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作者:Lindsay 劉瑩
出差帶著小尾巴,母親和孩子的羈絆從出生那一刻,就注定了。
昨天和喬阿姨聊天,喬阿姨是我的一個鄰居客戶。年輕到部隊一直工作到退休,年過70,頭腦清楚,思維縝密,行動也利索。
喬阿姨有一個女兒,早早的給女兒配了幾十萬的養老金還有幾十萬增額壽儲蓄。
89年的女兒,剛生產3個月,辭職在家照顧孩子。
喬阿姨說,給孩子留點保障,至少養老沒問題。
她說,你們這代人和我們不一樣,我們那個年代工作分配到哪里,一干就是一輩子。你們這一代的經濟環境不同,沒有從一而終的鐵飯碗。職業多,想法多,人也更追求自由。
我們聊了很多,從90年代阿姨買第一張8%利率的養老金,到育兒嫂的價格,從當年的撒在院子里管也不用管的育兒方式,到現在的全面精細化照護。從過去三十年祖國的快速發展,翻天覆地的變化。到今天的不婚不育,快速老齡化的社會。
喬阿姨說,沒有人能想到今天是這個樣子。
是呀,似乎,我們也無法預知未來30年又會是什么樣子。
這幾天朋友們分享,各大電商平臺卷出天際,有一種不想活了的瘋感。
前幾天,買西瓜5-8毛一斤,這個物價還是小學時九幾年,我上小學,在老家吉林四線小城農村的價格。
關于通縮,兩年前跟客戶坐在一家韓料的大炕上討論的場景,如今歷歷在目。
兩年前是預判,如今是應驗。
當社會供給大于需求,會看到商品價格下降,商家為了促銷打價格戰。
短期消費者會明顯感覺什么都便宜了,車、房、消費品,然而長此以往,會發生企業賺不到錢,企業裁員甚至破產。職工失業,惡性循環。
一面國家喊著讓大家花錢,刺激消費,一面居民存款達到了160萬億,史上之最。
對未來的預期差,人們更不想花錢,不敢花錢,不愿意花錢。
這樣的預期也影響著孩子的成長規劃。剛剛過去的高考季,又迎來報考季以及畢業季,就業季。一面是千軍萬馬過獨木橋,一面是畢業即失業。
2025年,應屆畢業生達1222萬,比去年又增加了43萬。
沒有足夠的崗位,催生了考研考博大軍,于是又出現了博士生十年內翻倍到60萬,沒有足夠的學術就業崗位支撐,意味著學歷貶值,一定會有一部分畢業生外溢到不匹配的崗位。
這對于尚且在小年齡段的家長來說,是前車但也無可鑒。
這樣的時代背景下,出現三種明顯不同的教育觀點。
第一類:孩子人生的“掌舵人”
這一類父母,大多手握資源,在社會某個領域做到還不錯的位置,或家族都在某個領域發展。從商,從政,從軍或從事藝術。
用自己的經驗為孩子鋪路,從選幼兒園到進職場,每一步都直指終點。全程“操盤”。
比如小C的同學里,有很多家庭是兩代甚至三代從軍。
外人羨慕這樣的孩子少走很多彎路,可私下里,我也遇見從小被父母安排的好好的朋友跟我說:“我像個提線木偶,不知道自己真正喜歡什么。一直都按照父母認為的正確去選擇職業和生活。”
這類父母用經驗為孩子掃平障礙,卻也可能關上了孩子探索世界的門。
第二類:甩手掌柜,信奉“兒孫自有兒孫福”
這一類父母,大多在我們這一代,城市化快速發展,大批80、90后是從農村到城市,原生家庭的認知局限,注定給不了太多指引。
高考填志愿全憑自己瞎填,畢業后找不到方向。我遇見一個孩子,換了8份工作仍在迷茫。
這一類父母信奉“兒孫自有兒孫福”,父母說“長大了自然就懂了”,孩子在黑暗里撞得頭破血流,往往在30幾歲才成熟起來。
第三類:做孩子的“底氣供應商”
第三類父母,這幾年做保險,我才遇見過很多。比如我的一個朋友客戶,老公和小C爸爸是同事在部隊,自己是公務員。
聊到孩子未來的規劃,我問:“你會不會讓孩子未來去部隊或者考公務員。”
她說:“如果她喜歡的話可以,如果她想開個烘焙店,我也會覺得開心,人能做自己喜歡的事是最幸福的。”
跟我的想法也不謀而合。
或許這是物質發展達到一定程度后,人們才逐漸發展出來的覺知。更加尊重個人的意志。
他們會做孩子的眼,帶孩子看大千世界,體驗不同的生活。
他們會早早的為孩子提前存好一筆“試錯基金”,告訴孩子“你可以用這筆錢嘗試你想要的生活”,嘗試你想學的技能,租店面購買設備做創業啟動資金,出國留學見識不一樣的人生。
他們不替孩子做選擇,卻給足試錯的勇氣;不規劃人生,卻攢夠讓孩子“輸得起”的資本。
我是第三種父母,也在努力去做好第三種父母,自小C三歲,我為她做了近百萬的教育金規劃,24歲畢業差不多有200萬。
對孩子的愛,或許源于我自己的成長經歷,經歷過大富,也經歷過大窮,所以我愛存錢,希望孩子能更勇敢和快樂的去追求它自己想過的生活。
關于我的故事可以看看下面這篇文章。
上表是我整理的自孩子3歲以來,給孩子做的所有儲蓄規劃,共10張保單。總保費140萬,規劃的第5年,一多半已存完。標紅的,綠色的部分還在繼續儲蓄中。
細數每一張保單對照以上表格:
1.恒安標準的教育金:
這是我買的第一張儲蓄險保單,21年,給小C,每年5w5年交,今年最后一次交。
18上大學每年會收到2.6w的生活費,連續4年,畢業37.5w的滿期金,可以幫助她很好過渡到工作生活。
