——奔馳汽車金融“星課堂”之依法征信維權(quán)

2025年6月，中國(guó)人民銀行北京市分行開展主題為“守護(hù)信用、共贏未來”的征信宣傳活動(dòng)，積極踐行“征信為民”理念，提升社會(huì)公眾征信與信用意識(shí)，切實(shí)維護(hù)信息主體合法權(quán)益，營(yíng)造“學(xué)征信、懂征信、用征信”的社會(huì)氛圍。梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“奔馳汽車金融”）響應(yīng)號(hào)召，履行金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，開展宣傳教育活動(dòng)，助力公眾增強(qiáng)維護(hù)自身合法權(quán)益的意識(shí)和能力，營(yíng)造和諧健康的金融環(huán)境。本期奔馳汽車金融“星課堂”聚焦征信維權(quán)，通過具體案例提升消費(fèi)者對(duì)于“征信洗白”“征信修復(fù)”等不法手段的了解，維護(hù)自身合法權(quán)益。

偽造材料，反陷法律風(fēng)險(xiǎn)

2021年，張某去辦理銀行貸款。因征信記錄中存在8家金融機(jī)構(gòu)的逾期還款記錄，影響了貸款的審批進(jìn)度，張某很著急，并想通過特殊途徑快速“洗白”不良征信記錄。經(jīng)人介紹，張某認(rèn)識(shí)了號(hào)稱專業(yè)征信修復(fù)的陳某。陳某稱，他們公司加盟了某技術(shù)團(tuán)隊(duì)，這個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)可以快速幫助張某消除不良征信記錄。張某信以為真，與陳某的公司簽訂了《征信異議申請(qǐng)委托代理合同》，約定信用服務(wù)公司代理張某進(jìn)行征信異議申訴，若90日內(nèi)沒有完成代理事項(xiàng)則退還代理費(fèi)。當(dāng)天，張某向該公司支付了代理費(fèi)15000元。此后，張某配合陳某提交了申訴所需的相關(guān)材料，還根據(jù)陳某的要求向其支付了800元用于制作虛假的病情證明。但數(shù)月過去，張某的征信記錄中仍存在多條不良記錄。焦急萬分的張某多次催促無果，要求信用服務(wù)公司退款也沒有得到回應(yīng)，轉(zhuǎn)而向法院提起訴訟。

法院認(rèn)為，張某與信用服務(wù)公司簽訂的《征信異議申請(qǐng)委托代理合同》表面上看是“代理異議申訴”，實(shí)際上雙方系意圖通過偽造病情證明等手段消除征信中的不良記錄，該行為違背了基本的誠(chéng)實(shí)信用原則，委托代理合同應(yīng)為無效。案涉委托代理合同無效后，當(dāng)事人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還；有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此受到的損失，各方均有過錯(cuò)的，各自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。據(jù)此，法院判決某信用服務(wù)公司退還張某15000元。

在此提醒消費(fèi)者：務(wù)必警惕“征信修復(fù)”話術(shù)陷阱。社會(huì)上關(guān)于個(gè)人征信可以修復(fù)的說法屬于虛假宣傳，不法機(jī)構(gòu)以承諾刪除不良信息為由，收取高額服務(wù)費(fèi)用后失聯(lián)，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

熟人下套，騙局防不勝防

賴某、羅某相識(shí)已久，羅某自稱經(jīng)營(yíng)專業(yè)征信公司，能夠提供企業(yè)及個(gè)人信用修復(fù)服務(wù)。賴某因信用卡存在不良記錄，于2023年5月與羅某達(dá)成合作意向。雙方通過微信詳細(xì)約定：賴某支付52000元服務(wù)費(fèi)，分三階段付款，首筆5000元為協(xié)議啟動(dòng)金，第二筆21000元用于完成征信修復(fù)，剩余26000元以羅某欠賴某的30000元借款抵銷。同時(shí)明確約定，羅某需在三個(gè)月內(nèi)完成全部修復(fù)工作，若未能履約，需在15個(gè)工作日內(nèi)退還已收款項(xiàng)。賴某如約支付兩筆共計(jì)26000元費(fèi)用后，羅某卻始終未能兌現(xiàn)承諾，賴某要求羅某退還款項(xiàng)，經(jīng)多次催討無果，賴某訴至法院。

在此提醒消費(fèi)者：在人際交往中，人們往往因熟人關(guān)系而降低防范心理，疏于核實(shí)交易事項(xiàng)的合法性。需要特別注意的是，凡是涉及大額資金往來的交易，無論對(duì)方是親友還是熟人，都應(yīng)保持必要的審慎態(tài)度，既要確認(rèn)交易行為的合法性，也要評(píng)估其實(shí)際可操作性。

正確維權(quán)，借助合法渠道

張某向人民銀行某市中心支行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心投訴稱，其因購房查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)2003年在某商業(yè)銀行曾有一筆購房按揭貸款，貸款金額10萬元，2006年結(jié)清，但張某表示其并未辦理過購房按揭貸款。根據(jù)國(guó)家相關(guān)房地產(chǎn)政策，首套房和二套房的貸款利率、相關(guān)稅費(fèi)是不同的，如今張某已經(jīng)在某樓盤預(yù)訂了一套房屋，如果按第二套房屋進(jìn)行按揭貸款，需要多出一部分利息和相關(guān)稅費(fèi)。張某請(qǐng)求人民銀行某市中心支行協(xié)助解決消除其名下首套購房按揭貸款問題并維護(hù)其信用記錄。

人民銀行某市中心支行接到投訴后，金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門與征信管理部門聯(lián)合調(diào)查了解投訴事實(shí)。經(jīng)調(diào)查核實(shí)：張某名下的某商業(yè)銀行的購房貸款確實(shí)非張某本人申請(qǐng)，而是某商業(yè)銀行系統(tǒng)移植錯(cuò)誤。人民銀行某市中心支行責(zé)令某商業(yè)銀行盡快上報(bào)更改張某的個(gè)人信用報(bào)告信息，處理結(jié)果得到張某的認(rèn)可。

在此提醒消費(fèi)者：維護(hù)個(gè)人征信權(quán)益必須通過正規(guī)渠道。若個(gè)人征信報(bào)告中存在錯(cuò)誤、遺漏，應(yīng)依法向金融機(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)不收取任何費(fèi)用。如遭遇“征信修復(fù)”騙局，請(qǐng)妥善保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，并立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或通過法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。

奔馳汽車金融在此呼吁廣大消費(fèi)者，隨著征信信息的廣泛應(yīng)用，征信記錄作為個(gè)人和企業(yè)的“經(jīng)濟(jì)身份證”，是幫助個(gè)人和企業(yè)獲得金融服務(wù)的重要依據(jù)。切勿相信花錢修改征信不良信息的虛假宣傳，擦亮眼睛，警惕“征信修復(fù)”騙局，依法維權(quán)才是硬道理。

自2005年成立以來，奔馳汽車金融一直致力于為中國(guó)客戶和經(jīng)銷商提供靈活的汽車金融產(chǎn)品，覆蓋梅賽德斯-奔馳乘用車和梅賽德斯-奔馳輕型商務(wù)車。我們始終重視對(duì)客戶信息的保護(hù)，更不會(huì)要求客戶向陌生賬戶直接轉(zhuǎn)賬。對(duì)于金融合同的咨詢與業(yè)務(wù)辦理，請(qǐng)認(rèn)準(zhǔn)我們的官方客服聯(lián)系方式，警惕任何索取個(gè)人信息的行為。