《投資者網(wǎng)》崔悅晨

近日，據(jù)《財(cái)經(jīng)九號(hào)》報(bào)道，蘇農(nóng)銀行（603323.SH）發(fā)布的2024年年報(bào)顯示，該行行長(zhǎng)莊穎杰自2017年8月23日擔(dān)任行長(zhǎng)至今已接近8年時(shí)間，即便以監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)任職的時(shí)間點(diǎn)2018年2月份算起，至今也已7年多，超過(guò)了監(jiān)管要求的期限，屬于超期任職。

此外，《財(cái)經(jīng)九號(hào)》還發(fā)現(xiàn)，2017年8月至2018年2月期間，莊穎杰等蘇農(nóng)銀行時(shí)任高管還存在未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履職的情形。

這一系列事件如同一面鏡子，折射出蘇農(nóng)銀行在內(nèi)部治理和合規(guī)管理方面的短板。

行長(zhǎng)“超期服役”

具體來(lái)看，蘇農(nóng)銀行2024年年報(bào)中透露了一個(gè)值得注意的現(xiàn)象：該行行長(zhǎng)莊穎杰自2017年8月23日起擔(dān)任此職位至今已接近八年之久。即便按照監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)其任職資格的時(shí)間點(diǎn)——2018年2月來(lái)計(jì)算，莊穎杰在行長(zhǎng)一職上的任期也已超過(guò)七年，這超出了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)所規(guī)定的關(guān)于銀行關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗期限原則上不得超過(guò)七年的監(jiān)管要求。

不僅如此，《財(cái)經(jīng)九號(hào)》進(jìn)一步深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，在2017年8月至2018年2月這段時(shí)間里，莊穎杰以及其他幾位時(shí)任蘇農(nóng)銀行高管實(shí)際上已經(jīng)開(kāi)始履行他們的職責(zé)，盡管當(dāng)時(shí)他們尚未獲得正式的任職資格批準(zhǔn)。

這意味著，在沒(méi)有得到必要的官方許可之前，這些高級(jí)管理人員就已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行與自身職位相關(guān)的職能，這已經(jīng)違反了相關(guān)規(guī)定，即金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在相關(guān)人員獲得任職資格前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并且相關(guān)人員必須在取得任職資格后才能正式上崗工作。

此外，值得關(guān)注的是，蘇農(nóng)銀行的高管薪酬在上市銀行中處于較高水平。年報(bào)顯示，2024年，蘇農(nóng)銀行董事長(zhǎng)徐曉軍、行長(zhǎng)莊穎杰的稅前薪酬分別為181.3萬(wàn)元、180.39萬(wàn)元。

其中，莊穎杰作為行長(zhǎng)的薪酬在A股上市的農(nóng)村商業(yè)銀行中僅次于常熟銀行。而自2017年8月任職以來(lái)，莊穎杰擔(dān)任蘇農(nóng)銀行行長(zhǎng)已有接近8年時(shí)間。

雖然較高的薪酬有助于吸引優(yōu)秀的人才，但如何平衡長(zhǎng)期任職帶來(lái)的利弊，以及確保遵守監(jiān)管要求，將是蘇農(nóng)銀行需要考慮的重要議題。

非利息收入增長(zhǎng)

作為一家深耕于蘇州本土市場(chǎng)多年的金融機(jī)構(gòu)，蘇農(nóng)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)一直較為穩(wěn)定。2024年度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入41.74億元，較上一年度增長(zhǎng)3.17%；凈利潤(rùn)19.45億元，同比增長(zhǎng)11.62%。

此外，盡管利息凈收入下降至28.2億元，但非利息凈收入?yún)s同比上升25.6%至13.6億元。這種變化趨勢(shì)反映了蘇農(nóng)銀行正在逐步減少對(duì)傳統(tǒng)利息收入的依賴(lài)，并通過(guò)非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)增強(qiáng)其盈利模式的多樣性。

在持續(xù)大力推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型的背景下，截至2024年末，蘇農(nóng)銀行客戶(hù)資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破1180億元；零售存款余額突破1000億元，在吳江區(qū)儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)份額持續(xù)保持首位，其中增量市場(chǎng)的份額占比45.85%。

進(jìn)入2025年后，蘇農(nóng)銀行繼續(xù)保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。根據(jù)最新的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，截至2025年一季度末，蘇農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.32億元，較去年同期增長(zhǎng)了3.29%；凈利潤(rùn)4.4億元，同比增長(zhǎng)6.19%。

