覆蓋從“問診”到“住院”全流程，一款旅游險能有多全面？

作者 | 錢 鋒

編輯丨高遠山

來源 | 野馬財經

出門旅行，你最怕遇到什么？

是行李延誤、航班取消？還是突發疾病、意外受傷？還有更讓人著急上火的——在陌生城市急需就醫，卻找不到靠譜醫院；在深山遇險，救援卻遲遲未到；墊付高額醫療費，報銷流程卻復雜漫長......

對于許多人來說，為了減少以上這些情況的發生而帶來的損失，可能會在出行前購置一份旅游險。然而，傳統旅游保險大多只能“事后賠錢”，一旦遇到突發情況，生命救援爭分奪秒，醫療保障更需要全程護航，僅僅只是“事后賠錢”，已經越來越難以滿足人們的需求。

日前，平安產險推出的“平安行·出行安全守護計劃”，打破傳統模式，在“賠”的基礎上，將產品功能升級到用“防、救、賠、用”的全面保障，實現“從問診到住院”全流程守護，為被保險人的安全放心出行保駕護航。

圖源：“中國平安”公眾號

01

不僅能“賠”，還能“全面守護”

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的日益提高，外出旅游已經成為許多人休閑娛樂的重要消費選項。據文化和旅游部數據顯示，根據國內旅游抽樣調查統計結果顯示，2024年，國內出游人次56.15億，比上年同期增加7.24億，同比增長14.8%；國內游客出游總花費5.75萬億元，比上年增加0.84萬億元，同比增長17.1%。

旅游業態不斷豐富，研學旅游、醫療旅游、康養旅游、體育旅游、鄉村旅游、工業旅游百花齊放。同時，旅游風險也日益多樣，小到行李延誤、航班取消，大到自然災害被困深山，也成為人們外出旅行時需要考慮的問題。

為了應對旅行中可能出現的各種風險，減少這些風險帶來的損失，提前購買保險成為一種選擇。不過，在行業人士看來，相比于旅游的“熱”，旅游保險市場相對還比較“冷”。這一方面受限于受眾群體的保險意識還不夠強，另一方面也是因為旅游險產品從供給上難以及時匹配需求的變化，甚至于，部分保險公司的產品，在理賠上賠付限制多，金額低，手續繁瑣，賠付率不高，又進一步降低了人們購買相關欲望。

平安產險最新推出的“平安行·出行安全守護計劃”，就充分考慮了用戶在購買保險產品后可能遇到的各種問題。產品分為“基礎版”和“專業版”兩個版本，從最直觀的保額來看，其涵蓋飛機、火車、輪船、汽車、自駕、旅游意外身故及殘疾，交通意外可賠付金額最高達300萬元，意外身故傷殘可賠付金額最高達80萬元；高風險運動意外身故傷殘保障可賠付金額最高達50萬元及5萬元的醫療費用保障；行李損失/延誤、航班延誤、三者責任、銀行卡盜刷等亦可賠付，保額最高10萬元。

圖源：“平安行”產品宣傳海報

高保額的賠付只是“基操”。平安產險最新推出的“平安行·出行安全守護計劃”，還打破了傳統境內旅游保險僅具有“賠”功能，無法為客戶提供全面守護的局限，將旅游保險功能從“賠”升級為“防、救、賠、用”全面保障。

圖源：“中國平安”公眾號

在“防”的方面，事前防控，讓風險減量，通過企業微信提供目的地天氣、地質災害風險等安全提示，提前規避隱患；在“救”的方面，可以現場救援，針對高山/雪地/水域，實現15分鐘內啟動“海陸空”聯動救援；在“賠”方面，保障全面，理賠迅速，意外事故萬元以下24小時內到賬，凍傷、高原反應等特殊病癥均納入賠付范圍；在“用”的方面，深度服務，能夠提供線上問診、送藥上門、異地就醫陪診等多重醫療相關服務。

這里尤為值得一提的是該產品自帶的“急速救援”服務。其引入專業野外搜救隊伍及直升機救援服務資源，為客戶提供海陸空黃金72小時立體式救援，令保險產品從“事后理賠”轉向“生命守護”。

具體來看，其突破傳統救援流程冗長痛點，實現客戶遇險信息直通專業救援團隊，最快15分鐘內啟動救援方案，以專業野外搜救隊伍及直升機救援服務資源，為客戶提供海陸空黃金72小時立體式救援，大幅降低因延誤導致的截肢、傷亡風險。服務覆蓋泥石流、墜崖等極端場景，為生命爭取關鍵時間窗口。

除了及時的現場救援，出門旅行往往身處異地，一旦突發疾病或意外需要就醫，而患者對當地醫院、醫保政策不熟悉，往往會耽擱一定的治療時間，嚴重的甚至可能錯過最佳治療時機。再加上異地就醫往往需要墊付高額醫療費用，事后報銷流程復雜，也會給患者帶來一定的就醫壓力。平安行產品充分考慮到了用戶的這些痛點，在產品中提供了線上問診、送藥上門、異地就醫陪診、住院醫療費用墊付等多重服務，既解決了用戶對于費用墊付壓力的問題，也解決了用戶對于異地就醫流程、醫院不熟悉的難題，使得用戶即便遇到突發疾病和意外狀況，也能從容面對。

