轉載于：經濟日報｜作者：王寶會

中小銀行是我國金融體系的重要組成部分，也是推動區域經濟發展和服務實體經濟的生力軍。今年以來，我國中小銀行改革重組步伐加快，多地的村鎮銀行、農商銀行等金融機構被吸收合并重組，將在金融機構名單上加速消失。據不完全統計，今年前5月，約180家中小銀行獲批復合并或解散。

其中，部分村鎮銀行率先“離場”，取而代之的是“村改支”“村改分”。江蘇銀行于今年5月發布公告，該行收購江蘇丹陽蘇銀村鎮銀行有限責任公司并設立分支機構的議案已獲核準。寧夏銀行發布公告稱，經股東大會決議，該行將吸收合并寧夏賀蘭回商村鎮銀行，并新設分支機構。

在這場重組大潮中，農商銀行也在加快構建新的金融版圖，行業洗牌速度明顯加快。例如，今年5月，內蒙古農村商業銀行掛牌開業，作為一家新成立的省級農商行，該行將100多家涉改機構組建為統一法人農商銀行。此外，經金融監管總局批準，河南農村商業聯合銀行和鄭州、新鄉、濮陽、濟源4市農商銀行（農信社）、滎陽利豐村鎮銀行等共25家機構，以新設合并方式組建為河南農商銀行。

總體來看，我國中小銀行近些年改革步伐加快，尤其是地方性商業銀行頻繁兼并重組，每年都有部分金融機構摘牌。據中國人民銀行披露，參加存款保險的金融機構名單顯示，截至今年3月末，全國共有3713家銀行業金融機構參加存款保險，相較于2024年末減少了48家，其中村鎮銀行占較大比重。記者從國家金融監督管理總局了解到，截至2024年末，我國共有銀行業金融機構法人4295家，相較于2023年末的4490家減少了195家。分機構來看，農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行分別較上一年減少44家、41家、98家。

招聯首席研究員董希淼認為，中小銀行加快“瘦身”的原因是多方面的，既有歷史包袱也有現實沖擊，既有周期性因素也有結構性問題。其中，治理不完善、缺乏約束與制衡是突出的掣肘。農村中小銀行在股權結構方面有待優化，部分銀行股東資質較弱，一些股東缺乏長期投資的意愿和能力，對銀行長遠發展不夠關心。

村鎮銀行、農商銀行等中小銀行在銀行業體系中占據數量多，但是由于個體體量小，抗風險能力較弱，在內部管理等方面隱藏著諸多風險點，改革化險則成為治本之策。“推動中小金融機構風險化解是守住系統性風險底線的重要舉措，將保障金融體系更加平穩運行。”中國銀行研究院研究員范若瀅表示，從外部來看，宏觀經濟下行壓力加大，銀行業凈息差收窄，導致銀行經營壓力加大。因地制宜化解中小金融機構風險，可以根據不同區域經濟發展表現，以及不同機構風險情況差異，制定并推出不同的適配策略。對流動性風險突出機構，優先使用再貸款、專項債補充資本；對治理失效機構，通過引入戰投、壓實主發起行責任重組。

金融監管總局農村中小銀行監管司相關負責人表示，推動農村中小銀行兼并重組減量提質，要通過改體制、轉機制、強管理、增動能，增強農村金融服務適應性和競爭力。支持配合省級黨委政府“一省一策”推進農信社改革。加快推動農村中小銀行兼并重組，減少農村中小銀行機構數量和層級，加強集中統一管理，因地制宜優化機構布局，重塑經營機制，促進風險持續收斂。

“農村中小銀行作為金融服務‘最后一公里’的主要提供方，是農村金融體系的關鍵支柱，其涉農金融服務對農村發展意義重大，在鄉村振興、糧食安全、產業就業、居民增收及養老保障等方面發揮著不可替代的作用。”中國人民大學中國普惠金融研究院首席經濟學家莫秀根認為，加快推進農村中小銀行改革化險有助于提高金融服務實體質效，通過提供多樣化信貸產品，支持農村基礎設施建設、人居環境整治等項目，改善農村生產生活條件，為鄉村全面振興筑牢根基。

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