江蘇南京，一女子跑到銀行網(wǎng)點說要取14萬給自己的孩子包紅包。工作人員比較警覺，問他具體是什么用途？女子支支吾吾的，于是選擇了報警，警方調(diào)查之后，女子是準備用來買保險的，但是相關(guān)網(wǎng)站涉及詐騙，索性避免了十幾萬的損失。網(wǎng)友卻不買賬了。

#女子取14萬“包紅包”銀行報警#

據(jù)介紹，南京市民郭女士到銀行取現(xiàn)14多萬元，稱要給孩子結(jié)婚包紅包，工作人員還是很警惕，擔(dān)心她被騙，于是報了警。

民警立即趕至其家中，從她妹妹口中得知這筆錢有不少還是借來的，所幸錢都還在一分不少，隨后將郭女士請到派出所！

勸說了好久才知道她是拿這筆錢來買可盈利保險的，起初是在網(wǎng)頁上操作，此次金額較大，對方就更改了支付方式。

最后，最令人意外的是，民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，她用來買保險的網(wǎng)站其實是涉詐網(wǎng)站，郭女士這才幡然醒悟！

評論區(qū)中，馬上有熱心網(wǎng)友爆料：我家老人也差點被騙，也是去銀行取現(xiàn)金，銀行報警了。還是很感謝銀行柜員的警惕性的。

也有不少網(wǎng)友吐槽：管理這么嚴，有錢人又是怎么把錢轉(zhuǎn)到海外的？想知道，最后這個14萬取出來沒有，以后錢都不敢放銀行了，能存不能取！

還有不少網(wǎng)友提出疑問：勸說買理財?shù)牟欢际窃阢y行里辦公的嗎？現(xiàn)金在網(wǎng)站購買保險，這波操作也是沒誰了。

少數(shù)網(wǎng)友質(zhì)疑：真就搞不明白了，銀行到底是防誰？我們?nèi)∽约旱腻X，實名認證，本人去取，真實有效的存單，為什么還說怕我們被騙，是防騙子，還是防我們呢？

那么，從法律層面來分析，到底該怎么看？

一、您取這么多錢做什么用？銀行真的多管閑事？其實是依法辦事！

首先，根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制的通知》 規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)立即采取措施。

同時，依據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第20條規(guī)定，建立了即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還制度，并要求公安機關(guān)與銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)配合執(zhí)行。

舉一個很簡單的例子，就像超市收銀員發(fā)現(xiàn)您拿著大把現(xiàn)金買大量充值卡會警惕一樣，本事件中，銀行識別出以下三個可疑點：

取現(xiàn)用途異常（14萬元包紅包明顯超出日常消費）

資金籌集方式可疑（部分資金系臨時借款）

支付渠道突變（突然改為網(wǎng)站現(xiàn)金交易）

也就是說，本事件中，這次讓網(wǎng)友吵翻天的核心矛盾，都濃縮在銀行柜員那句”您取這么多錢做什么用”？已經(jīng)具備采取臨時管控措施的條件。

這種情況下，銀行就像醫(yī)生看到患者捂著肚子還堅稱吃壞東西，該做的不是直接開藥而是進一步檢查。

第二，為什么銀行可以詢問資金的用途？

首先，依據(jù)《刑事訴訟法》第54條規(guī)定，行政機關(guān)在行政執(zhí)法過程中收集的物證、書證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)等實物證據(jù)，可以直接作為刑事證據(jù)使用，無需重新收集，但需經(jīng)法庭查證屬實且收集程序合法。

也就是說，可以提取電子設(shè)備記錄作為未來破案線索！在現(xiàn)實生活中，銀行根據(jù)公安機關(guān)指令，最多可以凍結(jié)賬戶48小時。

這期間警方發(fā)現(xiàn)收款賬戶已涉嫌詐騙，直接阻斷了資金外流（類似消防員切斷燃氣管道防爆炸）！證據(jù)保全機制：民警上門核實交易背景的過程，既是取證也是普法。

本事件中，也可以看出分級干預(yù)體系：從柜員風(fēng)險提示→銀行上報可疑交易→民警初查勸阻，整個過程符合《銀行業(yè)金融機構(gòu)操作風(fēng)險管理指引》 如同從體檢到會診的醫(yī)療服務(wù)體系

第三，網(wǎng)友爭論的核心在于，取自己的錢管得著嗎？

首先，民法典第114條規(guī)定，所有人依法對自己的財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利與公共利益的平衡。關(guān)鍵看三點：

程序合法性：柜員并未直接拒絕取現(xiàn)，而是觸發(fā)風(fēng)險核查程序。

措施必要性：民警核查發(fā)現(xiàn)郭女士已在涉詐網(wǎng)站填寫個人信息，相當(dāng)于發(fā)現(xiàn)火苗后立即撲救。

救濟保障性：如核查無問題，根據(jù)《銀行賬戶和支付賬戶可疑交易監(jiān)測標準》，資金會在24小時內(nèi)解除管控，相當(dāng)于過安檢后正常放行。

告訴大家一個法律冷知識：遇到取現(xiàn)受阻怎么辦？三招自證清白：

第一步，出示輔助材料：比如購房合同、裝修報價單等交易背景證明

第二步，要求書面說明：讓銀行出具《可疑交易報告回執(zhí)》作為申訴依據(jù)

第三步，申請復(fù)核機制：若48小時后仍被凍結(jié)，可向人民銀行當(dāng)?shù)胤种型对V（如同對體檢報告有異議要求專家會診）

最后，希望通過這一則故事告訴大家，下次如果取現(xiàn)被問用途，與其不耐煩地說"買房"或"裝修"，不如說"要存定期換個銀行"，這種合理理由既符合反洗錢要求又保護隱私哦！畢竟銀行也是執(zhí)行上級要求，也是為了儲戶資金安全，希望都能理解！