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年利率低至2.35%!經(jīng)營貸卷瘋了

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中經(jīng)記者 慈玉鵬 北京報道

近期,銀行經(jīng)營貸產(chǎn)品利率持續(xù)下滑。

《中國經(jīng)營報》記者采訪了解到,目前部分抵押經(jīng)營貸產(chǎn)品年利率已低至2.35%。同期,信用貸產(chǎn)品年利率也持續(xù)下滑,部分產(chǎn)品在發(fā)放優(yōu)惠券的情況下,年利率低至2.7%左右。

記者了解到,雖然經(jīng)營貸利率持續(xù)下滑,但銀行人士表示經(jīng)營貸款投放并不順利,主要因為當前不少企業(yè)資金需求相對有限。從目前趨勢看,未來經(jīng)營貸利率仍或下滑,但空間較小。

利率再下滑

華東某股份制銀行人士告訴記者,目前該行抵押經(jīng)營貸年利率最低可至2.35%,產(chǎn)品貸款額度最高至2000萬元。但銀行要求,目前針對一家企業(yè)最多只能放款1000萬元,借款期限為10年,還款方式可以選擇先息后本或等額本息。“使用上述貸款產(chǎn)品,需要借款1年后再還款,1年之內不許提前還款。”

上述華東某股份制銀行人士表示,客戶需具有可抵押的華東某城市房產(chǎn),同時是大灣區(qū)公司法人或核心股東。客戶需提供營業(yè)執(zhí)照、公章、納稅證明、公司半年流水等材料。“目前抵押經(jīng)營貸產(chǎn)品利率已為歷史最低值。2024年年末,所在支行抵押經(jīng)營貸年利率最低為2.7%左右。相比來看,目前已下降約0.3個百分點。”

另一位深圳某股份制銀行人士告訴記者,其所在支行抵押經(jīng)營貸產(chǎn)品年利率最低為2.35%,為歷史最低值,該產(chǎn)品要求客戶提供公司經(jīng)營流水、抵押房產(chǎn)證明等材料,放款額度最高不超過1000萬元。

記者注意到,除了抵押經(jīng)營貸,信用經(jīng)營貸利率同樣下滑。例如,某股份制銀行近期推出“生意貸”產(chǎn)品,類型為信用經(jīng)營貸。其以企業(yè)稅務繳納記錄、個人征信情況、公積金及社保繳納證明作為授信依據(jù),基礎年利率(單利)設定為3%起。但該行還向特定客戶群體,發(fā)放年利率2.68%的專屬利率優(yōu)惠券。

另一家國有銀行也推出了“信用快貸”產(chǎn)品,年利率最低設定為3%,該產(chǎn)品額度最高至300萬元。根據(jù)要求,使用該產(chǎn)品需要企業(yè)及實際控制人征信記錄良好,企業(yè)需完成工商登記并保持正常經(jīng)營狀態(tài),同時也需要開通相關金融服務或能提供有效的經(jīng)營數(shù)據(jù)證明。

某城商行7月4日發(fā)布公告顯示,該行針對使用其“e付掃碼付產(chǎn)品”的收單商戶,提供用于其日常經(jīng)營周轉的個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品。產(chǎn)品額度高達30萬元,利率低至3.0%,期限為3年。

市場需求或有限

監(jiān)管公示數(shù)據(jù)顯示,近期企業(yè)貸款價格處于下行區(qū)間。截至2024年12月末,新發(fā)放企業(yè)貸款利率約為3.43%。而截至今年5月末,企業(yè)新發(fā)放貸款平均利率約3.2%,較年初減少23個基點,比上年同期低50個基點。

華北地區(qū)某股份行銀行人士表示,近幾年經(jīng)營貸利率持續(xù)下滑,但目前企業(yè)貸款需求相對不高,適合條件的客戶數(shù)量有限,促使貸款投放推進較難,銀行業(yè)務內卷嚴重。從大趨勢看,未來經(jīng)營貸產(chǎn)品利率或繼續(xù)下滑,但下降空間有限。

從新增貸款情況看,央行數(shù)據(jù)顯示,5月金融機構新增人民幣貸款6200億元,同比少增3300億元,信貸增速回落0.1個百分點至7.1%。分部門來看,居民、企業(yè)貸款分別新增540億元、5300億元,同比分別少增217億元、2100億元。

(編輯:朱紫云 審核:何莎莎 校對:燕郁霞)

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