引子：英國特大比特幣洗錢案扯出錢志敏名下藍天格銳400億非吸案

2024年3月18日，英國薩瑟克刑事法院的陪審團裁定42歲的華裔英籍女子溫簡（Jian Wen）參與洗錢罪名成立。警方在調查期間查獲6.1萬枚比特幣，規(guī)模為該國歷來最大。按照4月19日比特幣6.2745萬美元一枚的價格換算，這筆虛擬貨幣市值約為38億美元（約合人民幣275億）。英國法院文件稱，上述洗錢案件涉及的加密貨幣，是錢志敏在中國實施的欺詐行為的收益購買的。而這起欺詐案正是當年比特幣挖礦等口號轟動一時的藍天格銳案。藍天格銳是2017年被中國警方查處的一起非法吸收公眾存款案。警方通報稱，涉案資金達430億元，12.6萬投資者卷入其中，遍及31個省、市、自治區(qū)。至今，錢志敏仍然在逃，不知所蹤。

一、國際反洗錢狀況總覽

金融行動特別工作組(FATF)于2023年6月23日公布了最新一期全球反洗錢狀況報告Jurisdictions under Increased Monitoring - 23 June 2023,對各國和地區(qū)反洗錢制度進行了全面評估,總結了當前反洗錢合作面臨的形勢與挑戰(zhàn)。

報告顯示,絕大多數國家都取得了反洗錢制度建設方面的進步。通過加強對金融機構和非金融機構的監(jiān)管,建立健全客戶盡職調查和可疑交易報告制度,許多國家都提高了反洗錢的法律效力。一些發(fā)展中國家還制定了反洗錢的國家行動計劃,并在制度建設中取得進展。

與此同時,發(fā)達國家的反洗錢制度也在不斷完善。美國通過建立中央受益所有權登記制度,歐洲通過加強跨境監(jiān)管合作,都提升了反洗錢的執(zhí)法效果。信息技術的運用也使反洗錢監(jiān)測更加精準。

但是,發(fā)展中國家反洗錢制度建設仍面臨一定困難。例如菲律賓，監(jiān)管體系不健全,對賭場、貴金屬等高風險領域監(jiān)管不力,導致洗錢活動猖獗。此外,法規(guī)不完善、執(zhí)法能力薄弱、腐敗等問題也影響了發(fā)展中國家的反洗錢進展。

因此,當前全球反洗錢合作取得長足進步,但反洗錢活動仍然猖獗，尤其以加密貨幣等新型洗錢手段不斷興起。

二、數據分析

根據中國工商銀行發(fā)布《全球銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管現狀與趨勢分析——基于 2017.1—2020.6 全球銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管處罰數據》，本文對近年來全球反洗錢狀況數據進行了如下總結：

●（一）處罰金額、筆數總額與均值

近年來,全球反洗錢監(jiān)管呈現逐步收緊的態(tài)勢。

統計顯示,2017-2019年,全球銀行業(yè)平均每年支付超過27億美元的反洗錢處罰金,約占當年全球銀行1000強利潤總額的千分之四,已經形成較大比重。

平均每筆罰單金額超過1.6億美元,與一家中等規(guī)模國內城商銀行全年利潤相當。

值得注意的是,雖然2014年出現過法國巴黎銀行89億美元和摩根大通銀行20.5億美元的天價罰單,但從2017年開始,全球銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管的處罰力度較2014年顯著下降。

這一變化揭示出兩個方面的趨勢:

第一,全球反洗錢監(jiān)管框架不斷完善,監(jiān)管要求更加細致嚴苛,迫使商業(yè)銀行加大反洗錢體系建設力度;

第二,在持續(xù)加強反洗錢內控后的近年來,商業(yè)銀行防控洗錢成效初步顯現,因此受到的處罰較2014年有所減少。

盡管如此,反洗錢工作依然任重道遠。商業(yè)銀行應繼續(xù)提高反洗錢監(jiān)測水平,優(yōu)化內部控制流程,并增強全員反洗錢意識。

同時,監(jiān)管部門也應堅持風險為本原則,針對新出現的洗錢手段采取有效監(jiān)管措施,形成監(jiān)管和被監(jiān)管雙方的合力,共同提升反洗錢工作成效。

