近期，金融監管部門持續發力，多家消費金融公司和銀行因各類違規行為收到罰單，這不僅彰顯了監管機構整治金融市場秩序、強化合規經營的決心，也為整個金融行業敲響了警鐘。

消費金融公司：罰單頻出，合規短板凸顯

6月19日，中國人民銀行廈門市分行公布今年首張罰單，廈門金美信消費金融有限責任公司（簡稱“金美信消金”）因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被處罰款82萬元，作出處罰的日期是2025年6月11日。

（圖源：央行廈門市分行官網）

企查查顯示，“金美信消金”成立于2018年10月10日，是全國第23家獲批開業的消費金融公司。目前公司注冊資本為 5 億元人民幣，尚未達到《消費金融公司管理辦法》中規定的“注冊資本不低于 10 億元”，“主要出資人持股比例不低于50%”的要求。

早在2021年10月，金美信消金曾因「信貸管理制度機制存在缺陷、貸款管理不盡職導致部分貸款資金被挪用」，被銀保監會廈門銀保監局處以290萬元罰款；相關負責人陳啟桐被給予警告。

日前，“金美信消金”在其官方 APP 公布了截至 2025 年 6 月 11 日的第三方合作機構名單。名單顯示，公司合作的第三方機構包括 41 家引流機構、12 家擔保機構和 5 家催收機構。除了美團、360數科、樂信、馬上消費金融、極融等在內的頭部互聯網平臺外，其合作機構主要是業內中部和腰部平臺。

（圖源：央行湖北省分行官網）

近日，人民銀行湖北省分行公布的行政處罰決定信息顯示，湖北消費金融股份有限公司（簡稱“湖北消金”）因違反信用信息采集、提供、查詢相關管理規定，被罰款72.7萬元。時任“湖北消金”風險管理部總經理姜某、時任“湖北消金”營運科技中心（現營運管理部）總經理戴某曉二人對上述違法行為負有責任，分別被罰款7.2萬元和4.2萬元。

除上述金美信消金、湖北消金外，回顧過往，已有多家消金公司曾因征信管理問題被處罰。

其中，內蒙古蒙商消費金融股份有限公司（簡稱“蒙商消金”）因“個人不良信息報送前未履行告知義務、未按規定處理異議”被罰款 83 萬元；中郵消費金融有限公司（簡稱“中郵消金”）因“違反征信異議處理規定”被罰款78萬元；哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司（簡稱“哈銀消金”）因違反征信管理相關規定，被罰款58萬元，晉商消費金融股份有限公司（簡稱：晉商消金）等多家機構也因征信管理問題被處罰。值得一提的是，晉商消金還曾因提交有侮辱性字眼的征信報告，上過熱搜，并引起監管機構的注意。

從罰單看，信用信息報送不充分、異議處理不當，違規查詢及采集個人信用信息等方面都是消費金融機構容易觸發的“合規雷區”。

此外，2025年5月30日，國家金融監督管理總局北京監管局公布的行政處罰信息顯示，北京陽光消費金融股份有限公司（簡稱“陽光消金”）因多項違法違規行為被處以140萬元罰款。被罰原因具體包括：“合作模式存在不足，合作業務管控不到位；未自主計算授信額度及貸款定價；貸后管理有效性不足；合作機構管理不到位”等。

有媒體分析認為，從處罰事由來看“陽光消金”多項違規事由涉及與助貸公司等機構的合作業務。其中“合作模式存在不足，合作業務管控不到位”直指貸前環節存在問題；“未自主計算授信額度及貸款定價”直接觸及貸中風控核心環節等問題。

今年3月28日晚，重慶金融監管局官網顯示，重慶螞蟻消費金融有限公司（即螞蟻消費金融），因存在委外催收管理不到位等違規問題，被罰款140萬元，是本年度消費金融行業首張超百萬元罰單。

