上海陸家嘴金融大廈如往常一樣人潮涌動，對于某私募基金風控經理而言，卻在經歷令人頭疼的72小時，對于擬投企業提供審計報告中披露的優秀營收成績，似乎總有一股“異味”存在，當通過多日的人企交叉核驗、多層人員穿透等工作驗證，才發現疑似12家殼公司進行關聯交易虛增業績，其中有5家被列入經營異常名錄，這一場融資騙局，最終伴隨著團隊成員疲累的數天加班而終止。

而此時此刻，企查查專業版團隊正在解析一組數據，中國商業查詢日均訪問量突破1.3億次，其中45%的機構用戶將企查查作為核心決策工具，前者是代表著巨量信息下的引擎匯聚，后者背后是成立11年的中國企業數據領域專家。企查查的進化史揭示了數據要素價值化的核心規律，背后是商業信息服務業從“信息搬運”到“價值挖掘”的價值轉變。

隨著近幾年來經濟震蕩的周期陣痛，圍繞國內市場主體被時代撕開的風險裂縫，催生出一場面向國內所有企業的系統性受益所有人識別的“困境掃除”——“打擊洗錢犯罪是遏制上游犯罪的關鍵一環，也是提升追贓挽損質效的重要舉措。司法機關應切實提高洗錢犯罪案件辦理質效，持續加大反洗錢工作力度?！碑斝轮贫ǖ摹吨腥A人民共和國反洗錢法》等一系列反洗錢法律制度頒布實施，第五輪反洗錢國際評估準備工作全面啟動，也預示著金融業反洗錢監管工作基本實現從“基于規則”向“基于風險”轉型，我國反洗錢工作已經邁入了下一階段。

當政策合規的嚴謹底色遇上獨角獸企業的創新基因，一場由企查查專業版的新受益所有人功能在反洗錢工作中演繹的“效率革命”，揭示出商業信息穿透力在數字經濟時代的戰略價值，正伴隨核查功能上新悄然開啟。

反洗錢工作的“雷霆萬鈞”

2024年全年所披露的處罰數據觸目驚心，據中國人民銀行各級分支行門戶網站行政處罰公示、信用中國等公開渠道累計統計，2024年1月至12月累計處罰總金額為1288.83萬元——按機構類型統計，農商行、支付機構、股份制銀行（含全國性股份制和地方及區域性股份制）、村鎮銀行，四類機構在2024年度人員處罰金額總計均達百萬元以上。其中農商行總計343.64萬元、支付機構達318.87萬元、股份制銀行達133.33萬元、村鎮銀行達114.33萬元。

當“反洗錢迷霧”遇上“企查查速度”

“在這個階段中，大批的業務經理仿佛就像在黑夜中探索前路，當自己無法發光的時候，你需要一個能夠照亮自己的前燈?！?/strong>

2023年，在面對盡職調查不足的浪潮下，某省會城市招商引資部門曾陷入尷尬境地，大量省級產業園通過傳統渠道引進入駐的“優質企業”中，竟有多家實為同一控制人操作的騙補空殼，幾年后再以經濟困難為由破產跑路，通過企業價值虛構騙過當地銀行和政府，傳統的準入排查已不能滿足如今層出不窮的漏洞陷阱。

熟悉市場變化的企查查從未停止腳步，從2014年上線時的基礎工商數據查詢工具，到如今覆蓋國內超3.65億經營主體、查詢次數破萬億次的超級數據平臺，企查查正一步步為國內金融市場快速搭建一體式盡職調查與風控系統。某金融機構曾測算，在接入企查查數據后，其風控模型中企業關聯圖譜的覆蓋度提升了40%，違約預測準確率提高10個百分點。

企查查專業版基于多維度與高質量的多源整合信息，利用大數據及新型技術構建標準風控模型，提供統一風險指標體系，面向信貸風險管理、洗錢和恐怖融資風險管理等各類專題業務場景服務的流程化平臺，支持金融機構與客戶在建立業務關系、貸前準入、貸中審查及貸后管理的具體業務場景中，提高客戶盡職調查效率，協同機構管理者做好客戶全生命周期管理。

從“業務困境”到“CT級摸排”

24年11月底，第十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，自24年1月1日開始施行。作為中央金融工作會議后修訂出臺的第一部金融領域法律，不僅是對既有法律體系的完善，更是對國際反洗錢標準的對接和提升。

在此背景下，如何識別受益所有人信息，減少人工核查的風險漏洞，降低洗錢風險，對于反洗錢工作的重要性不言而喻。根據業內人士預計，反洗錢法的推行幾乎標志著在2025年上半年，對于新收益所有人識別管理工作，將100%全面在各大金融機構、國央企、社會組織進行全面推廣實行。而這些讓金融機構頻發“業務焦慮”的高頻場景，正是企查查專業版眼中實現受益所有人識別技術突破的關鍵錨點。

企查查專業版的受益所有人管理，面向的則是讓用戶以極具便捷的方式進行受益所有人信息識別，背后是企查查專業版對于萬億數據訓練的算法模型與規?；笜藥淼暮诵哪芰Γ?/p>