●（二）時間分析

最近幾年,全球銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管呈現起伏波動的態(tài)勢。

從2017年到2018年,監(jiān)管處罰呈上升趨勢;2018年達到高峰后開始下滑,2019年處罰金額顯著減少但仍高于2017年;2020年上半年處罰金額繼續(xù)下降,僅為2019年的一半。

對數據進行季度級細分分析可以更準確掌握趨勢。統計結果顯示,2017年第一季度至2020年第二季度的處罰金額曲線呈“W”型,在2018年下半年至2019年上半年達到峰值,出現多起超過10億美元的天價罰款。此后監(jiān)管出現短暫回落,但自2020年第一季度開始再次升溫,盡管可能未達前期高點。

這一波動趨勢背后原因在于,嚴厲的反洗錢監(jiān)管基調沒有改變,但多年來各國加強制度建設和監(jiān)管力度,使銀行業(yè)反洗錢合規(guī)水平整體提高,監(jiān)管層面取得一定成效。

展望未來,預計全球范圍內反洗錢監(jiān)管仍將持續(xù)發(fā)力,銀行業(yè)需要進一步提升合規(guī)水平,防范違規(guī)風險。

●（三）地域分析

最近幾年,全球反洗錢監(jiān)管范圍出現擴散趨勢,從最初僅集中在美國和部分歐洲國家,到現在幾乎覆蓋所有主要金融中心。

2017年,100萬美元以上罰單僅見于美國和歐洲,且美國的處罰次數和金額遠超歐洲。

2018年,美歐處罰均有增加,美國仍優(yōu)勢明顯;同時,亞太和非洲地區(qū)首次出現大額罰單,顯示監(jiān)管范圍開始東擴。

2019年,歐洲處罰次數超過美國,且不再僅限主要經濟體,顯示監(jiān)管網絡向歐洲各國滲透。

2020年上半年,歐洲處罰金額和次數均超美國,北歐國家也增多大額罰單,反映監(jiān)管繼續(xù)北上。

綜上,反洗錢監(jiān)管范圍和力度持續(xù)增強,從最初的美國和西歐核心區(qū),逐步向周邊地區(qū)和新興經濟體滲透。展望未來,全球反洗錢監(jiān)管或將繼續(xù)朝標準化和全覆蓋的方向發(fā)展。

各國銀行業(yè)務需要提高警惕,主動加強反洗錢合規(guī),以控制監(jiān)管風險。

●（四）處罰原因數據分析

統計數據顯示,導致銀行業(yè)被處罰的反洗錢問題主要集中在四個方面:反洗錢治理體系建設不足、客戶盡職調查存在缺陷、可疑交易監(jiān)測報告不到位以及制裁合規(guī)管理不嚴。

其中,反洗錢治理體系建設的軟肋引起的處罰次數和金額均居首位。

這主要包括組織架構、內控制度、資源配置、風險評估等方面的不足。這表明監(jiān)管層十分關注銀行反洗錢工作的制度化和系統化建設。

另外兩個常見問題是可疑交易監(jiān)測報告和制裁合規(guī)管理。前者處罰次數高但平均罰款較低,后者處罰次數較少但單筆罰款數額巨大。這反映出監(jiān)管層對可疑交易高度重視,也顯示制裁合規(guī)問題的嚴重性。

在反洗錢治理問題中,人員配備不足和風險評估存在缺陷是兩個突出的子方面。這進一步表明,監(jiān)管機構強調銀行業(yè)必須建立專業(yè)化的反洗錢團隊并開展風險分級管理。

綜上所述,當前反洗錢監(jiān)管重點聚焦銀行業(yè)反洗錢體系建設中的薄弱環(huán)節(jié)。銀行業(yè)需要從制度建設和隊伍建設兩方面入手,完善反洗錢工作機制,提升監(jiān)測識別和風險管理能力，以減少違規(guī)風險。

三、特征總結

●（一）監(jiān)管范圍擴大

反洗錢趨勢從發(fā)達經濟體向新興經濟體和周邊地區(qū)漸進式滲透。近年來,發(fā)達國家的反洗錢監(jiān)管范圍較為穩(wěn)定,而新興經濟體和發(fā)展中國家逐步被納入全球反洗錢監(jiān)管網絡,區(qū)域范圍不斷擴大。這使全球反洗錢監(jiān)管覆蓋面更廣,不同國家間的監(jiān)管協作也日益頻繁。

