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用保險轉移各種風險帶來的高額財務損失，是保險的杠桿原理，也是很多人選擇保險的理由。買保險要趁早，這條原則同樣適合所有人！

保險，是一種買時不需要，但當你需要時卻買不到的東西。人生無常，生活不會因為你已經很慘了，就不來雪上加霜。多數普通人，一旦重病到了醫院，注定是一場贏不了的賭局。

今天讓你買保險，不是因為你有錢，而是因為你還有資格！

那么，有哪些人會被列入保險的黑名單？

一、體檢健康狀況有隱患的人

在保險公司提供的“黑名單”顯示，排在前10位的增加保費原因分別是乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結石、乳腺腫瘤、胃病(胃炎、胃潰瘍)。

其中乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常前4位占到80%以上的比例，乙肝一項超過30%。拒保原因前十“排行榜”與加費的大體一致，只是程度上的不同。

二、有疾病門急診或住院病史的人

有沒有發現，現在去醫院看病，已經基本上不用或極少用到紙質病歷本了，醫生都是直接將病人的病情描述、檢查、處理等信息，直接存檔在醫院的電子病歷系統中。

所以保險伴我一生想提醒您：投保時，有疾病史和住院史一定要如實告知，因為你沒有買保險前的每一次門門急診和住院經歷，都可能就會斷送你正常投保的機會。

而如今，為了方便患者，很多醫院都與商業保險公司聯合建立了“商業健康險直付系統”，保險公司通過連接的網絡及時了解病人的治療情況及產生的費用，可馬上進行理賠。

國家同意醫院電子病歷和保險公司全面聯網，內容包含患者在醫院所接受的各種檢查記錄、醫師為患者所做的治療記錄以及對患者的護理記錄。

目前，中國的電子病歷系統劃分為兩種：門診電子病歷和住院電子病歷。

根據電子病歷管理有關文件要求：各家醫院保存時間自患者最后一次就診之日起不少于15年；住院電子病歷保存時間自患者最后一次出院之日起不少于30年。

這樣，就意味著近30年任何一次住院病歷都可以被查到，門診的疾病史也可以被查到15年。

醫院和保險公司全面聯網，實現信息共享，每一次去醫院看病保險公司都會知道，每一次去醫院看病將成為你能否順利買到保險的重要依據，現在買保險還真不是有錢那么簡單了！

而以年輕和健康作為投保資本的保險，以后真不是想買就能買了，任何一個細微病歷都有可能被加費，任何一次住院記錄都有可能被拒保或被加費，買保險正式進入“限購模式”！

三、年齡越大保險越難買

“人生無常，想為爸媽盡孝心買份保險怎么那么難啊！”近日，市民王小姐反映，她在為父母投保時頻頻碰壁。

“我爸媽晚婚晚育，現在年齡都很大了。我今年開始有積蓄了，所以想為他們倆各買一份保險。”但王小姐發現，其父親因超過65周歲，可投保的險種極少；而母親因為有糖尿病，在投保健康險時也被多家保險公司拒保。

據了解，現在多數商業健康保險產品的投保年齡上限為65周歲，部分醫療險、重大疾病保險則將投保年齡限制在60歲甚至55歲以下。

即使在承保范圍內，保險公司也會要求50歲以上人到指定醫療機構進行體檢，人過中年，體檢后的結果往往輕則是加費或某項責任除外，重則就被拒保。

四、醫保卡隨意亂使用的人

經常用自己藥保卡給家人或朋友配藥的人，注意了！

我有一個客戶不到30歲，也沒住院史，收到拒保通知函才知道原因：客戶的醫保卡在這三年一直在進行高血壓和糖尿病的治療。

客戶說他自己沒有高血壓和糖尿病，是他的媽媽用他的醫保卡買藥治療，這個沒辦法，公司給出的結果就是拒保，客戶可能從此與保險無緣。

人生最煩惱的不是當你不想買保險時，賣保險的人天天打擾你 ！而是當你著急買保險時，卻被公司嫌棄了…是當你用到保險時，卻發現來不及準備了，買保險需要加費或被直接拒保了！

同樣的身價，同樣的保障，同樣保終身，同樣存20年，年齡不一樣，保費相差甚遠。那么保險應該是早保？晚保？

同樣一份終身型保險，48歲買可能要8000多元，18歲買可能保險不到3000塊。18歲辦保險也是保終身，48歲辦保險也是保終身，但同樣的身價，同樣的保障，同樣保終身，同樣存20年，年齡不一樣，保費相差甚遠。

18歲比48歲，多保30年，反而每年便宜了5000多塊，20年（繳費期）就將近10萬。所以，買保險，當早則早！

保險是晴天備傘，保險是雪中送炭，買保險容易，核保通過不容易，且買且珍惜。今天你拒絕保險，明天可能被保險拒絕！

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