• 差異化識別

當前金融機構依賴線下數據收集，需要多部門反復核驗企業信息劃定相關責任，通過對受益所有人識別、對外投資分析、深度關系挖掘、股權關系透視等方式，對不同類型市場主體予以差異化識別措施，提升受益所有人信息質量和使用效果。

一站式完成受益所有人“了解→識別→報告核對”，提升金融機構受益所有人管理效能，推動政策指引落細落實，確保受益所有人工作完整性、有效性與合規性要求，實現從粗放式的受益所有人識別向精細化的受益所有人管理轉變。

• 多維度核實

為應對反洗錢新規下高頻率、高精度要求的核驗，通過對客戶風險等級評估，識別客戶多級指標風險、甄別異常交易主體、存量客戶定期年檢、自動監測客戶風險，對重要人員角色任職進行排查，多維度輔助業務人員提升受益所有人信息核實效能。

針對系統識別出的不同的企業風險特征項目，由客戶經理完成風險特征項目的跟蹤調查，直至風險可解釋、可接受，客戶可準入、可維持正常業務關系。

• 有效性整合

當前機構處理受益人佐證材料和結論來源于多種渠道，檢索效率低下，通過增強型數據分析，精準定位類空殼企業，掃描企業主要自然人、經營活動、組織機構、關聯方、注冊地址等，鎖定聯合或通過個人影響力予以實際控制的邊界，推動“實質有效”的最佳實踐。

企查查專業版資深業務顧問曾表示——“新受益所有人的核查功能，就像給企業做了一次CT級別掃描，這場持續多年的業務大考，從股權結構到經營異常，從年檢盡調到輿情動態，每個風險節點都能生成完整的診斷指標和詳情報告。”

讓“復雜作業”成為“機構標配”

在金融機構對產品功能敏感度持續攀升的當今信息化工作環境下，企查查專業版正以持續不斷的創新技術打破對傳統業務的市場定式，這種優勢并非是犧牲數據深度的無效妥協，而是依托企查查11年來深耕數據要素市場，一步步覆蓋國內超3.65億經營主體，成為查詢次數破萬億次的超級數據平臺的深刻底氣——不再為“虛假的免費數據”買單，而是真正享受與數據深度相同匹配的價值。

本次企查查新受益所有人功能上新，主要包含以下幾個方面：

• “國有公司”類型精準識別

國有獨資、國有控股和國有參股，作為三類國有企業的典型代表，在識別過程中須符合受益所有人相關的法規標準要求，根據《受益所有人信息管理辦法》〔2024〕3號令第七條規定，國有公司應當將法定代表人視為受益所有人進行備案，對目標公司股東中國有資本的認定，同樣須符合國資委及相關部門對國有企業的定義及監管要求。

企查查專業版有效提升受益人信息庫的準確性，以國有參股公司為例，上海某科技進出口有限公司，股東為A公司（持股65%）、自然人甲（持股27%）、自然人乙（持股8%），通過受益所有人識別可以發現：

• 其股東A公司，進一步穿透識別后，自然人丙間接持有目標公司26.49%的股權。
• 自然人甲持股27%，符合受益所有人識別標準一，即，25%以上股權。
• 自然人乙持股8%，不符合符合受益所有人識別標準。
• 國有參股部分，經最終計算得出，上海市國資委間接持股比例為26.74%。

綜合上述分析，由于該公司為國有參股公司，由于國有資本特殊性，不再識別國有資本部分的受益所有人，因此該公司受益所有人為自然人甲和自然人丙。

• “受益所有權形成日期”定位

企查查專業版通過識別受益所有權形成日期定位，穿透企業股權結構、識別個人擔任重要職務動態，可以有效揭示出人為構造合規假象風險，當目標企業受益所有權形成日期發生異常時則會觸發預警，例如當企業通過嵌套架構頻繁變更實際控制人時，形成對日期的連續追蹤可發現異常行為。

另一方面，結合企業成立時間與受益所有權形成日期的間隔分析，對正常股權架構的形成日期通常與企業經營周期在融資輪次、重組節點等存在邏輯關聯，同時可發現異常行為分析。

• 多種形式靈活對接業務流程

企查查專業版即基于《受益所有人管理辦法》〔2024〕3號令和《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國人民銀行〔2022〕第1號令為基礎的新受益所有人報告，為專業機構類用戶提供線上增強型盡職調查信息，時刻記錄風險信號，并通過與業務背景、政策法規等的相關內容描述，協助用戶更準確判斷企業風險狀況。

當商業世界的數字服務逐漸清晰，技術回歸到業務本身，企查查專業版的新收益人管理的功能針對新規或許在于：讓數據結論不再是一疊論文，而是成為賦能萬千金融機構工作開展的可靠幫手。企查查正在將散落的市場信息轉化為結構化的商業知識，構建的不僅是信息處理平臺，更是數字經濟的信任基礎設施，讓每筆交易都能建立在透明的信用基石之上，這場始于企業信息查詢的源頭活水，終將成就一場重塑金融行業的技術革命。

企查查專業版，服務銀行、融資租賃、商業保理等金融行業，構建數字金融服務模式，助力解決信貸、反洗錢等場景需求，為金融機構提供覆蓋“營銷拓客-關系排查-授信決策-資管風控”全場景解決方案，提供數字化轉型一站式服務。