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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第737篇原創。

上篇文章，我們探討了

流量的世界，已經殺得一片紅海。

但是作為素人，只要搭建好自己的商業框架，依然可以有所作為。

東哥用了一年的時間，靠寫公眾號收入翻倍。

而成本只是每天晚上兩個小時的業余時間。

這件事兒，何止值得做，簡直就是值得做。

今天我們回來，繼續聊跨境金融的事兒。

有了香港銀行賬戶，就等于擁有了通往世界金融的鑰匙。

資金從此自由出入，再無限制。

但兩地畢竟是不同的金融環境，在銀行的使用上，頗有一些不同。

就需要摸索和適應。

比如說？

1

就比如我們之前聊過，

轉數快是什么？

香港的一個基礎金融設施。

咱前兩天整理金融結算的事情時，詳細梳理過它的概念。

點擊回顧：

但是注冊轉數快，只是充分利用香港銀行賬戶的第一步。

還有一個設置，也需要一并調整，才能享受香港銀行賬戶的便利與絲滑。

什么設置？

2

兩個。

一個是，銀行轉賬限額。

什么意思？

香港不是金融自由港么？

怎么還限制轉賬？

這個不是限制，只是銀行方面的一個安全措施。

為了避免錯誤轉賬或詐騙。

各家銀行默認都是超級安全。

有的銀行甚至默認轉賬至未經登記戶口及小額轉賬之限額，默認是0港元。

對，不允許轉賬。

怎么辦？

最簡單的辦法，是通過手機app修改。

調高轉賬限額。

3

就比如恒生銀行。

通過「轉賬及繳費」/「限額/收款人設定」/「設定限額」，可以設置新的交易限額。

然后

選擇最上面的『小額轉賬及未登記收款人』，對應修改就可以。

最大可以設置為多少？

10000港幣。

呃……說好的自由呢？

原來，這個轉賬屬于『轉賬至未經登記戶口』的小額轉賬。

這個工作模式，本身屬于臨時小額，所以限制比較嚴格。

想要大額一點的，怎么辦？

右側的Tab，可以設定『轉賬至未經登記戶口』的普通轉賬。

最大限額，是40萬。

滿足絕大多數情況的要求。

兩個轉賬之間的區別是什么？

小額轉賬不需要二次驗證，普通轉賬需要二次驗證。

其實，對于現在我們都用手機的指紋、面容這類工具來說，兩者的區別可以忽略不計。

4

再比如眾安銀行。

在眾安銀行首頁，點擊頭像。

在彈出的頁面，選擇『轉數快和轉賬設置』

選擇限額設置，然后對應調高轉賬上限即可。

5

再比如中銀香港。

打開手機app，選擇右下角選單

下拉到下方，選擇『設定』，然后選擇『額度設定』。

然后在里面，對應調高轉賬限額和繳付賬單限額即可。

6

這幾個設置，都很簡單，但需要注意時效。

不同的銀行，有不同的規則。

就比如中銀香港和眾安，都是即時生效。

但匯豐銀行和恒生銀行，得第二個工作日才會生效。

所以我們可以提前設置，避免用到的時候來不及。

那就尷尬了。

最好的做法，就是剛申請下來就把它們都設置好。

7

調高轉賬限額是個不錯的方法，但是也有問題。

就是轉賬這操作，終究有點風險。

萬一輸入賬號的時候一不小心手抖了一下，輸入錯誤，怎么辦？

雖然后面聯系銀行、報警之類的，終究能解決，但還是麻煩。

這時候就可以用已登記戶口這個功能。

與已登記賬戶對應的，就是未經登記戶口。

這是什么意思？

就比如你第一次給對方轉賬，對方在你的銀行系統里面，就屬于陌生人。

是未經登記的戶口。

這時候限制就會比較嚴格。

但如果添加到已登記戶口里面，就方便多了。

一方面避免了手動輸入賬戶的時候輸入錯誤；

二方面賬戶轉賬限額也會高很多。

至少都是百萬級別的。

具體怎么操作？

8

還是那句老話，不同銀行有不同的規則。

比如恒生銀行，不能單獨登記收款人。

必須在轉賬完成后才能添加。

在手機app的轉賬界面，有一個選項，就是把這個賬戶，添加到登記戶口里面。

就比如東哥給朋友轉賬的時候，通常會先轉一個小額的，比如5塊錢。

同時用上面這個選項，選擇添加為已登記賬戶。

如果信息正確，對方就會收到東哥的5塊錢轉賬。

并且在這個過程中，對方已經添加至了已登記賬戶里面。

下次轉賬的時候，直接在已登記賬戶里面選擇就可以。

而且恒生銀行的這個登記，和調整轉賬限額一樣，都是第二個工作日才生效。

9

相比之下，眾安銀行就友好多了。

當天登記，立馬生效。

具體來說，在主頁選擇轉賬

然后選擇『銀行賬號』

對應填寫打算登記的收款人信息，點下一步

港幣繳費賬戶

這里不用著急轉賬，而是點右上角的『...』

選擇登記收款人，就可以完成登記。

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中銀香港呢？

和之前修改額度設定類似，在選單-設定里面。

下拉到下面，有個我的收款人

右上角選擇登記收款人

對應輸入收款人信息，確認即可。

美元繳費賬戶

咦，上面兩個示例，同樣是保險公司的收款賬戶，怎么有兩個？

一個是美元賬戶，一個是港幣賬戶。

兩個號碼還不一樣？

這里有一個知識點是，保單的貨幣，和繳費的貨幣，沒有必然的關系。

什么是保單貨幣？

這個是保單最基礎的參數之一。

就比如，一張美元儲蓄險保單，它的意思是保單底層資產是美元資產。

對應的，投資方向、區域、幣種都會基于保單貨幣確定。

比如下面這個演示。

• 
  

  美元保單，會把大部分資產都配置在美國；

• 人民幣保單，會把大部分資產都配置在亞太地區；

• 港幣保單，則處于兩者之間。

這是保單貨幣的概念。

所以不同保單貨幣，對應的是底層資產都會不一樣。

而不僅僅是個計價單位。

繳費的時候，就沒這么嚴格。

很靈活。

可以用保單貨幣和港幣兩種貨幣交。

甚至可以混著交。

什么意思？

比如一張美元保單，就可以用美元交，也可以用港幣交。

還可以一部分用美元，剩下的用港幣。

人民幣保單類似，可以用人民幣交，也可以用港幣交。

還可以一部分用人民幣，剩下的用港幣。

只要根據匯率換算后，繳納總額滿足實際需要繳納的保費，就可以。

這個匯率，在繳費的時候，保險公司會處理。

你按東哥的指引來就可以。

12-

那具體實務上，我們怎么執行更好？

用港幣。

很多朋友買美元保單，就希望用美元繳費。

但在香港，美元到底是外幣。

處理的時候，就很受限。

而且通常來說，兩種貨幣的差異，很小。

如果不是很大額，通常可以忽略不計。

比如東哥今天剛給一位客戶做的測算。

2萬美元，一共才差10塊錢。

基本可以忽略不計了。

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