大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

　　這是我的第 721 篇原創。

　　上篇文章，我們探討了

　　雖然學歷貶值是客觀事實，但正規的學歷教育，依然是普通人改變命運成本最低、收益最高的一條路。

　　沒有之一。

　　北京的順義媽媽們，都是人精，不是傻白甜。

　　今天我們回來，繼續聊跨境金融。

　　香港是世界金融中心，香港銀行賬戶就是通往這個世界金融中心的鑰匙。

　　無論是繳納保費，還是開港美股券商賬戶，都需要一個香港銀行賬戶。

　　傳統上，東哥推薦大家開中銀香港的賬戶。

　　圖個和內地中國銀行同名賬戶轉賬免費。

　　每次能省個幾百塊錢。

　　但是現在中銀香港的開戶，逐漸收緊了。

　　怎么回事兒？

　　1

　　每次開戶的時候，中銀香港都會問一個開戶理由。

　　什么意思？

　　香港銀行開戶和咱內地不一樣。

　　內地默認是都可以開，只有意外情況才會拒絕開戶；

　　香港則是看銀行經理的審批。

　　所有基礎材料齊全，但是審批經理認為開戶理由不足的話，也可能會被拒。

　　開戶理由，就是銀行經理審批的一個重要依據。

　　以前開戶，這個理由很寬松。

　　比如說我有美元儲蓄的需求，一般就可以。

　　頂多讓你往里面存個萬把塊錢的。

　　但現在，這個理由不行了。

　　按銀行的說法，美元存款你們內地也可以，為什么還要非得跑香港開戶？

　　理由不成立。

　　那普通儲蓄呢？

　　也不行。

　　銀行的理由是，你一個內地旅客，過來旅游，就說要在這里儲蓄，邏輯上講不通。

　　臥槽。

　　2

　　怎么辦？

　　所以說，現在的卡點，就在于開戶理由。

　　東哥現在，保持著給客戶開戶100%的勝率。

　　怎么操作？

　　用交保費作為開戶理由。

　　內地的銀行卡，不可以直接用來給香港保險繳納保費。

　　必須得先轉到香港銀行，然后再通過香港銀行繳納保費。

　　所以交保費就成了一個必然的剛需。

　　所以配置港險的朋友，依然可以無痛開卡。

　　那暫時沒有港險需求的朋友，能怎么開戶？

　　東哥最推薦的，是開個眾安銀行的賬戶。

　　眾安銀行是什么？

　　香港的一家虛擬銀行。

　　這又是什么？

　　虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道提供零售銀行服務的銀行。

　　與傳統銀行最大的區別，在于沒有有實體分行、柜臺。

　　這個名字，東哥覺得實在有點……不太好。

　　乍一聽很虛，讓人感覺挺沒底。

　　內地的叫法，是互聯網銀行。

　　一下子感覺就高大上起來。

　　典型的，就是騰訊的微眾銀行，和螞蟻金服的網商銀行。

　　香港的虛擬銀行，最出名的是眾安銀行。

　　最近一個比較火的，是小米旗下的天星銀行。

　　都是獲香港金融管理局授權的持牌銀行。

　　正規銀行。

　　引入虛擬銀行，是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措。

　　3

　　目前香港的獲批的虛擬銀行，一共有8家。

　　東哥自己用的，是眾安銀行。

　　人在香港就可以開戶。

　　連接香港wifi，，注冊開戶，填寫身份證、港澳通行證等信息即可快速完成開戶。

　　提交開戶后會有1-2天的審核期。

　　眾安并未設有網點柜臺，因此，如果你希望存款至ZA賬戶，必須通過匯款或轉賬的方式。

　　眾安目前只支持香港居民和內地訪港居民開戶，其他地區的人士暫時還開不了。

　　體驗就很絲滑。

　　而且眾安的app，是我目前用過的香港各大銀行里面，體驗最好的。

　　強烈推薦。

　　4

　　如果不想用這些創新類的虛擬銀行，還是喜歡類似工農中建這類的傳統銀行，怎么辦？

　　可以開傳統銀行的線上賬戶。

　　就比如中銀香港。

　　線下開戶開不了，就可以通過app申請線上賬戶。

　　這個賬戶，不需要開戶理由，KYC部分就很簡單。

　　在香港境內上傳相關資料就可以。

　　具體來說

　　準備證件：身份證港澳通行證,出入境記錄；

　　出入境記錄獲取流程：打開微信，搜索“移民局12367"程序，選擇“中國公民服務”-業務查詢板塊選擇“出入境記錄查詢]”將出入境記錄下載；

　　打開“BOCHK中銀香港”app，選擇“開立賬戶”選擇“我身處香港，現時未持有任何中銀香港個人或聯名賬戶”-證件選擇“中華人民共和國居民身份證”；

　　選擇“我不在分行”一選擇“自在理財”(下面授權中銀香港app獲取位置權限)點擊“即時開立”；

　　上傳剛才的出入境記錄，點擊“同意及繼續”,進行身份證拍照，進入人臉識別；

　　進行港澳通行證拍照，選擇開戶原因(都可以，比如選擇在香港投資-定期/外匯)，填寫內地的家庭地址；

　　以上流程完成后，會跳轉“您的賬戶已成功開顯示開戶成功。

　　就可以直接開立中銀香港的在線賬戶了。

　　5

　　這個賬戶，和線下網點開通的普通賬戶，有什么區別？

　　線上的這個，是受限賬戶。

　　單日最大轉賬限額限制為20萬。

　　而且一些比較高級的功能不可以用。

　　比如登記收款人之類。

　　這個對日常使用，沒啥大影響。

　　而且就我觀察，絕大多數人其實都沒有用過這些高級功能

　　所以就可以很方便的開立傳統銀行賬戶啦。

　　收款、轉賬、交保費、港美股券商轉賬，都可以。

　　所以如果暫時不具備條件開通線下賬戶，可以開一個線上的先用著。

　　以后感覺20萬不夠用了，再去線下網點申請升級就可以。

　　這個升級，和初次申請一樣，會有很嚴格的KYC。

　　比如會問你開戶理由是什么。

　　如果你的回答不能讓他們滿意，依然會拒絕給升級……

　　就很囧。

　　6

　　除了中銀香港，還有其他銀行可以申請在線賬戶么？

　　有。

　　工銀亞洲、建設銀行(亞洲)、招商永隆、香港匯豐……

　　開戶方法大同小異，無非是下載app、上傳資料之類。

　　不過東哥就在琢磨，開這么多銀行賬戶干嘛？

　　按說有一個不就夠了么？

　　奇怪