本報（chinatimes.net.cn）記者吳敏 北京報道

當“沒有假球，全是世仇”的標語響徹球場，當“常州打響筆畫保衛戰”登上熱搜，2025年的“蘇超”（江蘇省城市足球聯賽）以破圈之勢點燃了這個夏天。

場場爆滿，一票難求的熱浪背后，一場金融機構的“暗戰”也悄然打響。中國平安、新華保險、中國人保等保險巨頭，連同總冠名商江蘇銀行，紛紛以深度合作姿態涌入這片體育營銷新藍海，借勢頂級流量，重塑品牌形象，挖掘年輕客群，布局體育金融的未來版圖。

“蘇超聯賽火爆，贊助比賽能夠增強公司品牌曝光度，是品牌宣傳的良機，也是保險公司借機進行場景化營銷的良機?！笔锥冀涃Q大學農村保險研究所副所長李文中在接受《華夏時報》記者采訪時表示，蘇超球員身份構成具有高度社會代表性，工人、教師、學生等非職業運動員占比極高。這種多元職業背景下的運動損傷數據，恰是保險公司破解業余體育風險精算難題的關鍵。蘇超賽事為保險公司提供了真實場景下不同年齡、職業、運動強度的風險發生概率樣本，為開發區域性賽事保險、業余運動員專項保險等創新產品提供數據支持。

“黃金腿”與定制方案：保險巨頭的賽場護航

“蘇超”甫一開賽，江蘇本土險企紫金保險便以“近水樓臺”之姿，成為官方供應商。其量身定制的賽事綜合責任險、工作人員意外險、公眾責任險，編織了一張覆蓋賽事組織者、工作人員乃至現場觀眾的全方位風險防護網。專業服務團隊全程駐守，提供從風險咨詢到快速理賠的一站式保障。

隨后，一場由球迷喊話引發的“戲劇性”合作將中國平安推上“蘇超”舞臺。面對球迷“叨叨傅”在社交媒體上喊話“希望平安把專業保障和極速救援帶到蘇超賽場”，平安高層迅速回應，并迅速宣布成為南通賽區官方合作商。

平安使出的“殺手锏”是其曾服務于國家隊的明星產品——“黃金腿”保險。這款聚焦職業運動員下肢的“人體局部保險”，為南通隊全體球員提供了總保額超4460萬元的專屬保障，覆蓋比賽與訓練中的風險及專業醫療服務。同時，平安還為現場觀賽球迷提供公眾責任險，將安全網延伸至觀眾席。

新華保險緊隨其后，官宣加入南通賽區合作陣營，承諾全方位賦能賽事。國壽財險則與賽事主要承辦方江蘇省體育產業集團“牽手”，合作范圍橫跨賽事風險管理、場館安全、產業投融資及全民健身服務提升。

中國人保創新構建的“責任險+體育運動意外險+觀眾意外綜合險+志愿者險”四重組合拳，精準覆蓋各賽區需求：南京奧體中心獲5000萬元公眾責任險加持；常州3.67萬名觀眾及工作人員享有專屬保障；無錫裁判員獲得專屬防護；揚州339名志愿者擁有1.12億元風險托底……多維保障方案交織成立體安全網。

金融營銷的巧思也在綠茵場綻放。京東旗下保險平臺“京東?！苯鑴萃瞥?0萬份免費保單體驗，并打出“輸贏都報銷門票”的口號，與宿遷隊主場“買保險，上京東”的藍色球衣形成呼應。險企的集體涌入，清晰勾勒出體育保險市場的巨大吸引力。

金融機構競逐蘇超，絕非一時心血來潮，其現場及線上聚集的年輕、中年主力消費人群，正是金融機構夢寐以求的目標客群。“蘇超的粉絲群體以Z世代為主，重視本地文化認同，保險公司借此進行品牌再塑，強化在新生代與川渝地區的滲透。并且，體育賽事天然契合高頻、高黏性傳播，贊助蘇超可為健康險、意外險等產品嵌入真實應用場景，如觀賽保險、運動損傷保障、賽事取消賠償等。”北京大學應用經濟學博士后、教授朱俊生向《華夏時報》記者表示，部分保險公司通過贊助蘇超賽事，實則在拓展健康+服務閉環，如對接運動健康APP、體檢、康復、營養管理等延展服務。

