女子沉迷于網戀男友的甜言蜜語，將銀行卡提供給對方；生意人為了走捷徑辦貸款，把對公賬戶交給對方，結果二人均被卷入犯罪鏈條。7月1日，迎澤區檢察院通報該院辦理的兩起案件，以案釋法揭秘詐騙套路，幫您見招拆招避免成為電詐“工具人”。

“甜蜜陷阱”變“洗錢幫兇”

2024年4月9日，離異女子王某通過一個婚戀網站，結識了一名自稱姓林的男子。男子說，他在重慶做生意，也是離異單身。經過一段時間微信聊天，二人感情迅速升溫，王某在對方甜言蜜語攻勢下，開始與其以男女朋友關系相處。

當年4月26日，“男友”告訴王某，說做生意需要可靠的財務幫手，讓王某使用她的銀行卡幫忙“管理收支”，并稱會支付工資。沉浸在“愛情”中的王某，毫不猶豫就將銀行卡提供給對方。此后幾天時間，王某的銀行卡就陸續收到轉賬82.2萬余元，隨后按“男友”要求，使用支付寶、銀行卡轉出62.1萬余元。當年5月底，王某發現銀行卡被凍結。

警方調查發現，上述資金均為詐騙所得贓款。

“貸款捷徑”成“犯罪通道”

2023年底，生意人李某急需資金周轉，想要辦理貸款，便通過網上“中介”，與微信名叫“誠信”的人取得聯系。

“誠信”說，他有關系能幫李某快速辦下30萬元至200萬元的大額貸款。于是，李某在對方指導下，注冊了一家公司并開設了對公賬戶。2024年1月，因對方稱“辦理貸款需要審核賬戶”，李某便按要求將公司手續和對公賬戶相關證件、物品，全部交給“誠信”用于辦理貸款。令他沒想到的是，貸款遲遲沒辦下來，可對公賬戶在短時間內入賬330余萬元。此后，“誠信”便失聯了。

就這樣，李某不僅沒貸到款，反而深陷犯罪漩渦，被公安機關抓獲。經查，李某所辦對公賬戶入賬的資金中，涉及電信詐騙金額80余萬元。

涉嫌“幫信罪”將被追責

“這兩起案件是典型的‘殺豬盤’和網絡貸款詐騙。”案件移送迎澤區檢察院審查起訴后，承辦檢察官借此剖析電詐套路，為廣大群眾支招。

第一起案件中，騙子精心包裝身份，利用情感需求建立信任，誘導被害人主動交出銀行卡甚至操作轉賬，實際是利用其賬戶洗白詐騙贓款。第二起案件中，騙子抓住被害人急需貸款的心理，虛構“特殊渠道”“內部操作”等謊言，誘導被害人交出對公賬戶，然后用于接收、轉移詐騙資金。

檢察官表示，王某、李某雖然最初并未直接參與詐騙，但他們的行為已變相幫助犯罪實施，涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。根據刑法規定，“幫信罪”可處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

此類行為還面臨其他法律風險。一是涉案賬戶被凍結，影響正常生活；二是信用記錄受損，影響個人征信，導致貸款、出行等受限；三是承擔民事賠償責任，可能被詐騙受害者起訴要求賠償損失；四是成為詐騙“替罪羊”，犯罪分子隱匿幕后，賬戶提供者首當其沖被追究法律責任。

防范電詐指南請收好

“防范電信網絡詐騙，不僅是為了保護自己的財產安全，更是為了不讓自己淪為犯罪分子的‘工具’。”檢察官提醒大家提高警惕，增強法律意識，筑牢反詐防線。

“借卡”“借賬戶”，堅決說不！只要涉及出借、出租、出售銀行卡、手機卡、身份證、對公賬戶等，一律拒絕。這些是個人和企業的核心金融憑證，絕不能外借。

“網戀”涉及金錢，高度警惕！凡是在未見面或未深入了解的情況下，就提出金錢往來要求，尤其是要求提供賬戶、幫忙轉賬、投資理財的，極可能是“殺豬盤”詐騙。

無門檻高額貸款，必是陷阱！聲稱“內部渠道”“無需征信”“快速放款”但要求先交費、提供賬戶信息、配合“刷流水”或交出賬戶控制的，都是詐騙。

妥善保管身份證、銀行卡、手機卡、驗證碼、支付密碼等。不隨意點擊不明鏈接，不掃描不明二維碼，不在非正規網站填寫個人敏感信息。

對于任何涉及轉賬、提供賬戶、下載不明App的要求，務必通過官方、可靠渠道（如撥打銀行客服、去派出所咨詢）反復核實，切勿僅憑電話、短信、網絡聊天就輕信并操作。記者 劉友旺

來源：太原晚報