來源：鑫智獎·2025第七屆金融數據智能優秀解決方案評選

獲獎單位：啟信慧眼

榮獲獎項：專家推薦TOP10優秀解決方案、風控創新優秀解決方案

一、解決方案簡介

啟信慧眼金融客群營銷與風控系統插件對接方案，旨在通過高度靈活、安全合規的插件形式，將營銷拓客、貸前盡調、貸后風控等一站式核心能力無縫集成至金融機構CRM等內部已有系統中，無需在不同系統間切換使用，在提升操作便捷性、流程連貫性、數據安全性的基礎上，滿足金融機構在日益加劇的行業競爭中，對營銷、盡調、風控全流程提效的迫切需求。

二、應用場景痛點簡介

近年來，伴隨《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》《推動數字金融高質量發展行動方案》《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》等重要政策的陸續發布，金融行業數字化轉型進程不斷加速，越來越多金融機構開始重視數據能力的建設與數據治理體系的完善，利用大數據等技術提升業務能力、優化客戶體驗。

而除了外部環境的推動外，息差再創歷史新低、農商行改制浪潮席卷、非銀入場“五篇大文章”爭奪戰等來自行業內部環境的諸多壓力，也在倒逼金融機構加速探索全業務流程的數字化升級，夯實核心競爭力，尋找新的增長點。

但在開展數字化升級時，來自業務需求、成本控制、技術研發、安全合規等多方面的挑戰，也讓金融機構倍感壓力：

1.功能開發復雜度高

雖然目前多數銀行等金融機構已在加強數據建設，但數據建設與業務應用之間仍存在鴻溝，尤其受制于崗位劃分和專業背景，科技/數據部門往往不夠了解業務，而業務部門又不懂技術/數據，開發過程復雜度高，較難滿足在營銷、盡調、風控等實際業務場景下的應用需求。

2.系統開發投入較大

外采數據或應用進行二次開發，需要投入大量人力與資金，且部署周期較長，需求響應較慢。

3.存在技術兼容問題

在升級過程中可能面臨新舊系統之間的技術兼容性問題，由此帶來數據遷移、接口對接等方面的難題，以及存在穩定性、安全性等隱患。

4.需要適應周期

系統升級之后，需要投入額外的資源對相關人員進行培訓，以確保快速適應新的操作界面與流程。

三、解決方案亮點介紹

啟信慧眼基于3億家企業等組織機構的超過2000億條實時動態商業大數據優勢，以及服務上千家銀行所沉淀的數字化經驗，打造金融客群營銷與風控系統插件對接方案，不僅可以在業務維度支持金融機構快速提升營銷拓客、貸前盡調、貸后風控等一站式能力，自由選擇功能模塊嵌入內部已有系統的集成方式也更具靈活性、高效性與安全性。

1.亮點一：構建營銷閉環，對公營銷提質增效

結合上千家銀行客戶的實際需求，啟信慧眼構建了從客群挖掘、營銷管理、任務管理、觸達執行再到數據反饋的完整營銷閉環，金融機構可以根據業務訴求自由組合相關能力，集成至行內已有系統中，實現批量精準拓客與觸達，提升營銷轉化。

例如客群挖掘環節，啟信慧眼打造了科創金融、產業金融、園區金融、綠色金融、鄉村振興五大專題營銷，以及搜索模型、商機模型等一系列拓客工具，在借助拓客工具批量獲取潛客名單后，金融機構可基于啟信分、商機價值、客戶規模等指標，或所屬產業、科技認定等標簽開展客群分層與分類，一則通過信息降噪快速確定優先級，集中資源優先營銷重點客群，二則結合不同客群匹配對應的產品與服務，通過加強供需匹配提升轉化。

再如營銷管理環節，為了及時掌握客戶經理的執行情況與營銷成效，管理人員可以針對不同營銷主題創建不同營銷名單，通過數據看板實時查看名單下發后全量線索的營銷進展，待營銷、營銷中、營銷成功/失敗等狀態一目了然，便于壓實營銷責任。此外，管理人員還能根據轉化效果洞察營銷堵點，并對相應的部門/人員進行扶持，全行協作驅動營銷目標達成。

2.亮點二：強化風險管理，全面嚴控降低不良

貸前盡調是信貸風控的第一道防線，貸后風控則是信貸風控的持續保障機制。啟信慧眼通過打造一系列貸前盡調與貸后風控工具，助力金融機構完善信貸風控體系，強化風險管理能力，進一步降低貸款不良率。

在開展企業盡調時，金融機構可以自定義盡調模型，依據不同客群特性設置專屬評分評級標準。目前，啟信慧眼支持從企業的基本信息、經營風險、涉訴風險、變更風險、合規風險、利好信息、關聯關系等7大類別、近200個細分維度開展全方位掃描，金融機構可以根據自身風險偏好設定各細分維度所對應的風險等級、得分變化，系統自動計算并輸出全面可靠的風險評級分結果，輔助判斷客戶授信額度。此外，風險評級結果支持人工復核與報告下載，滿足金融機構對客戶風險評級留檔等合規需求。

而在貸款發放后，啟信慧眼還能提供智能風險監控工具，實現對全量有貸戶的批量化、全方位、深層次、自動化風險預警，及時識別潛在風險，采取相應措施，降低貸款違約率與損失。目前，啟信慧眼風險監控維度覆蓋了基本信息、經營風險、司法訴訟、失信被執行、經營信息、知識產權、稅務信息、企業關系、押品動態、資質風險、新聞動態、關聯方風險等12大類、數百項細分風險事件，在保證全面的同時，還可以通過風險指標分層監控、風險事件分級管理、風險動態分類篩選等實現風險降噪，解決大量風險信息堆積的問題，提高對關鍵風險點的識別與處置。

3.亮點三：靈活集成插件，系統升級高效合規

針對數字化升級過程中來自技術、業務、管理、成本等多方面的挑戰，金融機構可基于內部系統建設情況與核心訴求，靈活選擇啟信慧眼營銷拓客、貸前盡調、貸后風控等功能模塊，并以插件、慧眼API等形式嵌入現有系統或業務流，廣泛支持ECRM、CRM、SRM、營銷系統、行內APP、微信、企微、釘釘等各類系統，快速提升營銷風控能力，實現業務增長。

①降低升級成本

無需外采數據、系統等二次開發，也無需對原有業務流進行更改，可在兼顧已有邏輯的基礎上實現高效集成，一周內即可上線。

②提升可擴展性

隨著業務增加或需求變化，系統的復雜性也會不斷提升，借助插件集成的方式可以快速嵌入成熟的功能模塊，具備更高的敏捷性與適應性，從而滿足企業長遠發展所需。

③改善使用體驗

新功能模塊無縫嵌入原系統業務流，響應更迅速，操作更便利，體驗更友好。

啟信慧眼金融機構賦能模式

四、金融行業客戶名單

漢口銀行股份有限公司；

浙江舟山定海海洋農村商業銀行股份有限公司；

嘉興銀行股份有限公司。

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