體育賽事所承載的拼搏、活力、團結精神，還與金融機構渴望傳遞的穩健、可靠、積極向上形象天然契合。李文中指出，保險機構通過支持區域性體育賽事，深度響應國家“加快建設體育強國”的政策導向，既彰顯企業社會責任，又培育潛在保障需求人群，形成社會價值與商業價值的雙向循環。

今年4月，中國人民銀行、國家體育總局等四部門聯合發布的《關于金融支持體育產業高質量發展的指導意見》，明確要求構建多層次、廣覆蓋的體育金融服務體系。朱俊生表示，企業選擇蘇超是主動貼合金融支持實體經濟的政策路徑，也是ESG導向下對“社會價值”投資的回應。

機遇與挑戰并存：體育保險的突圍之路

盡管金融機構熱情高漲，我國體育保險市場仍處于發展初期，面臨諸多挑戰。對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍在接受《華夏時報》記者采訪時表示，當前體育保險的風險評估和數據積累不足，導致風險評估和定價困難，產品創新不足。

李文中進一步分析，當前面向職業運動員的僅有“黃金腿”等零星保險產品創新，大眾體育保險則被普通意外險簡單替代。背后的重要原因就是體育風險數據缺失，保險公司難以進行產品與服務創新。同時，發展體育保險需同時精通保險、精算與運動醫學的復合型專業人才，但實際這樣的人才幾乎沒有，嚴重制約了體育保險的發展。

朱俊生補充道，體育類風險高度個性化，缺乏成熟的定損、精算模型，導致產品同質、定價粗糙。并且，公眾對運動風險認知不足，投保意識薄弱，造成市場滲透率低；部分專業運動員、賽事機構投保積極性不高。“由于缺乏穩定獲取運動行為、生理指標等數據的渠道，制約了風險畫像能力，保險公司難以形成精準定價與動態管理。不僅如此，賽事類事故涉及場地、主辦方、個人等多重因素，責任歸屬復雜，導致賠付周期長、糾紛率高?！?/p>

如何破局，讓體育保險真正惠及更廣闊市場？專家們開出“藥方”。王國軍認為，要加強產品創新，保險公司應與體育賽事主辦方、俱樂部、體育場館及運動協會等建立緊密聯系，為賽事提供定制保障方案，并組建專業服務團隊提供快速理賠等一站式服務，提升市場認知，加強科技賦能。

朱俊生認為險企應該從四方面著手，一是建立專項數據庫與風控模型：聯合體育機構、醫療機構構建運動數據平臺，開發動態風險評估體系。二是豐富產品形態與渠道：推動“運動行為+保險”融合，如嵌入智能穿戴設備、賽事報名平臺、運動類APP中，提升投保便捷性。三是推進場景化保險嵌入：借助賽事、運動平臺、體育培訓等場景推行“嵌入式”保險，讓保障“隨運動而生”。四是完善行業標準與監管機制：推動出臺體育保險示范條款、責任認定標準，減輕企業風控與理賠壓力。

李文中則建議由國家體育總局牽頭進行運動損傷動態數據庫建設，并與保險公司共享相關數據。同時，加強科技應用，借助可穿戴設備進行運動數據采集。針對不同體育場景進行保險產品分層設計，例如針對職業體育可以有運動意外傷害保險、運動失能保險、運動員養老年金保險、體育賽事取消保險等；對于校園體育活動可以有運動意外傷害保險、運動校方責任保險等；針對社會公眾，可以開發單項體育活動卡式意外傷害保險等。并且聯合高校、體育協會等機構進行體育保險專業人才培養與培訓。

蘇超的爆紅，如同一面棱鏡，折射出中國體育產業蓬勃的活力與無限可能。金融機構，尤其是保險公司的爭相入局，絕非簡單的“蹭熱點”，而是一場基于流量紅利捕獲、品牌形象煥新、政策東風借力以及未來賽道卡位的戰略行動。盡管體育保險市場仍面臨認知、產品、人才等多重挑戰，但在政策持續推動、市場需求覺醒、機構創新求變的多重合力下，這片藍海的航道正逐漸清晰。

責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