛”。

提出這一概念的奧弗·澤勒邁爾博士也表示人們對(duì)付款有不同的反應(yīng)：

“一些交易引起痛苦，另一些交易則帶來快樂。”

當(dāng)錢成為卡上或支付軟件上的一串?dāng)?shù)字時(shí)，這種疼痛感會(huì)大大降低，人們轉(zhuǎn)而關(guān)注起商家的優(yōu)惠促銷手段，快樂變多，沖動(dòng)下單的可能性也就變得更大。

以至于我們即便會(huì)在大額消費(fèi)前思索再三，也擋不住被小錢掏空口袋。

在看到余額之前，更是忍不住誘惑買買買。

到最后，我們對(duì)金錢失去了敏感度，買東西時(shí)容易陷入“我不能沒有”的消費(fèi)恐懼。

身邊有個(gè)朋友便是如此，她總納悶自己攢不下錢。

仔細(xì)研究自己的消費(fèi)習(xí)慣后，她發(fā)現(xiàn)原來是自己太不把錢當(dāng)回事了。

一個(gè)月工資五六千，但她總秉持著“貴的就是好用的”的理念，去購(gòu)買大幾百小一千的東西，每逢促銷，能直接花去半個(gè)月的工資。

買來的商品并非全合心意，但到這時(shí)她又會(huì)因?yàn)橄油素浡闊苯恿粝隆?/p>

結(jié)果是沒買多少東西，卻花了很多錢。

事實(shí)上，當(dāng)我們糾結(jié)于滿減湊單、要不要用優(yōu)惠券時(shí)，只會(huì)忘記自己真正需要的是什么。

• 因?yàn)橄冗M(jìn)如大數(shù)據(jù)，也只會(huì)推送你喜歡的東西，誘惑你下單，猜不到你真正需要哪一個(gè)。

3

想攢錢的人，開始用回現(xiàn)金

在“電子付款讓人對(duì)錢沒有了概念”的熱搜下，有網(wǎng)友進(jìn)行了簡(jiǎn)單直觀的對(duì)比。

購(gòu)買一臺(tái)手機(jī)，需要近一厘米厚的百元大鈔。

吃一頓火鍋的開銷，等于30顆雞蛋、10斤大米、5斤生豬肉、1斤鮮雞翅。

將卡里的數(shù)字，變成實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金時(shí)，不少人也更能感受到金錢的流失。為了控制自己的無意識(shí)消費(fèi)，他們開始用現(xiàn)金省錢、攢錢。

去年年初，后浪研究所對(duì)這一現(xiàn)象進(jìn)行采訪。

在幾位受訪者中，一位全職媽媽結(jié)婚10年，有兩個(gè)孩子，但家里沒有多少存款。

丈夫經(jīng)常借錢給父母投資，而她有將近兩年的報(bào)復(fù)性消費(fèi)習(xí)慣，常常覺得自己缺衣服，孩子缺鞋，就到處買買買。

買完之后，發(fā)現(xiàn)自己并不需要。

偶爾心血來潮想存錢記賬，屢屢失敗，只想買個(gè)菜買個(gè)鹽，記著記著卻發(fā)現(xiàn)自己還是買了很多不該買的東西。

后來，她開始學(xué)著別人用現(xiàn)金攢錢。每周定下一家人的生活費(fèi)后，她會(huì)將這筆錢分門別類進(jìn)行管理：

200元的買菜額度，100元的生活用品，100元的零食花費(fèi)、200元的換季衣物……

沒過多久她發(fā)現(xiàn)，這樣規(guī)劃完到月底，還能攢下1000塊錢。

這筆錢放到銀行存定期，不想拿著身份證去銀行取錢，也能限制她的開銷。

同時(shí)，她也發(fā)現(xiàn)了使用現(xiàn)金的好處，花完了額度，有什么想買的只能留到下周再買，帶多少現(xiàn)金出門，就只能花多少錢。

這極大地改善了她的消費(fèi)習(xí)慣。

最重要的是，還能讓丈夫知道，他隨手借出去的10萬20萬，不是賬戶上的數(shù)字，而是一沓沓的紙鈔。

的確，對(duì)于有無節(jié)制消費(fèi)習(xí)慣的人而言，用現(xiàn)金反而容易理清楚自己還剩多少錢，強(qiáng)制思考，回歸理性消費(fèi)。