值得一提的是，該產品不僅提供了“通用方案”，還對部分“細分”領域進行了“通用+細分”一站式覆蓋。這方面主要針對滑雪、登山、潛水三大高風險運動場景，覆蓋場景下高原反應、凍傷、食物中毒、骨折、雪具損失等高發風險，用戶可以根據自身具體情況，自由加購，獲得更有針對性的全面保障。

圖源：“平安行”產品宣傳海報

02

打造“管家式服務保障體系”

旅途中的意外風險，常常令人防不勝防。突發情況降臨的時候，對游客來說，更重要的可能已經不是醫療費用的事后賠付，而是其他更加及時的救助服務。

有游客出行，忽然遇到暴雨引發泥石流，道路中斷，游客受傷，肢體長時間受壓可能導致壞死、截肢。這時候，平安行可以將客戶信息直達救援隊，15分鐘啟動救援，救援專家聯合制定救援方案，提供海陸空立體式生命守護。

有游客登山期間心跳驟停，如果是在一些醫療條件不太好的地方，還需要轉院治療，需要靠醫療人員層層協調。這時候，平安行可以為被保險人提供醫療運送和送返、住院醫療費用墊付、親屬慰問探訪管家式服務，如果客戶不幸離世，還能提供當地安葬或喪葬保險金、親屬前往處理后事保險金、遺體或骨灰送返。

更有甚者，全家出行，路上突發意外或者疾病，比如家長孩子水土不服、中暑、傳染病、摔傷等，又沒有處理經驗，拖家帶口異地就醫不便，還耽誤旅程。這時候，平安行可以為被保險人提供7*24h線上問診、送藥、門診綠通和就醫陪診服務，解決異地就醫麻煩。

圖源：“中國平安”公眾號

從線上咨詢到送醫、看病、用藥、住院的整個流程，每個環節都可以看到平安行在扮演的角色。相比傳統旅游保險產品的“簡單保障”，平安行已經在向“管家式服務保障體系”轉型。當然，在這背后，也離不開中國平安多年來打造的強大的健康管理服務體系。

以送藥上門為例，客戶可以根據所在位置就近選擇藥店在線購藥，中心城區藥品1小時內送達。其閃電送藥，覆蓋29個省級行政區，230多個城市，支持24小時送藥服務的城市達80城，門店超過2500家，已基本覆蓋超過20家全國主流中大型零售連鎖藥房，支持門店超過3萬家。

再以就醫陪診為例，其可以根據客戶實際需求，提供專人全程陪同線下就醫服務，從周一到周日，早九點到晚九點，健康專員4小時內響應，集齊資料后24小時分配陪診人員。半天4小時內，陪取號、陪就診、陪繳費、陪檢查、陪取藥。

圖源：中國平安2024年年報

還有緊急轉運服務，一旦平安行合作醫療機構的授權醫生認為，事故發生地醫院條件不能保證被保險人得到充分的救治，而從醫療角度來看，被保險人的病情又確實需要，平安行就能夠通過安排醫療設備、運輸工具及隨行醫護人員，將被保險人轉運至授權醫生認為更適當的醫院，或者運送回其常住地醫院接受治療，并承擔相應的運送費用。

“像‘平安行’這類旅游險產品，在‘賠付’的功能之外，大力開拓用戶的其他需求并作為賣點，背景目的還是以經營客戶為目標。突出保險除了賠償經濟損失外，還能做到解決實際問題的功能。過程中，讓被保險人提升保險感知，從而提升公司品牌效應?！毙袠I分析人士指出，相對于中小保司，大保司布局完整，在縣市都有分支機構，做這方面服務有天然優勢。此外，大保司的經濟實力比較強，和其他板塊主體可以聯合經營形成共贏的生態型服務體系的可能性也更高。

中國平安年報顯示，截至2024年底，其合作醫院數超3.6萬家，其中百強醫院和三甲醫院合作覆蓋率100%，合作健康管理機構數超10.4萬家，內外部醫生團隊約5萬人。在線下，其擁有超7000個網點，覆蓋全國330個城市，產險、壽險等銷售服務隊伍超130萬人。

圖源：“中國平安”公眾號

近期，國家知識產權出版社發布的《金融科技行業2024年專利分析白皮書》和《醫療健康行業2024年專利分析白皮書》顯示，在金融科技和醫療健康這兩大行業，中國市場均占據重要地位，尤其是醫療健康領域，中國專利量在全球占比達51.7%。而在2019至2024年金融科技和醫療健康兩大行業的全球專利人TOP10榜單中，中國平安位均位列榜首，且在多個核心細分領域的專利排名第一，展現出前沿技術創新及場景應用方面的深厚積累和領先實力。

當一場本該美好的旅行遇上突如其來的意外，除了賠償金，人們可能更需要一份能守護生命的全方位的保障。“平安行·出行安全守護計劃”正是充當這樣一把“安全傘”，不僅為客戶抵御經濟損失，更能24小時貼身護衛，在雪山腳下啟動直升機救援，在異鄉病房墊付救命錢，甚至在生死一線間搭建起“海陸空”生命通道。依托中國平安長期以來的科技投入與醫療生態布局，平安行將專業救援、線上診療、費用墊付等能力編織成一張細密的防護網，為客戶提供一份旅途中從容的底氣。

你平時外出旅行有購買過旅游險嗎？評論區聊聊吧。