盡管利息凈收入為7.03億元，同比減少了約3%，但手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入顯著增加至2840.7萬(wàn)元，同比增幅高達(dá)346%，同時(shí)投資收益也大幅增長(zhǎng)至4.55億元，同比增長(zhǎng)率為51.5%。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2025年一季度末，蘇農(nóng)銀行的總資產(chǎn)達(dá)到了2218.90億元，相比年初增長(zhǎng)了3.69%。貸款總額為1332.20億元，較年初增加了3%，而存款總額則上升到了1790.82億元，比年初增長(zhǎng)了5.19%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年一季度末，該行的不良貸款率為0.90%，關(guān)注貸款率為1.20%，這兩項(xiàng)指標(biāo)均與上年末持平。此外，撥備覆蓋率達(dá)到了420.03%，這意味著即使在未來(lái)可能出現(xiàn)的信貸損失中，蘇農(nóng)銀行也有足夠的準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，雖然利息凈收入有所下降，但是非利息收入的增長(zhǎng)表明蘇農(nóng)銀行正在成功地向多元化收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。特別是手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資收益的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，顯示了該行在金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新以及對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的有效把握。

公開(kāi)資料顯示，蘇農(nóng)銀行前身為吳江農(nóng)商行，總部位于蘇州市吳江區(qū)。2016年，該行在上海證券交易所掛牌上市，成為全國(guó)第四家A股上市農(nóng)商銀行，也是當(dāng)時(shí)唯一一家區(qū)級(jí)上市農(nóng)商行。2019年，正式更名為蘇州農(nóng)商銀行。

目前，蘇農(nóng)銀行在全國(guó)共設(shè)有 95家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，形成“以蘇州為核心、輻射長(zhǎng)三角”的網(wǎng)格化布局。其中，蘇州主城區(qū)設(shè)有 21 家綜合支行，覆蓋工業(yè)園區(qū)、高新區(qū)、相城區(qū)等核心板塊。此外，蘇農(nóng)銀行在鎮(zhèn)江、宿遷、徐州、連云港等地設(shè)立分行或支行，實(shí)現(xiàn)江蘇區(qū)域全覆蓋。

發(fā)行10億債券“補(bǔ)血”

在息差收窄、資產(chǎn)擴(kuò)張的雙重壓力下，蘇農(nóng)銀行正采取一系列行動(dòng)增強(qiáng)資本實(shí)力。

7月1日，該行發(fā)布公告稱(chēng)，將于7月8日召開(kāi)2025年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，審議包括《關(guān)于發(fā)行二級(jí)資本債券的議案》在內(nèi)的多項(xiàng)議案。根據(jù)議案，蘇農(nóng)銀行擬一次性發(fā)行不超過(guò)10億元二級(jí)資本債券，募集資金將全部用于補(bǔ)充二級(jí)資本，以提升資本充足率、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

截至2025年一季度末，蘇農(nóng)銀行的資本充足率為12.91%，，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，距離監(jiān)管紅線(xiàn)僅一步之遙。其中，一級(jí)資本充足率11.02%，核心一級(jí)資本充足率10.89%，均處于同業(yè)較低水平。

除了通過(guò)外部融資手段如發(fā)行二級(jí)資本債券來(lái)“補(bǔ)血”，蘇農(nóng)銀行也在內(nèi)部實(shí)施了相應(yīng)的節(jié)約措施。作為這些措施的一部分，蘇農(nóng)銀行進(jìn)一步降低了分紅派現(xiàn)的比例。

根據(jù)2024年的年報(bào)數(shù)據(jù)，蘇農(nóng)銀行公布的利潤(rùn)分配方案為每股現(xiàn)金紅利0.18元（含稅），同時(shí)以資本公積向全體股東每股轉(zhuǎn)增0.1股。總計(jì)，該行將派發(fā)現(xiàn)金紅利3.3億元，并轉(zhuǎn)增股本1.84億股。值得注意的是，此次現(xiàn)金分紅金額僅占蘇農(nóng)銀行2024年度凈利潤(rùn)的16.98%。

自2016年上市以來(lái)，蘇農(nóng)銀行的分紅情況呈現(xiàn)出一定的波動(dòng)性。2016至2023年，該行分別派現(xiàn)了6683.47萬(wàn)元、2.17億元、1.64億元、2.7億元、2.7億元、2.88億元、3.07億元和3.25億元，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金分紅率分別為10.28%、29.71%、20.43%、29.62%、28.43%、24.86%、20.41%和18.64%。

然而，在過(guò)去兩年中，蘇農(nóng)銀行的現(xiàn)金分紅率已持續(xù)低于20%，特別是2024年的分紅率16.98%，在A股上市銀行中的排名接近末位。

而一直以來(lái)，A股銀行板塊具有高股息特征。2024年，A股42家上市銀行現(xiàn)金分紅總額6319.56億元，平均分紅率為26.13%。

隨著此次10億元二級(jí)資本債券的落地，預(yù)計(jì)蘇農(nóng)銀行的資本充足率將會(huì)回升至13%以上，這將為其未來(lái)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展提供堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

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