花一張少一張的現(xiàn)金，也能幫助我們謹(jǐn)慎購(gòu)買，買到自己想要的東西。

說到底，便捷的支付方便的是消費(fèi)。

• 但怕麻煩，才是省錢之道。

4

人到中年，都不得不認(rèn)清一個(gè)事實(shí)：

花錢如流水，賺錢如抽絲。

工資漲不漲不好說，但孩子的學(xué)費(fèi)，老人的醫(yī)藥費(fèi)，在家時(shí)的柴米油鹽，出門后的社交應(yīng)酬照樣要花錢。

購(gòu)買孩子的補(bǔ)習(xí)班課程，眼睛都不眨，到了自己，總是為了不同平臺(tái)幾毛錢的差價(jià)貨比三家。

無論是現(xiàn)金支付，還是移動(dòng)支付，這兩者并不沖突，關(guān)鍵在于如何用、如何省。

會(huì)有人覺得線上消費(fèi)管不住手，也會(huì)有人認(rèn)為卡里的余額是辛苦賺來的錢，家里的現(xiàn)金等于意外之財(cái)，花出去無所謂，看到賬單才心疼。

不過，在使用移動(dòng)支付進(jìn)行消費(fèi)行為時(shí)，我們也總結(jié)了幾點(diǎn)建議：

1、設(shè)置24小時(shí)購(gòu)物冷靜期

使用現(xiàn)金無非是在金額有限的情況下，給自己想買的東西排出優(yōu)先級(jí)。

線上支付多了一層“購(gòu)物車清空”的爽感，卻容易讓人忽視商品本身是否需要。

正因此，非必需品加入購(gòu)物車時(shí)，強(qiáng)制等待一天。

同時(shí)，觀察自己的消費(fèi)習(xí)慣，可能在什么時(shí)候沖動(dòng)消費(fèi)，就在哪個(gè)時(shí)間關(guān)掉購(gòu)物APP，研究表明晚上10點(diǎn)后人們的消費(fèi)意愿會(huì)提升37%。

2、非必要不開啟“無痛支付”

關(guān)閉非必要的“免密支付”或“自動(dòng)扣款”功能；

設(shè)置交易限額（單筆/日累計(jì)金額上限），降低大額盜刷風(fēng)險(xiǎn)。

3、及時(shí)對(duì)賬，關(guān)注賬戶異常交易

消費(fèi)者協(xié)會(huì)提醒，在發(fā)現(xiàn)賬戶存在異常交易、遭遇盜刷等情況時(shí)，應(yīng)立即凍結(jié)支付渠道，通過銀行客服、支付寶或微信平臺(tái)緊急凍結(jié)關(guān)聯(lián)賬戶，阻止后續(xù)扣款。

同時(shí)留存證據(jù)并投訴：保留盜刷記錄截圖、交易時(shí)間等信息，向支付平臺(tái)投訴。若損失金額較大，需及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合提供相關(guān)證據(jù)材料。

雖說想要做到能花會(huì)攢，最重要的是培養(yǎng)理性消費(fèi)的意識(shí)。

但大多數(shù)人只是普通人，會(huì)有忍不住誘惑買買買的時(shí)刻，有為了生活不得不節(jié)儉低頭的日子。

一時(shí)的花銷并不能決定什么，省錢、存錢需要的是慢慢來。

從擺脫負(fù)債開始，從積攢五百一千開始。

當(dāng)你習(xí)慣了移動(dòng)支付，手機(jī)里的余額會(huì)少，放在錢包里的錢就會(huì)原封不動(dòng)。

當(dāng)你開始使用現(xiàn)金消費(fèi)，于你而言，出門花錢便不再是帶著全身家財(cái)。

無論哪一種方式，都只有一個(gè)目的：

要好好存錢，更要好好生活。

*參考資料：

[1]京師心理大學(xué)堂：《電子支付讓我花了更多錢？丨電子支付》

[2]后浪研究所：《重新用回現(xiàn)金后，年輕人終于攢下錢了》

*作者：微微。本文來源十點(diǎn)讀書（ID：duhaoshu），超3000萬人訂閱的國(guó)民讀書大號(hào)。轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系十點(diǎn)讀書。