●（二）監(jiān)管力度收緊

處罰金額和頻次保持高位,但波動性較大。全球反洗錢監(jiān)管力度整體上呈收緊態(tài)勢,銀行業(yè)支付的罰款數額大體保持上升,但不同時間段又存在明顯的波動性。這與全球經濟形勢和各國監(jiān)管政策調整等因素有關。監(jiān)管層面取得一定階段性成效后,也會出現短期內對企業(yè)的寬容期。

●（三）監(jiān)管重點

聚焦銀行業(yè)反洗錢制度建設中的薄弱環(huán)節(jié),例如組織架構、風險評估、人員配置等。這些都是反洗錢工作的基礎和前提,直接影響了反洗錢監(jiān)測、識別和應對的效果。因此,監(jiān)管機構對此類制度性不足高度重視,要求銀行業(yè)從根本上完善反洗錢體系建設。這也將是銀行業(yè)今后一個時期的重點抓手。

四、趨勢判斷

●（一）監(jiān)管范圍將繼續(xù)擴大,最終覆蓋全球主要金融中心。

發(fā)達國家之間的跨境監(jiān)管合作將更加緊密,發(fā)展中國家也將加快接軌。區(qū)塊鏈、非銀行支付和其他新興支付方式也有望被納入監(jiān)管范圍。全球范圍內的反洗錢監(jiān)管網絡將不斷完善,使各國可疑金流更容易被發(fā)現和截斷。

●（二）監(jiān)管力度將持續(xù)收緊,但可能呈周期性波動。

根據過去的經驗,監(jiān)管力度總體呈上升趨勢,但在不同階段會存在一定起伏。銀行業(yè)需要警惕監(jiān)管的高峰期,以控制合規(guī)風險。同時,也應關注整體趨勢,做好長期應對監(jiān)管收緊的思想準備和資源儲備。

●（三）監(jiān)管重點將繼續(xù)聚焦制度建設中的薄弱環(huán)節(jié),銀行業(yè)需要從本質上完善反洗錢體系。

這需要銀行業(yè)全面檢視現有反洗錢制度,并針對薄弱環(huán)節(jié)進行深入的業(yè)務流程再造和技術革新。只有形成系統化、持續(xù)化的反洗錢能力,才能應對未來監(jiān)管的深度考察。

●（四）新興洗錢手段將成為監(jiān)管新的著力點。

虛擬資產交易和自媒體收付款等新興洗錢方式,都需要引起高度重視并納入監(jiān)管體系。這需要銀行業(yè)做好主動作為,及時跟進新興支付工具監(jiān)管要求。

●（五）國際監(jiān)管合作將加強,不同國家和地區(qū)監(jiān)管規(guī)則趨同。

通過跨國執(zhí)法合作和監(jiān)管標準統一,有助于堵截跨境洗錢漏洞,提高反洗錢效果。銀行業(yè)也需要密切關注全球反洗錢政策變化,主動適應監(jiān)管規(guī)則的統一。

*本文為郭律師團隊原創(chuàng)文章，禁止轉載

作者簡介

郭志浩律師，北京市盈科（深圳）律師事務所高級合伙人律師、西北政法大學兼職教授、中南大學法學院兼職教授，現任盈科深圳第六屆領導班子管委會委員、數字經濟法律事務部主任、實務研究工作委員會主任，同時兼任西北政法大學數字經濟與國家安全研究院院長、山西農業(yè)大學客座教授、深圳鏈協法律專委會主任等。多次被評為盈科全國優(yōu)秀律師、領軍人才、2022年度《對話律師》封面人物等。曾辦理國內眾多重大敏感類案件，并成功進行過數十起刑事案件的無罪辯護，發(fā)表了數篇專業(yè)學術論文（部分為核心期刊），出版了國內首本區(qū)塊鏈行業(yè)的法律實務類專著《區(qū)塊鏈法律實務》（中國法律出版社），其經典案例也被編入《辯策》《盈論》等著作。多次受邀《新華社》《民主與法制》《中國經營報》《中國產經新聞》等國家級期刊的采訪，CCTV華夏之聲、新京報、法治日報、深圳特區(qū)報、廣州日報、浙江日報、南方都市報、南方周末報、財經雜志、時代財經、界面新聞、第一財經、天目新聞、金色財經、財經鏈新、鳳凰新聞、華爾街見聞、中華網、金融界等多家官方媒體均有相關報道。