金融幫：伴隨各項利好政策的下發，房貸利率的全面下調。誰都希望自己的房貸利率能夠低一點，再低一點。畢竟房貸的期限最少10年最長也要30年。每個月少一點，到最后也會是一筆不小的金額。特別是高位站崗的購房者更是比較關心。

近期就有很多粉絲后臺留言咨詢一些關于房貸范方面的問題，總的來講就是各利率還款的差距對比，可以省多少；在一個就是提前還貸兩個問題。關于對比的問題我們做出來一個表格，請大家自行查看。

第二個問題“提前還貸”，這里又分3種聲音“轉經營抵押貸”、“還清后新貸”、“置換新房“這三種。除了商轉公外，都會涉及到提前還清房貸的問題，因此把它們歸類為“提前還貸”。

一、轉經營抵押貸

這也是最早的一種情況，咨詢人數也是最多的，這個問題已經寫過專門的內容，可點擊鏈接查看利弊和風險《房貸利率6.2%可轉3.7%可省幾十萬？這里又暗藏何種玄機 ？》總之這種情況看似“三贏”，里面隱藏著巨大的風險。送大家9個字“別心動，小心坑，不可行”，沒繳納公積金的可以考慮夠條件后“商轉公”。

二、還清后新貸

顧名思義，意思就是提前還清房貸，在重新申請新房貸，從而達到降低利率的目的。粉絲的想法也是特別簡單，不考慮置換新房產的情況下。還清房貸后，把房子賣給親屬或者可靠的人，再重新買回過戶回來，重新辦理更低利率的房貸 。理論上這么操作是可行的，但要考慮到各種稅費和過橋的成本。

二、置換新房

置換房產這個方案相對是可行。因為9月30日，財政部、稅務總局發布《關于支持居民換購住房有關個人所得稅政策的公告》，公告指出符合條件者“全部退還已繳納的個人所得稅”。時間是自2022年10月1日至2023年12月31日。這條公告的目的就是鼓勵大家更換住房，改善住房環境。

房產交易中，個稅是占據了大頭。尤其是早些的購房群體，這些年房產增值較快，所以你承擔的個稅將會很多。國家把大頭給你解決了，剩下的小頭就顯得微不足道了。

提前還貸“潮”將來臨？

9月29日。央行、銀保監會下發通知《決定階段性調整差別化住房信貸政策》。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

以往不得低于基準利率的限制被徹底打破，甚至以后我們可以跟銀行協商確定具體的房貸利率水平。目前已有城市實行了該政策，首套利率3.8%，達到了歷史最低。

根據文章開頭金融幫為大家做的對比表對比，100萬30年的的房貸，3.8%利率的要比6.25%利率的節省利息約37萬，月供減少約2000內。這對于普通家庭來講是一筆不小的金額。這還是等額本金計還款方式計算的，如果你是等額本息的方式，大概還要多出15-20%左右。

加上國家下發了相關政策，絕對支持你去置換新的房產，改善你的住房條件，因此我們預測接下來2023年將會出現提前還貸“潮”。

很好理解，假設你原有房子市場價值300萬，在同等價格上你發現了更好的樓盤，各方面的條件要比之前好很多，因目前利率下調，新房貸比老房貸的利率 還能降很多，你說你會不會選擇置換？住上環境更好的，房貸利息還減少很多，聰明人都已將開始行動了。

同時因為各項政策利好原因，可能會出現三大利好和一個衰敗。利好做“過橋”的公司，利好做房產中介，利好做保證保險的保險公司，老破小或將不被看好。如有其他歡迎大家留言補充討論。