也可以讀研、讀博,做生活費。當年的4.025%,20年就翻倍。當時沒有買很多,那時候存銀行還有4.5%單利。沒料到5年時間下降這么快。
2.中華聯合的增額壽:
這張是我單筆繳費最大的一張增額壽,每年9w3年交,老牌公司,它家的增額壽收益一直是第一梯隊,這筆是3.5%預定利率,那時候看著利率下降太快了,正好存單到期就都轉過來了。
這筆錢在小C30歲的時候,已經從25w升值到59w,可以做創業的嘗試,或者留學深造。
30歲的時困擾我的問題,我希望她不用瞻前顧后,勇敢的去做。
給小c定制語音明信片里的一段話
3.愛心人壽的增額壽:
這張是每年5000元15年交,這張保單是在圣誕節前配置,當時想每年把小C的壓歲錢存下來。
3歲開始存,18歲正好成年,保費也交完了,18歲,7.5w就增值到10w+。
這筆錢可以買美美的禮服作為18歲的成人禮,可以來一場說走就走的旅行,也可以買一輛代步小汽車。
4.中郵人壽的增額壽:
這張是1.4w10年交,當時買這張主要就是利率下調要從3.5%下調到3%。
然后它家的保單設計實在是好看,還送一個語音的明信片,可以給孩子留一段話,掃碼就能聽,還送一個定制郵票的擺臺,很喜歡,覺得存就存了,3.5%過去就沒了。
2年回看確實是,后悔買少了。
留給孩子結婚用。
5.恒大人壽的增額壽:
這張是2w10年交,這張保單也是21年最早買的儲蓄險,踩著4.025%的尾巴上車,10年交完就有24w多。
回看真香。現在恒大人壽已經變更為海港人壽了,作為人壽保單,白紙黑字的利益寫進合同,不受影響,這就是保險存錢的踏實和安全感。
這兩張保單在小C30歲的時候,已經從34w本增值到72w。買個房子付個首付應該沒啥問題。
6.瑞眾人壽的增額終身壽:
這張保單是8000元10年交的,當時買它完全是奔著2.5%保底無限追加的萬能賬戶。
也是3.5%時代的保單,萬能賬戶早都存滿了,每個月都有被動躺賺的收益到賬。僅僅3年時間,2.5%都成了絕響了。
這張保單留給孩子高中補課,聽說中考、高考的補課費,可是一年10幾個打不住呢。
7.長城人壽的增額壽:
4000元3年,這張保單也是年底存的,壓歲錢覺得還有就存了個短期,3年交3年后就能隨時取,想著出國旅游可以拿出來花。
每年存一筆,第3年開始就可以每年拿到1w多的旅行經費了。像花錢一樣存錢,不為了收益,純純單獨放,花在想要的事情上。
8.9.富德生命人壽的年金險和中荷人壽的養老金:
這兩張都是3.5%下架,給娃存的現金流養老金。這兩張我做的都是長期,一個1w20年交,1個6000元30年交。
為什么選擇長期呢,就是因為利率下降了,以后大概率買不到這么好的產品了,我先占個坑,保費少對我影響也不大,另外,孩子長大了可以自己交。給孩子一份終身的現金流保障。
1w20年交這張,40歲開始領取,每個月1500,一年是1.8w左右。
領個10年就回本了,它能領一輩子,活多久領多久。
富德的養老金也非常不錯,鑫禧年年那一款頂流領取,做了好幾個百萬的單子給客戶朋友們。
6000元30年這張單子,折算下來就是每個月500塊錢保費,像扣房貸一樣,正好房貸利率降了,給娃存個養老金。
55開始領取每個月領2000元,一年領2.4萬,18w的總保費,8年就領回本了。
我覺得太值了,這就是時間的價值。活多久領多久,孩子從55開始兩份加一起保底工資3500了。
10.長城人壽的分紅快返年金:
這張保單就為了每年六一給娃發一筆零花錢,反正每年都要花,那為什么不花錢轉的錢呢?
本兒一直在,每年領七八百過節費,隨時2.5w的本兒還能拿走。開心。
上面就是瑩學姐這個兜底式家長給娃做的教育金規劃,作為資深保險經紀人同時也是儲蓄險發燒友,我發現,存錢這個事,一旦認真和強制開始,就非常簡單,定好目標,先存后花,就存下來了,不然總有無數個消費陷阱等著你。
給娃存錢最適合用保險,因為中長期收益最好,有足夠的時間讓錢長大。
盤點完這些媽媽愛的規劃,我還是挺羨慕小C的。還有你看啊,瑩賣你們的產品也都是我自購的,喜歡才推薦。
以及哈咱的優勢就是誰家都能賣,總能搜羅出最好的給你。
未來或許有很多變數,但我也相信她們的未來一定是更美好的,有更多的選擇,更多元的價值觀,更自由也更快樂。
瑩認為養娃從來沒有標準答案,但我想真正的愛,是既不把孩子捆在自己的軌道上,也不把他們孤零零丟在風雨里。
給方向,不如給勇氣;給資源,不如給底氣。畢竟,能讓孩子走得遠的,從來不是父母鋪好的路,而是他們自己踏出來的方向。
歡迎找瑩規劃孩子的教育金,全市場的產品瑩都了解也都買過,挑個最好的給你。瑩學姐微信:brokerly。
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80后,985碩士,軍嫂,愛讀書愛思考的保險人,家有女寶一枚,我倆都是書蟲。
(加我備注來意)
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