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引言

越是大環(huán)境不好，灰產(chǎn)就越多，也越容易有人往里投。

2025年7月，央視《焦點(diǎn)訪談》的一期節(jié)目就曝光了這么一起觸目驚心的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

0成本不掏一分錢，就能套現(xiàn)48萬(wàn)元，但代價(jià)遠(yuǎn)非常人所能承受！

包裝出來(lái)的背債人

53歲的農(nóng)民工黃某禮（化名）怎么也沒(méi)想到，自己這輩子第一次和銀行打交道，就成了別人眼里的優(yōu)質(zhì)工具人。

他是個(gè)沒(méi)固定工作也沒(méi)多少文化的農(nóng)民工，在機(jī)緣巧合之下，被一家貸款中介給盯上了。

中介信誓旦旦地說(shuō)，不需要付出成本，就能幫他從銀行套現(xiàn)80萬(wàn)出來(lái)，還一年就不用再還。

黃某禮總感覺(jué)不靠譜，但在中介的忽悠下最終還是信了。

事情談成，中介讓他先去打印一份征信報(bào)告，一打出來(lái)中介樂(lè)瘋了，黃某禮是“優(yōu)質(zhì)原材料”！

任何產(chǎn)業(yè)鏈要運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，第一步都是找原材料，而這條套貸產(chǎn)業(yè)鏈也一樣，他們要找的優(yōu)質(zhì)原材料就是“白戶”。

所謂白戶，就是那些沒(méi)什么征信記錄、也沒(méi)欠過(guò)錢的人，比如農(nóng)民工、無(wú)業(yè)者這類底層群體。

這類人往往法律意識(shí)不強(qiáng)，但是又有點(diǎn)貪念，總覺(jué)得空手套白狼的事輪不到自己，但又總希望輪得到自己。

更重要的是，他們的征信非常干凈，偽造起信息來(lái)不容易被銀行發(fā)現(xiàn)。

找到工具人后，中介就開始給黃某禮從頭到腳換身份。

且說(shuō)黃某禮這事，中介先找了個(gè)炒房客合作，把一套市場(chǎng)價(jià)20萬(wàn)的二手房翻了一番，以42.5萬(wàn)的價(jià)格硬生生賣給了黃某禮。

這么一操作，銀行按照房?jī)r(jià)評(píng)估放貸，黃某禮就從中套到了34萬(wàn)房貸。

在業(yè)內(nèi)，這個(gè)就叫“高評(píng)高貸”，即用虛高的房?jī)r(jià)套取更多貸款。

下一步，中介又給黃某禮偽造了工作證明，說(shuō)他是某建設(shè)公司的員工，月收入8000元，還配套做了銀行流水，每個(gè)月固定有工資到賬。

身份包裝到位，接下來(lái)就是連環(huán)套貸，把工具人的價(jià)值榨干。

房貸剛到手，按照包裝貸的套路，下一步就是套裝修貸。

于是，中介把黃某禮那套房子堆了幾個(gè)涂料桶，拍了幾張正在裝修的照片，就從農(nóng)商銀行騙到了3.5萬(wàn)裝修貸。

沒(méi)過(guò)多久，他們又偽造了一份裝修貸結(jié)清證明，拿著這個(gè)去農(nóng)業(yè)銀行，又套出6萬(wàn)裝修貸。

黃某禮原本都準(zhǔn)備好收錢了，誰(shuí)知這還不算完，中介又盯上了專門扶持農(nóng)戶的貸款。

他們把黃某禮包裝成了種植戶，通過(guò)村委會(huì)開了份虛假證明，說(shuō)他種了多少毛竹，需要資金周轉(zhuǎn)。

郵儲(chǔ)銀行的客戶經(jīng)理跟著黃某禮上山去拍毛竹照片，就這樣，又從郵儲(chǔ)銀行套走了4.7萬(wàn)毛竹貸。

前前后后，總共套出來(lái)的48.2萬(wàn)，做著發(fā)財(cái)夢(mèng)的黃某禮，到頭來(lái)卻壓根沒(méi)拿到多少。

最后到黃某禮手里的，還不到2萬(wàn)！

這是為什么？

是誰(shuí)在吃這塊蛋糕？

一查證才知道，跟黃某禮搭上線的中介有天大的本事也干不來(lái)這一整套的操作，背后果然是多方聯(lián)合！

所以，這套現(xiàn)出來(lái)的48.2萬(wàn)自然也是要被多方瓜分的。

炒房客通過(guò)高評(píng)高貸，賺了12萬(wàn)差價(jià)，中介抽走了25%的傭金，差不多12萬(wàn)，銀行里幫忙放水的內(nèi)鬼，也拿到了中介給的好處費(fèi)。