更早之前，中信消費金融、興業消費金融、中銀消費金融因合作機構模式存在不足、對合作機構管理未盡職而在2024年被監管開出大額罰單。其中，2024年2月25日，中銀消費金融因存在投訴管理不到位、合作機構管理失職及催收行為不當等三項違法違規事實，被國家金融監督管理總局上海監管局處以 90 萬元罰款。

從各類罰單反映的問題來看，消費金融公司的違規行為主要集中在合作機構管理、貸前貸后管理、征信信息管理、公司治理及催收等方面。國家金融監督管理總局發布的《消費金融公司管理辦法》明確要求消費金融公司強化風險管理主體責任，加強對合作機構的管理。然而，部分公司為追求業務擴張，忽視合規管理，在合作機構選擇、業務流程把控及消費者權益保護上未能盡責。

多款銀行 App 應用違規收集信息

6月16日，河北省通信管理局發布關于 App 侵害用戶權益問題的通報（2025年第二批），被通報的83款 App 中，含6款銀行 App，涉及1家城商行、5家村鎮銀行。

通報原因都與違規收集個人信息有關。其中，滄州銀行App、玉田大商村鎮銀行App均涉及“違規收集個人信息”“App強制、頻繁、過度索取權限”。唐縣匯澤村鎮銀行、香河益民村鎮銀行、寬城融興村鎮銀行、沙河襄通村鎮銀行涉及“違規收集個人信息”。

6月18日，經國家計算機病毒應急處理中心檢測，2025 年 5 月 23 日至 6 月 11 日期間，發現 64 款移動應用存在違法違規收集使用個人信息的情況，其中包括龍江銀行、烏海銀行、海峽銀行的移動應用。

龍江銀行 App存在隱私政策未逐一列出收集使用個人信息的目的、方式、范圍等問題，還未向用戶提供撤回同意收集個人信息的途徑、方式等；海峽銀行、烏海銀行的應用在向其他個人信息處理者提供其處理的個人信息時，未向個人告知接收方相關信息，也未取得個人的單獨同意。此外，烏海銀行移動應用還存在未提供有效的更正、刪除個人信息及注銷用戶賬號功能等問題。

3月28日，山西沁水農村商業銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被罰款人民幣25萬元。同時，該行多名相關責任人也因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定被罰款。

據《21世紀經濟報道》2025 年4月報道，“央行的處罰力度明顯加大，今年一季度開出360張罰單，同比增加50%，合計罰沒金額1.86億元，同比增加121.42%。重點處罰違反反洗錢法、違反賬戶管理規定、信用信息采集/提供/查詢違規等。”

另外，據公開信息不完全統計，近期還有星展銀行（中國）有限公司旗下“星展銀行”APP（上海通管局 6月 5日通報）因“違規收集個人信息”被通報、廈門銀行企業銀行 App（根據國家計算機病毒應急處理中心 5 月 28 日通報) 等多家銀行 App 因用戶隱私告知、個人信息共享等多個環節存在違規情況被通報。截至發稿前，暫未明確提及是否有后續處罰。

監管部門對銀行個人信息保護問題高度關注，銀行一旦出現違規收集、使用、泄露個人信息等行為，也會受到嚴厲處罰。

當前，針對消費金融公司與銀行 App 的信息采集亂象，監管部門“雙罰制”（機構 + 責任人）的處罰邏輯，已清晰傳遞信號：金融機構需從“被動整改”轉向“主動合規”，將消費者權益保護納入商業模式核心。

而隨著《個人信息保護法》與《消費金融公司管理辦法》的深化落地，行業需在技術層面、機制層面、意識層面加速調整。眾多罰單不僅是監管力度的體現，更是金融機構重塑合規文化的契機。唯有將合規基因融入商業模式，才能在監管趨嚴與技術變革的雙重挑戰中行穩致遠。

本文綜合自《國際金融報》、《21世紀經濟報道》、《新京報貝殼財經》、《北京商報》等媒體公開報道。

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來源：互金圈

作者：歡哥

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