湖北
說個最近挺反常的事兒。最近很多人又開始提前還房貸了，明明剛降息，利率更低了，按理說慢慢還更劃算，可大家怎么反而還得更快了呢？
了解這些年普通家庭資產結構的變化，就能明白其中緣由。過去，大家講究現金流、房產和理財的平衡狀態。但這兩年變化劇烈，股市不穩定，樓市下行，理財產品不再保本，就連最穩定的銀行存款，如今利率也低得離譜，一年期不到1%，活期幾乎為0。
此時，對大多數人來說，心里最渴望的不是收益，而是確定性。提前還房貸，就是這種確定性思維的集中體現。意思是，我不知道在其他地方能否賺到錢，但我清楚多還一點房貸，未來就能少還一點利息，錢肯定不會白花。
尤其很多人的房貸還是幾年前接近5%的利率，即便現在LPR下降了，銀行對存量房貸的調整也沒那么快。而且，誰也不敢賭會不會有其他城市像廣州那樣逆勢漲房貸利率，所以很多人干脆一咬牙，現在就多還一點，就當提前減負了。
再說資金流動性問題。大家都說現金為王，但現在現金放在銀行不值錢，投入市場又不安全，買理財怕虧，買股票怕回撤，唯一覺得實實在在的，反而是自己名下的房子。還房貸這個行為，本質上就是把錢從流動賬戶轉移到保值資產上。
從宏觀角度看，這并非政策所期望的。降息本意是希望大家消費、投資、借貸，可現實是，很多家庭的第一反應是減債。這就好比國家打開了流動性的大門，錢從這頭進來，又從提前還貸那頭流出去，轉了一圈又被鎖住了。宏觀政策想放水，老百姓卻想著先別漏，兩者沒能銜接上。
這種錯位本質上是信心問題，而非利率問題。省下幾十塊的月供，老百姓當然感激，但這點錢既不足以讓人買房、投資股票，甚至都不夠買個大件消費。
所以，提前還房貸如今成了一個信號，它并非簡單的利率差計算題，而是老百姓對未來收入、房價和金融市場的判斷題。你讓老百姓把錢留下，那老百姓會問能拿這些錢做什么。如果沒有更好的答案，那就只能先把債還了，哪怕只是還一點。各位，我說得對嗎？
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