涉案各方吃得盆滿缽滿，可是這48萬(wàn)的債，卻實(shí)實(shí)在在地記在了背債人黃某禮的名下。

問(wèn)題來(lái)了，這種一眼就能看出破綻的騙局，為什么能在銀行眼皮子底下得逞？

因?yàn)殂y行里總有那么些人為了業(yè)績(jī)或者私利，主動(dòng)給中介開綠燈。

黃某禮的房貸下來(lái)后，為了讓他的銀行流水看起來(lái)“好看”，客戶經(jīng)理甚至自己掏錢幫他還前幾個(gè)月的月供。

后來(lái)套取第二筆裝修貸時(shí)，另一個(gè)銀行客戶經(jīng)理直接幫著偽造了農(nóng)商銀行的結(jié)清證明，讓中介順利從農(nóng)業(yè)銀行拿到了錢。

按照規(guī)定，銀行要核實(shí)借款人的工作真實(shí)性，打個(gè)電話到所謂的工作單位問(wèn)問(wèn)就行，可黃某禮的假工作證明居然愣是沒(méi)被查出來(lái)。

裝修貸按要求應(yīng)當(dāng)核實(shí)裝修進(jìn)度，上門看一眼就知道是不是真裝修，可銀行卻看了照片就放了款。

更基本的，黃某禮沒(méi)有固定工作，明顯不具備還款能力，銀行卻連評(píng)估這一步都省了，只看了看偽造的資料便放款。

錢是放出去了，想收回來(lái)就難了。

免費(fèi)的午餐有多貴？

黃某禮本以為自己占了大便宜，銀行也不能把他怎么樣，大不了就是當(dāng)老賴。

結(jié)果，他成了最大的冤大頭。

貸款逾期后，很快他就收到了4份判決書，3家銀行同時(shí)把他告上法庭，他成了失信被執(zhí)行人。

在此之后，高鐵、飛機(jī)坐不了，銀行卡被凍結(jié)，孩子上學(xué)也可能受影響，連工地老板都不敢雇他，怕惹上是非。

比黃某禮更慘的還有上海一對(duì)退休夫婦，被中介忽悠著把商鋪抵押了，貸出來(lái)的錢大部分被中介拿走，現(xiàn)在商鋪要被拍賣，連子女升學(xué)都受了影響。

這些人當(dāng)初信了不用還的鬼話，最后發(fā)現(xiàn)，所謂的不用還不過(guò)是自我安慰，報(bào)應(yīng)遲早會(huì)找上門。

這種灰產(chǎn)騙局不僅嚴(yán)重傷害個(gè)人，對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，也是內(nèi)出血。

據(jù)某國(guó)有銀行的數(shù)據(jù)顯示，去年光查出的類似虛假房貸就有17筆，本金損失超過(guò)300萬(wàn)。

金融最核心的“信用”二字，就被一點(diǎn)點(diǎn)啃噬掉了。

如果大家都覺(jué)得欠錢可以不還，銀行不敢放貸，真正有需要的人借錢只會(huì)越來(lái)越難，整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)都會(huì)出問(wèn)題。

央視曝光后，警方也已經(jīng)雷霆出擊。

社會(huì)信用，平時(shí)看著不起眼，真到用的時(shí)候才知道有多金貴。

樹立好金融法治觀念，絕不能相信天上掉餡餅的“好事”，守護(hù)好自己的征信，就是守護(hù)自己的未來(lái)，別讓一時(shí)的貪念變成一輩子的麻煩！

信息來(lái)源：
央視新聞 2025-07-19 焦點(diǎn)訪談丨中介“做局”、銀行放水，沒(méi)償還能力竟成功貸款48萬(wàn)
央視新聞 2025-07-21 “包裝貸”黑灰產(chǎn)鏈條被曝光，福建南平成立專項(xiàng)工作組調(diào)查