前些日子在球館打球，碰到了一個退休的老校長，退休生活還是挺讓人羨慕的，一個月和朋友一起自駕游一次，平時打打球喝喝茶，當問及退休金的時候，他也直言不諱，說一個月一萬多點，在我們村，同樣也有個退休的，他的退休金，也高達萬元，這就讓人很好奇，現在的退休金都這么高了嗎？

怎么一問退休金就上萬元，難道這已經成為了普遍的現象了嗎？退休金月入萬元，到底是什么水平？在退休人群當中有多少人可以拿到呢？這不得不引起人們的一個思考。

如果說在大城市當中，比如說上海北京深圳這些，退休金月入過萬倒是不稀奇，一個二三線城市，退休金過萬還這么多，那是不是意味著退休金月入過萬的人，有很多呢？

退休金月入萬元，到底是什么水平？

在現實當中遇到的這些個例，還有在社交媒體上，頻頻出現，月入過萬退休已經成為常態，但真正去挖掘的話，你會發現，事情并沒有你想象當中那么簡單。

有數據統計，2023年，全國企業退休人員月均養老金為3149元，經過2024年3%的調整后，預計達到約3244元。機關事業單位退休人員待遇較高，月均約6045元。而且養老金待遇呈現明顯的“金字塔”結構。

約60%的企業退休人員月養老金低于平均水平，近半數不足3000元。超過6000元的僅占企業退休人員的10%左右，而突破萬元大關的更是鳳毛麟角。

2023年末，我國領取養老金的離退休人員總數達到1.42億人。這個龐大的群體中，城鄉居民養老保險待遇領取人員占大多數，但他們的養老金普遍較低。全國城鄉居民養老保險待遇領取人員超過1.6億，但月均養老金僅200多元。全國基礎養老金最低標準為103元，即使最高的上海也只有1490元。

也就是說，當你的養老金突破1萬元的話，你就已經是金字塔尖的那部分人了，全國養老金過萬的退休人員總數約為640萬，占退休人員總數的4.5%左右。也就是說100個退休人員當中，有4到5個人，退休金過萬。

在退休人群當中有多少人可以拿到月入萬元？

1.42億人當中，企業退休人員中約占2%（230萬）能達到萬元水平；機關事業單位退休人員中約占20%（410多萬）月養老金超過1萬元。

這些人分別是什么人群呢？一線城市的公務員和干部。北上廣深等地的處級以上公務員退休金普遍8000元以上，級別高的輕松過萬。

在企業當中，像壟斷型央企退休職工。煙草、電力、鐵路、石油等行業的職工，在職時工資高、社保足額繳納，還享有企業年金。

還有就是高職稱專業技術人員。尤其是教齡30年以上的副高級、正高級教師，在經濟發達地區退休時可領到相當于在職工資90%-100%的養老金。

月入萬元的養老金是怎么構成的？

我國職工養老金由三部分組成：基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金。

基礎養老金計算公式全國統一：退休時上年度社平工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。社平工資差距巨大——2022年上海達11082元，黑龍江僅6430元。

個人賬戶養老金取決于積累額。按最高基數（社平工資300%）繳費，上海參保者一年個人賬戶就能積累32820元。加上6%-8%的復利記賬利息，幾十年積累后十分可觀。

過渡性養老金則針對養老保險個人賬戶制度建立前（1992-1998年，各地時間不同）的工齡計算。

要達到月入萬元養老金，需要滿足3個關鍵的條件。

第一，在經濟發達的地區退休，比如北京、上海、深圳等這些一線城市；第二，長期高額繳費，繳費基數需接近或達到社平工資的300%上限。繳費年限要長，普遍需要40年左右；第三，有特定的身份優勢，比如說公務員和事業單位人員。

未來的話，能夠月入萬元養老金可能會更難，因為隨著老齡化加劇（2023年離退休人員已達1.42億）和少子化持續，養老金體系壓力日增。多個省份已出現養老金收不抵支的情況，這也是為啥，過國家開始要退休，延遲退休的真正原因。