2025年6月22日，國內(nèi)首家全國性相互保險組織——眾惠財產(chǎn)相互保險社（簡稱“眾惠相互”）迎來相互保險批籌九周年。九年間，這家以健康險為核心的保險機構(gòu)，憑借獨特的相互保險機制，在“健康中國”戰(zhàn)略框架下積極探索創(chuàng)新，構(gòu)建起“政策響應(yīng)—機制創(chuàng)新—科技賦能—生態(tài)協(xié)同”的健康險服務(wù)閉環(huán)，為慢性病管理和多層次醫(yī)療體系建設(shè)提供了新思路與實踐樣本。

聚焦健康險市場：從“保得了”到“管得住”的進階
作為專注健康險領(lǐng)域的“垂直型”保險組織，眾惠財產(chǎn)相互保險社健康保險業(yè)務(wù)占比達總保費收入的96.5%，其發(fā)展路徑清晰展現(xiàn)了從基礎(chǔ)保障向全周期健康管理的延伸：從最初解決“保得了”的風險覆蓋問題，到關(guān)注“治得好”的醫(yī)療效果提升，再到聚焦“管得住”的健康風險防控，形成了差異化的健康險發(fā)展模式。
在成都的實踐中，眾惠財產(chǎn)相互保險社深度參與四川華西第二醫(yī)院的華西婦兒聯(lián)盟項目，創(chuàng)新性構(gòu)建“基層首診+雙向轉(zhuǎn)診”分級診療體系。通過制定50種兒科常見病標準化診療路徑、為參保兒童配備專屬家庭醫(yī)生，以及“總額預(yù)付、結(jié)余留用”的相互保障計劃，實現(xiàn)了基層醫(yī)療資源的高效配置。數(shù)據(jù)顯示，該項目推動基層首診量增長80%，次均醫(yī)療費用下降24%，向上轉(zhuǎn)診效率顯著提升。清華大學醫(yī)院管理研究院評估認為，該模式創(chuàng)造性融合相互保險與醫(yī)療保險，為保險業(yè)參與社會治理提供了“金融+醫(yī)療”的創(chuàng)新范本。
響應(yīng)政策導(dǎo)向：打通“三醫(yī)聯(lián)動”的保險紐帶
九年來，眾惠相互以商業(yè)健康保險為紐帶，積極響應(yīng)國家醫(yī)改政策，在支付方式改革、分級診療推進、基層醫(yī)療賦能等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。其核心邏輯在于，通過相互保險的共建共治機制和非營利屬性，填補社保與傳統(tǒng)商業(yè)保險之間的保障空白，尤其聚焦“一老一小、帶病慢病”等保障薄弱群體，形成“健康人群行為干預(yù)—慢病人群健康管理—大病人群專項保障”的全鏈條服務(wù)。
未來展望：從“健康險”到“健康生態(tài)”的升級
隨著“健康中國”戰(zhàn)略的深入，商業(yè)健康險的角色正從“醫(yī)療費用支付方”向“健康管理組織者”轉(zhuǎn)變。眾惠財產(chǎn)相互保險社的九年實踐表明，相互保險機制能夠有效銜接政策目標與市場需求，為慢病管理、分級診療等醫(yī)改重點任務(wù)提供市場化解決方案。
站在批籌九周年的節(jié)點，眾惠財產(chǎn)相互保險社的健康險發(fā)展路徑已從單一保險產(chǎn)品向“保險+醫(yī)療+科技”生態(tài)延伸。其負責人表示，未來，眾惠財產(chǎn)相互保險社將繼續(xù)依托相互保險機制，深化在慢性病管理、基層醫(yī)療賦能、數(shù)字健康等領(lǐng)域的探索，推動健康險從“風險轉(zhuǎn)移工具”向“健康治理參與者”轉(zhuǎn)型。