本報（chinatimes.net.cn）記者付樂 北京報道

今年“618”促銷正在拉開大幕。

記者梳理各大平臺發現，與往年相比，今年618有很多新變化，分期免息、立減、國補、消費券成為促消費的抓手，尤其是分期免息頗受年輕人青睞。“分期免息我必選，要利息就直接全款。”來自北京的90后女生小梅對《華夏時報》記者稱。

5月29日，北京市社科院副研究員王鵬對《華夏時報》記者表示，在經濟復蘇背景下，消費者更傾向于購買高性價比實用商品，但大額消費存在壓力。分期免息可降低消費者一次性支付壓力，讓原本猶豫的消費者果斷下單，撬動消費潛力。

分期免息受歡迎

今年6月3日至18日，海爾消費金融上線了“618狂歡‘惠’不可擋”活動，受邀用戶可贏取7天免息券、首期95折利息減免等。其智家分期服務“0首付、0利息、0手續費”，最高可享12期免息分期，覆蓋了冰箱、洗衣機、空調、熱水器等家電品類，降低了消費者購置新家電的資金門檻。

平安消費金融則針對短期用款需求推出“14天免息”“30天優惠定價”等政策，針對長期用款需求推出“中長期優惠券”等優惠。

樂信分期樂商城在5月20日上午10點啟動了“618嗨購季”超級大促活動。活動持續32天，分期樂商城官方立減到手低至五折、680元券包天天搶、618全程價保，通過“工廠店”和“甄品惠”分期零售模式，分期樂商城讓利年輕用戶。

618期間，奇富借條也推出提振消費優惠活動，用戶申請貸款時，可享受最高達五折的利率優惠，單筆借款最高立減7500元。針對家電、汽車、旅游等大宗消費場景，平臺每日發放滿減優惠券，預計惠及超百萬消費者。

作為消費金融的重要組成，信用卡在大促期間采取分期免息、積分激勵等舉措，提升消費者支付意愿。如招商銀行App顯示，多個新款手機可享受分期免息，以及滿5999減130等活動；寧波銀行App顯示多款3C數碼產品可享3期、6期、12期、24期等分期免息；廣發銀行的商城顯示多款產品可享受“0分期利息，最高支持12期、24期分期”，并聯合電商平臺推出支付立減、積分抵扣等活動。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示，消費金融發揮著促消費的重要作用，分期免息就是有效工具之一。既平滑地滿足消費者的需求，又能高效助力商家提振銷售，還能疊加放大國家補貼的效果，有效釋放消費潛力的同時實現多贏。

《分期消費習慣調研》顯示，85%的消費者在有能力付全款的情況下，只要商品支持分期免息，就會優先使用分期免息付款。

在淘寶天貓平臺，手機、電腦、數碼、家電、珠寶首飾等數萬款熱銷商品，都為消費者提供了花唄分期12期免息。來自花唄分期的數據顯示，618首輪銷售期間，淘寶天貓平臺的分期免息訂單數，較去年同期增長了70%。

有00后消費者稱，相比使用儲蓄，保證自身現金流才讓人有“安全感”，用分期不是缺錢，而是怕突然缺錢。

對部分消費者來說，分期免息不是“沒錢才用”，而是“有錢但不想一次性花”。

“如果免息，相當于銀行0成本借錢給你，而你的錢還在理財、存款里放著，年化再低也是賺的。”來自北京的消費者對記者表示。

另有消費者稱，分期使得當月的花費并不是很高，平攤到其他月份，壓力也小點，但也不能“超前消費”，省得“追著賬單跑”。

有消費者給記者算了筆賬，2萬元的消費用12期分期免息付款，如果把這些錢放到余額寶或者零錢通，按照年化1.2%計算，能有240元左右的收益，相當于銀行“貼錢”讓你賺。

銀行真的虧了嗎

分期免息是金融機構增加消費者黏性的重要手段。對銀行來說，分期用戶更傾向于持續使用該銀行信用卡，形成固定的消費習慣，銀行可借此優化用戶畫像，從而實現精準營銷。且這類消費者通常具有一定的消費需求，為銀行消費貸、理財等產品提供了用戶來源。

王鵬認為，銀行提供分期免息服務是綜合考慮多方面因素的業務決策。雖然免息可能減少利息收入，但能吸引更多客戶使用分期業務，增加客戶黏性和業務量。同時金融機構通過與電商平臺合作，可拓展業務渠道，獲取更多客戶資源，帶來其他業務收入。

不過，免息不是免費，也有部分銀行會收取手續費，或提前還款需支付剩余手續費，相當于換種方式鎖定利潤，實際利率可能會上升。

記者以消費者身份撥打某股份行客服電話，人工客服表示，在顯示有利息的情況下，若提前還款會收取未扣本金的3%作為違約金，具體要依據免息分期的訂單情況來確定。

有銀行分期業務訂單信息顯示，近似折算年化利率（單利）是0%。分期提前清償違約金（如有）按協議約定的標準收取，協議末附還款計劃供參考，實際以成功批核后的訂單查詢、還款計劃、每期賬單展示的信息為準。

王鵬還指出，銀行在開展分期業務時，會對客戶進行風險評估，確保風險可控。通過合理的風險定價和風險控制措施，銀行能夠在提供免息服務的同時，保障自身的資產質量和盈利能力。

責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