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5年期LPR下調25基點

LPR掛鉤房貸利率以來最大幅度降息

2月20日上午，中國人民銀行官方公布，2024年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。其中，與房貸相關的5年期以上LPR下調了25個基點。

此次調整是繼去年6月份降息10個基點后，5年期LPR時隔8個月再度下調利率，也創下了LPR掛鉤房貸利率以來最大幅度的降息，房貸基準利率也首次跌破4.0%。

5年期以上LPR是中長期企業貸款和個人住房貸款定價的主要參考基準，此次大幅調整將降低社會融資成本，刺激實體經濟。

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重慶房貸利率首套3.75%，二套房4.15%

100萬貸款20年期每月少還約133元，30年期每月少還約145元

重慶目前首套房的房貸利率是基準利率減20基點，二套住房的房貸利率是基準利率加20基點，此次LPR下調后，重慶首套房貸的房貸款利率降至3.75%，二套房的房貸利率為4.15%。

此次5年期LPR利率下調25個基點，以貸款100萬元貸款20年期等額本息計算，每月房貸可以少還約132.9元，一年節省約1594.4元，20年理論上總的貸款利息可以省約31888元。

若以貸款100萬元貸款30年期等額本息計算，每月可節省約144.8元，一年節省約1737.6元，30年理論上總貸款利息可以節省約52128元。

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何時能夠享受降息利好？

增量即日即可享受，存量視貸款合同約定

對于正準備在重慶買房的購房者，無論是購買新房還是二手房，房貸利率從今日起就按首套3.75%，二套房4.15%的利率來算了。

對于已經購房并和銀行簽約，但還沒放款的客戶，依然都能夠馬上享受新利率。

放了款已經在還貸款的存量客戶，利率也能調整，具體調整時間就看房貸合同怎么約定的。

第一種情況，很多人和銀行簽的都是默認每年1月1日，那就要等明年1月1日才調整。

第二種情況，和銀行約定的重新定價日是放貸日，假如你的重新定價日是3月1日，那下月你的房貸就可以調了。又比如約定是8月1日重新定價，那你的房貸就等到8月調整。

不過需要注意的是，LPR每月重新報價，而房貸則是一年調整一次。比如是明年1月1日才調整，需要以今年12月20日公布的LPR為基準，如果那時候的LPR又漲回去了，仍然以那時候的LPR為準。

當然，LPR也還有可能繼續調整，這要全年的經濟形勢了。

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房貸利率未來趨勢如何？

總體上看，我國貨幣超發情況比較嚴重。2024年1月末，廣義貨幣(M2)余額297.63萬億元，同比增長8.7%。距離300萬億大關僅一步之遙。2020年末我國M2才218.68億，3年多時間貨幣增發近100億。

但是，央行超發的貨幣很多沒有流向實體，而是在金融系統打轉，這也是貨幣超發卻未形成通脹的原因。

簡單說，銀行有太多錢放不出去，而實體經濟太差，銀行最渴望的仍然是把錢放成購房人的房貸。重慶現在一些銀行為了多放房貸，還會給置業顧問各種獎勵。

據我所知，一些售房部置業顧問賣房后每簽一個按揭，有的銀行會直接獎勵1000元現金，這是前所未有的。

總而言之，我認為，我國房貸利率短期不會漲回去，如果房地產持續低迷，甚至還有進一步下調的可能。