青鋒
使用過信用卡的大多數人恐怕還不知道，信用卡還款還暗藏著不少潛規則。廣州的周某發現，一直使用中國銀聯旗下的云閃付App還款的她，卻被廣發銀行從2018年12月起的6年多時間里，總共被收取了1.2萬元的利息。
發現這一問題的周某，是她偶然查看自己廣發銀行的信用卡賬單上出現了一筆279.75元的“消費利息”，便去翻賬單，結果發現，從其辦理廣發銀行信用卡的2018年到2025年3月，先后被扣12755.94元利息。
看到這里，估計不少信用卡用戶都會驚出一身冷汗。本來辦理信用卡是為了自己消費方便，或者說利用銀行給予的還賬延緩期緩解自己的經濟壓力，卻不知不覺7年間多付給銀行一萬多元利息。
對此，澎湃新聞報道披露，廣發銀行信用卡中心客服給出的解釋是，“假設還款日是每月7日，在7日當天23:00前還款，正常的情況下是8日到賬，23:00后還款就會導致9日才能到賬。8日到賬是不會產生利息的，但如果是9日到賬，就會產生違約金和消費利息”，而且，“利息的計息規則是按賬單內的每一筆欠款，從消費入賬日起計收，每日萬分之五，直到客戶全額還清、停止計收。違約金則按照當期賬單最低還款額未還部分的5%計收”。
對于廣發銀行信用卡中心客服給出的上述解釋，估計不少信用卡用戶都不太那么認真地注意到。而正是這樣的信息差，銀行就有可能多割了不少客戶的韭菜。由此也讓人們對要不要使用云閃付還銀行信用卡款，來一次三思。
讓人意外的是，周某將上述情況反映給媒體，媒體記者采訪廣發銀行信用卡中心有關負責人時，該負責人稱“接到客戶來電后，該行已根據行內最新容時政策（3天容時）為客戶提供了減免方案”。
那什么又是“3天容時”呢？
也就是銀行業金融機構為持卡人提供的一項服務。即持卡人在寬限期3天內還款視同按時還款。這樣的規定，主要是為用戶通過第三方渠道（支付寶、拉卡拉、財付通等）還款有可能不能實時到賬，給出的寬限期。據廣發銀行信用卡中心客服人員表示，該行信用卡推出的是1天還款寬限期。而所謂的提供3天容時服務，則需要客戶打電話向銀行申請。
既然可以給出明確的1天寬限期，那為何還要客戶打電話申請才給出其他銀行一樣的3天寬限期呢？
青鋒注意到，有專業人士認為，“還款日23:00后還款順延1天到賬”是不妥的。因為，“這種逾期并非源于持卡人‘故意拖欠’或‘無力償還’，核心矛盾在于還款行為與資金到賬之間的銜接出現了非個人可控的技術或規則性障礙”。而“技術性逾期本質上與個人信用無關，卻可能導致征信記錄留下污點，同時被收取罰息和違約金，顯然存在不公平性”。
青鋒還注意到，廣發銀行信用卡中心相關負責人表示，“廣發銀行在產品及服務設計之初充分考量了客戶享受免息期限的因素，制定了長達48天到56天的免息還款期”，但為何不能像其他銀行一樣自動設置3天容時，而只是“在2024年為有需要的客戶提供3天的容時”，以至于直到2025年還收取了廣州周女士279.75元的“消費利息”呢？